キャラクター - 能力 - 担保 - 資本
銀行は、彼らがお金を貸す前に借り手を注意深く見ています。
銀行は、中小企業向け融資には、信用不良と信用不足の両方があると主張しています。
一般的な信用原則は同じですが、貸し手は個人ローンとは違ってビジネスローンを見ます。 貸し手は、主に事業の信用度を調べます。
それは既存のビジネスにとっては大丈夫ですが、 スタートアップビジネスはどうですか？ この場合、貸し手は事業主の信用を含めなければなりません。
ビジネスローンはあらゆるタイプのローンの中で最もリスクが高いため、貸し手はその基準をはるかに厳格にしています。 あなたの個人的な信用履歴が精査されれば、ビジネスの信用と同様に驚かないでください。
銀行家がビジネスローンの承認プロセスで探していることは、 「4 C's of Credit」と呼ばれる以下の基準に要約することができます。
借り手の性格
文字は借り手の財務履歴を指します。 つまり、どのような「金融市民」がこの人やビジネスですか？ キャラクターは、特にクレジットスコア（FICOスコア）に記載されているように、クレジット履歴を見ることによって最もよく決定されます。 あなたのクレジットスコアに影響を与える要因には以下のものがあります：問題が少なくなればなるほど、クレジットスコアは高くなります。 高い個人的な信用スコア（700以上）は、ビジネスローンを取得する上で最も重要な要素になる可能性があります。
- 後払い
- 延滞勘定
- 利用可能なクレジット
- 総負債
ビジネスクレジットと個人クレジットは2種類あります。 ほとんどの新しいビジネスはビジネスクレジットがないので、オーナーの個人的なクレジットを使用する必要があります。 ビジネスローンやリースなどの状況では、オーナーは個人的な保証をする必要があるかもしれません。
返済能力
能力とは、ローンを返済するために収益を生み出すビジネスの能力を指します。 新規事業は利益の「実績」を持たないため、銀行にとって考慮すべき最もリスクが高い。 ビジネスを購入する場合、能力の決定がより容易であり、持続的な期間にわたって正のキャッシュフロー （所得が経費を超過する場合）を示すことができるビジネスは、ビジネスローンを取得する良い機会です。
事業の資本財産
資本とは、事業の資本資産を指します。 資本資産には、製造会社の機械装置、製品在庫、店舗またはレストランの備品などが含まれます。 銀行は、資本を考慮しますが、あなたのビジネスが折りたたまれている場合、 減価償却資産が残っており、これらの資産を売却価値で売却する必要があります。 なぜ銀行に現金が最適な資産であるかが分かります。
ローンを確保するための担保
担保は、事業主が融資を保証する現金と資産です。 信用力が高く、実績のある資金調達能力とビジネス資産に加えて、銀行はしばしば所有者にローンのセキュリティとして自分の個人資産を約束することを要求します。
銀行は、事業が失敗した場合に事業主が苦しむことを望むため、担保が必要です。 所有者が個人資産を設定する必要がない場合は、単にビジネスの失敗から離れ、銀行が資産からできることを実行できるようにすることができます。 担保を危険にさらすことは、銀行が理由を追うように、ビジネスオーナーがビジネスを続けるように働く可能性が高くなります。
4クレジットを追加する
ご覧のように、信用になると、「銀行はそれを必要としない人に貸し付けている」という古い言葉は、基本的に真実です。 ビジネスローンを取得するには、以下が必要です。
- 優れた信用格付けを持つ、個人とビジネスの両方
- あなたのビジネスが銀行ローンを支払う収入を生み出すことを証明できること
- 銀行に支払うために売却する必要がある場合に備えて、 ビジネス資産に価値があることを示す
- ビジネスが失敗した場合のためにあなた自身の資産を約束するか、または担保資産を持っている共同署名者を得る。
場合によっては、自分のお金を取ってビジネスを始めるほうが簡単かもしれません。