中小企業経営者は、役員（D＆O）の責任範囲を単独で、または管理責任ポリシーの一部として購入することができます。 後者は、D＆O、 雇用慣行責任および信託責任（従業員給付基金の管理職に対する誤謬および省略の一種）を含む一種のパッケージ方針である。
D＆Oの方針は統一されておらず、それぞれ異なる。 多くの保険会社が複数の保険契約書を作成しています。 各ポリシーは、一般に、民間、公的、非営利団体などの特定のタイプの組織に合わせて調整されます。 ほとんどの中小企業は公開企業ではないため、この記事では民間企業向けのD＆Oポリシーに焦点を当てています。
クレームメイド
D＆Oの方針は、 請求期間に適用される請求項に基づいて適用されます。 ポリシーはクレームレポートの要件が異なります。 ポリシー期間中に報告されたクレームに対する一部のカバレッジ
その他には、ポリシーの有効期限が切れた後、指定された期間（60日など）に報告された請求が含まれます。 一部のポリシーでは、 報告期間を延長するオプションが提供されています。
免責
取締役および役員は、法人に代わって職務を遂行している間に、自分が行う行為に対して個人的責任を負います。
したがって、会社の細則には、通常、会社が取締役および役員に訴訟費用（損害賠償および防御費用）を補償する旨記載されています。 州法は、特定の種類の請求について補償を提供することを禁止することがあります。
保証契約
典型的な民間企業のD＆O方針には、以下の3つの保険契約が含まれています。
- 取締役および役員責任 ：サイドAカバレッジと呼ばれることが多いが、この保険は、取締役または役員が訴訟を起こした場合に適用され、法人によって弁護されていない。
- 補償この補償は、補償金として取締役または役員に支払った損害および防衛費を会社に返済するものです。 このカバレッジは、サイドBカバレッジと呼ばれます。
- 法人責任法人に対して直接提起された請求に起因する損害および防衛費を含みます。 サイドCまたはエンティティカバレッジと呼ばれることもあります。
重要な用語
D＆Oポリシーによって提供されるカバレッジは、特定の重要な用語が定義されている方法に応じて、幅広くまたは狭くなる場合があります。
- クレーム訴訟（民事訴訟）に加えて、この期間には行政または規制手続（政府機関による）、刑事訴訟、代替紛争解決手続（仲裁手続など）、金銭的または非金銭的救済の要求が含まれる。 非金銭的救済には、特定の業績（何らかの行動を実行するための命令）または差し止め命令（何らかの行為を停止する命令）が含まれます。 一部の方針には規制調査の一部として召喚状が含まれています。
- 被保険者典型的には、現在、過去または将来の取締役および正式に選任または任命された役員である自然人（非人的法人ではなく人間）を含む。 マネージャーと従業員も含まれます。
- 損害一般に損害、和解、防衛費が含まれます。 そのような損害賠償の保険が法律で認められている懲罰的損害賠償も含まれます。
- 間違った法律には、実際に起こったまたは主張された行為、誤り、省略、虚偽記載または義務違反が含まれます。
D＆Oの方針の中には、取締役や役員に対して提出された刑事訴訟を対象とするものもありますが、裁判所が個人を刑事告訴の対象としない限り、通常は防衛費に限定されます。
防衛と和解
民間企業のために設計された多くの政策は、保険会社が守る義務があると述べている。 この場合、保険会社は弁護士を選択し、被保険者の防衛を管理します。
ポリシーに防御義務が含まれていない場合、被保険者は一般的に弁護士を選択する権利があります（ただし、被保険者の選択は保険者の承認の対象となります）。 この場合、保険者は、保険金請求を守るための費用を被保険者に補償する。
多くの保険契約には、保険者が保険者が推奨し、請求者が受け入れた決済オファーを拒絶する場合に適用される「ハンマー」条項が含まれています。 この条項は通常、実際の和解額と保険者が最初に提示した金額との差の一部を支払うことを保険者に要求する。
除外
排除はポリシーによって異なります。 しかし、実質的にすべてのD＆Oポリシーは、請求を除外しています。
- 身体の傷害または財産の損傷
- 被保険者1人
- 詐欺、不正行為または違法に得られた利益に対して。 この排除は、裁判所が実際にこれらの行為の1つをしたと決定するまで適用されないことがあります。
- ポリシーの開始日以前に提出された訴訟の対象となった状況に基づいて
- 以前のD＆Oの方針の下で報告された
- 汚染を主張する
- 1974年の従業員退職所得保安法違反を主張する
ほとんどの保険契約において、「被保険者対保険者」の除外には、 株主派生訴訟の例外が含まれています。 これらは、当社を代理して取締役または事務所に対して株主が提出した訴訟である。 株主は、取締役または役員が会社に損害を与えた行為を行ったと主張することがあります。
制限と保持
通常、D＆Oポリシーには1つの集計制限が含まれます。 防衛コストは限界を減らすことに注意してください。 この制限は、保険期間中になされたすべての請求の結果として支払われた損害および防衛費に適用されます。
保持は通常、補償およびエンティティのカバレッジ（サイドBおよびサイドC）に適用されます。 これは、保険金請求ごとに保険者が支払わなければならない特定の金額です。 法人が会社の破産以外の理由で取締役または役員を補償しなかった場合、B社の報道に適用されます。