余剰ラインブローカーが必要な理由
すべての保険会社は、保険をかけようとするリスクの種類に関するパラメータを設定します。
ほとんどの人は、特定の特徴を持つリスクを保証することを拒否します。 例えば、多くの保険会社は、
- 損失履歴が悪い
- 珍しい、危険な、または評価が困難な活動に従事する。 例は、空いている建物、託児所、アミューズメントパーク、ホールインワンゴルフトーナメントです。
- 珍しい種類のカバレッジが必要です。 例としては、救急医療過誤および公害責任保険があります。
- 新しいベンチャー企業であるため、損失の履歴はありません
余剰ラインブローカーとは何ですか？
余剰ライン（SL）ブローカーは、 余剰および余剰ライン （E＆S）保険会社からの代理で交渉する保険プロフェッショナルです。 E＆S保険会社は、ほとんどの保険会社がカバーしないリスクを保証することを専門としています。 彼らは、保険証が発行されていない保険会社であり、保険会社が稼動している国では免許を受けていない（自宅以外）。
E＆S保険会社にビジネスを譲渡するには、ブローカーに余剰回線ライセンスが必要です。
ブローカーには、 損害保険を販売するための標準ライセンスも必要です。 SLブローカーはあなた（保険契約者）と直接取引することはありませんが、あなたの代理店またはブローカーと不許可の保険会社との間の仲介者として行動します。 ほとんどのSLブローカーはロンドンのLloyd'sにある特定のシンジケートを含むかもしれない1人以上のE＆S保険会社にアクセスすることができます。
勤勉検索
ほとんどの州では、E＆Sブローカーに連絡する前にエージェントまたはブローカーに「徹底的な調査」を行わなければなりません。つまり、エージェントまたはブローカーは指定された数の標準保険会社からバイヤーに代わってカバレッジを取得する必要があります。 必要な数の保険会社がカバレッジを提供することを拒否すると、代理店またはブローカーはSLブローカーに接近する可能性があります。
州の法律は、通常、標準市場では利用できない補償範囲の例外を作成します。 たとえば、標準的な保険会社が入れ墨スタジオを保証しないとします。 保険が必要なタトゥースタジオを所有している場合、エージェントは徹底的な調査をせずに、E＆S市場での代理店の検索を許可することができます。
余剰回線ブローカーの検索
ほとんどのSLブローカーは、卸売保険ブローカレッジまたは管理総代理店で働いています。 卸売証券は、小売代理店とE＆S保険会社との間のインターフェースとして機能します。 卸売ブローカーは、あなたの代わりにカバレッジを開始（バインド）することはできません。 代わりに、完成した申請書をE＆S保険会社に送付します。 保険会社はブローカーに見積を提供し、 ブローカーはそのブローカーを代理人に転送します。 あなたの小売代理店と保険会社が保険範囲と価格に同意する場合、保険会社はバインダーを発行します。
バインダーはポリシーに置き換えられます。 卸売業者は彼女のサービスの料金を請求することがあります。 この手数料は保険料に加算されることがあります。
マネージメント・ジェネラル・エージェンシー（MGA）は、保険会社であり、リスクをレビューし、保険会社を代理して保険契約を発行する保険代理店です。 保険者とMGAとの間の契約は、MGAの引受権の範囲を定める。 小売業者がMGAブローカーに申請書を提出する場合、ブローカーは見積もりを提出する場合があります。 すべての当事者がカバレッジと価格に同意する場合、ブローカーはカバレッジを拘束し、あなたの代わりにポリシーを発行することがあります。
ブローカーの義務
E＆S保険会社は標準保険会社と同じ規制の対象ではないが、州によって定められた基本的な財務基準を満たさなければならない。 多くの州では、これらの基準を満たす「承認済み」または「適格」E＆S保険会社のリストが維持されています。
ほとんどのE＆S保険会社は、彼らが事業を行っている州によって免許を受けていません。 したがって、彼らはどのような政策形態 、料金、彼らが選ぶ評価方法を自由に使用することができます。
E＆S市場の規制のほとんどは、SLブローカーに向けられています。 州の法律では、SLブローカーが何をすることができ、どのようにビジネスを行うことができるかを規定しています。 法律は州ごとに異なりますが、多くの場合、次の一般的な要件があります。
- ライセンス。 ブローカーは適切なライセンスを確保し、維持する必要があります。
- 配置。 ブローカーは、E＆S保険会社から、その保険がスタンダード保険会社から勤勉な検索を通じて入手可能な場合は、保険証書を求めることができません。
- 保険者の品質。 ブローカーは、認可された保険会社のリストに載っているE＆S保険会社からのみ保険を受けることができます。 それにもかかわらず、ブローカー（州ではない）は、E＆S保険会社が財務的に健全であることを確実にすることに最終的に責任がある。
- 開示。 ブローカーは、E＆S保険会社が州によって認可されておらず、州の保証基金によってカバーされていないことを保険契約者に通知しなければならない。
- 記録管理と報告。 ブローカーは、ポリシー、保険料、その他のデータを記録しておく必要があります。 彼らは様々な州当局に定期的な報告をしなければならない。
- 税金徴収 E＆S保険会社が発行した保険金には特別の余剰税が適用されます。 この税金は保険契約者によって支払われます。 ブローカーは税金を徴収し、州に送金しなければなりません。
非受託再保険改革法
ほとんどのE＆S保険会社は、免許を受けていない州で保険を販売しています。 さらに、多くのSLブローカーは自らの居住状態以外で事業を行っています。 過去には、紛争はしばしば、SLブローカーに対してどの州が管轄権を持っていたかに関して生じました。 また、州が余剰税を徴収する権利がある紛争もあった。 2010年に渡された連邦法は、これらの問題を解決しました。 この法律は、非受託再保険法（NRRA）と命名されています。
NRRAの下では、被保険者の自宅の州だけが、SLブローカーにその州の保険を販売するための免許を要求することがあります。 さらに、被保険者の自宅の州だけが余剰保険料の税金を徴収することがあります。