エージェント対ブローカー
エージェントとブローカーは、あなた（保険購入者）と保険会社の間の仲介者として行動します。 それぞれには、合理的な価格で適切な報道を受けるのを手伝う法的義務があります。 それぞれには、自分が販売している保険の種類を配布するためのライセンスが必要です。 代理店またはブローカーは、あなたの州の保険部門によって施行された規則にも従わなければなりません。
ブローカーと代理店の主な違いは、代理人との関係です。 エージェントは、1つ以上の保険会社を表します。 彼または彼女は保険会社の延長として行動します。 一方、ブローカーは、保険購入者を表します。
エージェント
エージェントはキャプティブまたは独立のいずれかです。 キャプティブエージェントは、単一の保険会社を表します。 AllstateまたはState Farmを表すエージェントは、キャプティブエージェントです。 独立した代理人は複数の保険会社を表します。
特定の保険会社に代わって保険商品を販売するには、代理店がその保険会社との任命をしていなければなりません。
アポイントメントとは、代理店が販売する可能性のある特定の製品の概要を示す契約書です。 また、保険者が各商品に対して支払う手数料も指定します。 契約は、通常、代理店の拘束力を説明しており、保険者の代理として保険契約を開始する権限を意味しています。
エージェントは、ある種類のカバレッジをバインドする権限を持つことができますが、他のカバレッジはバインドできませ
ブローカーは保険会社によって任命されていません。 バイヤーのために完成した申請書を提出することにより、保険業者からの保険相場および/または保険契約を求める。 ブローカーには、カバレッジを拘束する権限がありません。 ポリシーを開始するには、ブローカーは保険会社からバインダーを取得する必要があります。 バインダーは、一時的な保険契約の役割を果たす法的文書です。 通常、30日や60日などの短期間適用されます。 バインダーは、保険会社の代理人によって署名されていない限り有効ではありません。 バインダーはポリシーに置き換えられます。
ブローカーは、小売店か卸売業者のいずれかになります。 小売ブローカーは保険購入者と直接対話します。 あなたがブローカーを訪問した場合、そのブローカーはあなたのために保険の補償を受け取り、小売ブローカーです。 場合によっては、代理店またはブローカーが、あなたを代わって標準保険会社から保険を受けられないことがあります。 その場合、彼または彼女は卸売業者に連絡することができます。 卸売ブローカーは特定の種類のカバレッジに特化しています。 多くは余剰なライン・ブローカーであり 、異常なリスクや危険なリスクのためのカバレッジを手配しています。 例としては、オートバイメーカーの製造物責任保険と長距離トラック運送業者の自動車責任保険があります。
手数料
いくつかの捕虜エージェントは給料がかかっているが、ほとんどの代理人とブローカーは収入の手数料に頼っている。 手数料は保険者が契約者に請求する保険料から払い出される。 これらには、基本手数料と偶発手数料が含まれる場合があります。
基本手数料は、保険契約で獲得した「通常の」手数料です。 ベースコミッションはプレミアムの割合で表され、カバレッジの種類によって異なります。 例えば、代理店は、 労働者の報酬の方針に対して 10％の手数料を、 一般的な負債の方針に対して 15％の報酬を得ることができます。 エリート保険会社から独立した代理人であるジョーンズエージェンシーを通じて責任保険を購入したとします。 ジョーンズは一般債務に関する15％の手数料を獲得しています。 あなたの年間責任保険料が2,000ドルの場合、ジョーンズはあなたから2000ドルを徴収し、手数料として300ドルを保持します。
ジョーンズは残りの$ 1,700を保険者に送付します。
代理店に新しいビジネスを書くことを奨励するために、一部の保険会社は更新よりも新しいポリシーの手数料を高く支払います。 例えば、新しい労働者賃金政策の10％を支払う保険会社は 、その政策が更新されたときに9％しか支払うことができません。
偶発的またはインセンティブの手数料は、保険会社が定める量、収益性、成長または保持目標を達成するための代理店およびブローカーに報酬を与える。 例えば、エリート保険は、ジョーンズが特定の期間内に新たな不動産政策に1,000万ドルを書き込むと、ジョーンズエージェンシーに3％の追加手数料を支払うことを約束します。 Jonesがこれらのポリシーの90％を期限切れに更新すると、EliteはJonesに2％の追加手数料を支払うことになります。
偶発手数料は議論の余地がある。 一つは、ブローカーは保険購入者を表しています。 一部の人々は、ブローカーが偶発手数料を受け入れるべきではないと主張する。 さらに、一部のブローカーは顧客の知識なしに偶発手数料を回収している。 別の問題は、偶発的な手数料が、ブローカー（および代理人）に、保険購入者をブローカーにとって特に有利な政策に誘導するインセンティブを与える可能性があることです。 代理店やブローカーが偶発手数料を受け入れる場合は、この事実を保険契約者に開示する必要があります。 一部のブローカーは現在、そのような手数料を拒否しています。
代理店またはブローカーは、代理店またはブローカーが保険会社から受け取る手数料のタイプを説明する補償開示声明を提供する必要があります。 この書類には、代理店または仲介手続が拠出手数料のみを受け取るか、偶発手数料を受け取るかを記載する必要があります。
ダイレクトライター
一部の保険会社は代理店やブローカーを仲介者として使用せずに、保険購入者に直接ポリシーを販売しています。 これらの保険会社は、 直接的なライターと呼ばれています。 多くの直接的な作家は、住宅所有者や個人的な自動車政策のような個人的な補償に焦点を当てています。 しかし、中小企業にも商用カバレッジを提供するものもあります
生命保険
生命保険を販売する代理店やブローカーも手数料を稼ぐ。 しかし、生命保険会社は、保険契約の最初の年に彼または彼女が行う任務のほとんどを儲けます。 手数料は、初年度の保険料の70％から120％であるが、更新の保険料の4％から6％である可能性がある。