給付管理のエラー
多くの企業と同様、あなたの会社は健康保険やビジョンケアのような従業員給付を提供する場合があります。 良い給付のパッケージは、あなたが新しい労働者を引き付けて、あなたが持っているものを保持するのに役立ちます。
しかし、適切に管理されていない場合、利益はあなたの会社に対する訴訟の原因となります。 小さな事務的ミスでさえ、大きな影響を与える可能性があります。
たとえば、あなたの会社が複数のアパートメントを所有しているとします。 新しいメンテナンス従業員であるボブは、会社主催の健康計画に登録するために必要な書類を作成します。 残念ながら、ボブはあなたの人事マネージャーであるクリスティンによって提出された事務的なエラーのために登録されていません。 6ヵ月後、ボブは病院に入院しました。 彼は健康保険に加入していないことに驚いている。 彼の医療費が上がると、ボブは費用の払い戻しを要求する訴訟を提起する。 彼のスーツはクリスティンとあなたの会社の両方に名前をつけています。
責任のポリシーでカバーされていない
Bobのようなスーツは、 商業一般責任法の対象にはなりません。 1つは、管理上のエラーがポリシー内の「発生」の定義を満たしていないことです。
第二に、事務的ミスが身体の傷害または財産の損害につながることはありません。 代わりに、財務上の傷害が発生しますが、責任保険は適用されません。
従業員給付債務（EBL）の範囲を購入することにより、管理上の誤りによる請求に対して会社を保証することができます。 EBLカバレッジは、 裏書を通じて一般債務ポリシーに追加することができます。
通常クレーム
EBLの裏書は、通常、従業員給付の管理において行為、行為、省略などの理由により、被保険者が法的に支払う義務を負う損害をカバーします。 EBLの適用範囲は、通常は発生基準で利用可能であるが、 主張されている。
多くの保険金支払済保険証書と同様に、EBL保険には遡及した日付が含まれている場合があります。 これは通常、EBLの適用範囲が最初に始まった日付です。 請求またはスーツがEBLの裏書の対象となるためには、指定された遡及的日付以降に発生した行為、過失または不作為から生じなければなりません。
対象行為
EBLの裏書にはどのような種類のエラーが含まれていますか？ 答えは通常、 管理という言葉の意味にかかっています。 この用語の定義はさまざまですが、一般に、以下に説明する活動における行為、誤りまたは省略を意味します。
- 従業員、適格家族、および受益者への給付計画と適格性ルールの記述たとえば、給付管理者は、従業員に会社のスポンサー付き健康保険制度の資格があると誤って伝えます。
- レコードが電子的であっても紙であっても、従業員給付に関連するファイルとレコードの維持たとえば、給付従業員が誤って従業員の電子ファイルを消去したり、紙ファイルを失ったりする。
- 従業員、適格家族または受益者を給付制度に登録、維持および終了するたとえば、給付従業員は、従業員の受益者を、雇用者が提供する生命保険プランに追加することができません。
対象となるメリット
EBL保険を購入する際には、あなたの会社が提供している給付制度に裏書が含まれていることを確認してください。 ほとんどの裏書は、 従業員給付プログラムという用語を定義しています。 定義には、通常、次のものが含まれます。
- 保険生命、事故、歯科医療、その他の保険
- 年金、利益分配、株式保有および貯蓄などの計画
- 給付社会保障、 労働者賃金 、障害および失業給付
- その他には、授業料補助や出産休暇
限界
従業員の義務負債の範囲には通常、2つの別個の制限が含まれます。
各従業員の制限は、一人の従業員、その家族、受益者に対して保険者が支払う義務の最大額です。 集計限度額は、保険者がすべての行為、過失または不作為に対して支払う額の最大額です。 EBLの裏書きには控除が含まれる場合があることに注意してください。 控除可能額は、請求を提出する各従業員の雇用者の最大自己払込費用です。
除外
EBL保険は受託者としてのあなたの責任をカバーするものではありません。 したがって、従業員退職所得保証法の下で被保険者が責任を負う損害は除外されます。 また、財務面でのアドバイスや業績予想の不備から生じる請求を除外しています。 たとえば、福利厚生労働者が従業員に会社の401K計画が1年間で400％の収益を生み出すと伝えているとします。 その後、従業員が予期せぬ事由により給付従業員に訴訟を起こした場合、その請求は補償されません。
他の除外項目には、詐欺、契約違反、身体的傷害および物的損害、 雇用関連プラクティス 、不十分な資金（給付を支払うため）が含まれます。 雇用関連の慣行には、 差別 、セクシャルハラスメント、不正な終了などの行為が含まれます。 EBLの裏書きには、ここに記載されているもの以外の除外項目が含まれている場合があります。
報告期間の延長
ほとんどのEBL保証は請求されているため、一般に、 延長された報告期間を購入するオプションが含まれています。 あなたの保険会社は、次のいずれかの場合にこのオプションを提供する必要があります：
- あなたのEBLカバレッジをキャンセルまたは更新しない
- あなたのEBL保険をあなたの現在の方針より遡及した保険金請求で更新または置き換えます
- あなたのEBL保険を、発生ベースで適用されるEBLカバレッジで更新または交換します
EBLの必要性
EBLの適用範囲の必要性は、従業員の人数、提供される給付の種類などの要因によって決まります。 カバレッジは、不満な従業員またはその扶養家族による大きな請求に対するヘッジとして機能します。 優れたリスク管理の代替物として使用すべきではありません。
EBLカバレッジはすべてのビジネスにとって不可欠ではありません。 少数の労働者を雇用している企業や、給付をほとんどあるいはまったく提供していない企業は、このカバレッジを必要としません。 代理店またはブローカーは、EBLカバレッジを購入するかどうかを決定する手助けをすることができます。