超過対傘のカバレッジ
多くの傘の政策は、超過責任と傘の範囲の組み合わせを提供します。
余分な報道は、損失があなたの主要な責任のポリシーによって提供される制限を超えた場合、余分な制限を与えます。 傘の適用範囲は、第一次保険の対象ではない損失に適用されます。
いくつかのいわゆる傘は、本当に偽装の過剰な政策です。 それらは、基本ポリシーによって提供されるカバレッジを単純に反映します。 傘を買い物するときは、主要なポリシーより広い範囲をカバーするポリシーを探してください。 あなたの代理店またはブローカーは、あなたに適した傘を決定するのを手助けすることができます。
保険契約
保険契約は傘の基礎です。 これは、ポリシーをレビューするときに開始する論理的な場所です。 これは、提供されたカバレッジを概説する広範な声明で構成される。 保険契約には3つの重要な特徴があります。
第一は、保険者が「代わりに支払う」という陳述です。 これは、保険者が払い戻しを提供するのではなく、事前に損害賠償を行うことを意味します。
「私たちはあなたに補償する」という句で始まる傘を避けてください。 これは、保険会社があなたのポケットから支払った後にのみ、あなたの保険会社があなたに費用を返済することを意味します。
第二に、傘は、あなたの主要な一般責任の方針と同じカバレッジ・トリガー（ 発生またはクレーム ）を持つ必要があります。
主たる責任の方針が発生ベースで適用される場合、傘はまた、発生ベースで適用されるべきである。 同様に、主たる一般責任義務が請求されている場合は、クレームで作られた傘を購入する必要があります。
第三に、傘に自己保険保持 （SIR）が含まれているかどうかを確認します。 SIRは、傘でカバーされているが、あなたのプライマリ保険ではカバーされていないクレームごとに、あなたがポケットから支払わなければならない金額（$ 10,000など）です。 可能であれば、SIRのないポリシーを選択してください。
誰が対象ですか？
傘のポリシーは、あなたの一般的な責任と商業的な自動車責任の方針の「被保険者」のセクションに記載されているすべての人と団体をカバーするべきです。 理想的には、それはあなたの基本方針より広い範囲をカバーします。
探すべき重要な機能の1つは、 追加の被保険者のための自動カバレッジです。 これにより、傘に個別の当事者を追加する必要がなくなります。 一部の保険契約には、 家主や仕入先など特定のタイプの追加保険が含まれています。 他のものは、あなたの主要な保険の下で追加の被保険者として含まれるすべての当事者をカバーします。 いくつかの傘は、書面による契約の条件の下で追加の被保険者として補償される必要がある当事者に適用範囲を限定します。
防衛
政策の防衛部門は、保険者が政策の制限に加えて（その範囲内ではなく） 防衛コストを支払うと述べるべきである。 クレームを守るための費用が相当にかかることがあるので、これは重要です。 これらの費用が保険の限度額を減らす場合、損害賠償の対象となる保険金はほとんどないか、まったくない可能性があります。
いくつかの傘は、制限に加えて防衛費が支払われているかどうか明確に述べていない。 この場合、 最終的な純損失という用語を探します。 保険契約は、保険者が被保険者のために最終的な純損失を支払うことを述べているかもしれない。 ポリシーにこの用語が含まれている場合は、定義セクションでその意味を参照してください。 究極の純損失には防衛費が含まれていないことを確認してください。
除外
雇用者負債および自動車負債保険を購入した場合、傘にもこれらの保険料を含める必要があります。
それらが除外されていないことを確認してください。
傘の見積もりを評価する際には、保険者が保険証書に加える保証や除外を尋ねてください。 傘は、プライマリポリシーの対象となる一部の損失を除外する場合があることに注意してください。 例えば、ほとんどの傘は、あなたが借りた施設への損害を含む、あなたの保護区または管理の財産への財産の損害を排除します。 同様に、ほとんどの傘は、 無保険運転者または無法自動車 法の下であなたに課せられた義務を除外します。
条件
多くの傘には条件条項に「基礎保険の維持」という条項が含まれています。 この句では、通常、傘を購入したときに有効だったすべての主要ポリシーを維持する必要があります。 プライマリポリシーをキャンセルまたは更新しない場合は、すぐに傘下保険会社に通知する必要があります。
最後に、傘のカバレッジ領域は、基本的な責任ポリシーのカバレッジ領域よりも広い必要があります。 ほとんどの傘は、世界のあらゆる場所で発生する事故や事故をカバーしています。