エージェントとブローカーの種類
エージェントまたはブローカーを使用するかどうかを決定する必要があります。
保険代理店およびブローカーは、同じ機能の多くを実行し、同様の義務を負う。 両者は、あなたのビジネスに適しており、安い価格であなたのために保険を取得する義務があります。 どちらも、受け取ったポリシーに要求した補償範囲が含まれていることを確認し、相違点について説明してください。 しかし、両者にはいくつかの違いがあります。
保険代理店は保険会社の代理人です。 エージェントは、拘束力のある契約と呼ばれる契約を保険会社に署名します。 この契約により、エージェントは特定のタイプのポリシーを販売することができます。 彼らは通常、代理店に代理権を与えます。これは、カバレッジを開始する権限を意味します。 彼らが販売する各ポリシーについて、エージェントは手数料を受け取る。 エージェントは、キャプティブまたは独立している可能性があります。 専属代理人は複数の保険会社を代表する一方、専属代理人は1つの保険会社のみを表します。
ブローカーは保険購入者の代理人として行動します。
保険会社と拘束力のある契約を結んでいるわけではないので、保険契約を結ぶ権限はありません。 ブローカーが顧客の代理で保険を開始したい場合、ブローカーは、保険会社に保険者バインダーの発行を依頼する必要があります。 代理人と同様に、ブローカーには売却される各ポリシーごとに手数料が払われます。
適切な仲介者を見つける
ビジネスに適したエージェントまたはブローカーを見つけるには、いくつかのステップが必要です。
- 紹介を得る
- バックグラウンドチェックを行う
- インタビュー候補者
- 最良の候補を選択する
紹介を得る
代理店またはブローカーを見つける最も良い方法は、満足している顧客からの紹介によるものです。 考慮すべきいくつかの情報源は次のとおりです。
- 同僚および同僚
- 友人、隣人、知人
- 貿易または専門組織
- 保険会社のウェブサイト
バックグラウンドチェックを実施する
候補者を特定したら、適切かどうかについて裁定を受ける必要があります。 最初のタスクは、エージェントが有効なライセンスを持っていることを確認することです。
ライセンス
州の保険局の多くのWebサイトには、エージェントのライセンスのステータスをチェックできるルックアップツールが含まれています。 エージェントのライセンスがアクティブであることを確認してください。 また、購入する保険の種類を販売するための免許を取得していることを確認する必要があります。 たとえば、代理店は、 商用の自動車保険を販売するために、損害賠償（または損害賠償）ライセンスを必要とします。 エージェントは、生命保険のみを販売することが許可されている場合、自動保険を販売することはできません。
あなたの州の保険局のウェブサイトは、代理人に対して提出された苦情または執行措置に関する情報も提供することがあります。
ウェブサイトには、記載されているインシデントの結果を説明する必要があります。
インターネット検索
エージェントのライセンスが適切に設定されていることを確認したら、基本的なインターネット検索を実行できます。 ほとんどの保険会社はウェブサイトを運営しています。 一部のサイトには、社長と社員の経歴が掲載されています。 その他の情報源には、ソーシャルメディアサイトや、保険代理店の専門家協会などの貿易機関のウェブサイトが含まれます。
あなたの候補者にインタビューする
ライセンスとバックグラウンドチェックを済ませたら、エージェントに面接してください。 ここにいくつかの質問があります。
- 私の業界に精通していますか？ エージェントには、少なくとも、業界の基本知識とそれに関連するリスクが必要です。
- どのような種類の保険を販売していますか？ エージェントは、ビジネスに必要なカバレッジの種類に精通している必要があります。 ほとんどの個人的なラインのカバレッジを扱う代理人はおそらくビジネスのための正しい選択ではありません。 あなたの会社が政治的リスク保険のような特別な報道を必要とする場合、代理店がそれを提供できるようにしてください。
- 代理人としてどのくらい働いていますか？ 経験は重要ですので、数年間ビジネスに携わっているエージェントを選んでください。
- あなたはどんな資格を持っていますか？ 多くの代理店が保険業界特有の資格を取得しています。 その例としては、チャータード・プロパティー・アンド・カントリー・アンダーライター（CPCU）、および公認保険カウンセラー（CIC）です。 エージェントの名刺にあなたに慣れていない指定が記載されている場合は、エージェントにその意味を説明するよう依頼してください。
- あなたはどんな保険会社を代表していますか？ 代理店がどの保険会社を代表しているかを調べ、その保険者の財務格付けを確認します。
- あなたは参照を提供できますか？ 満足している顧客の名前と連絡先情報を、あなたと同様のビジネスに提供するようエージェントに依頼します。 個人に電話し、フィードバックを求める。
- 私のニーズを満たすことができますか？ あなたが探しているサービスの種類をエージェントに説明し、サービスを提供できるかどうかを尋ねます。 ビジネスオーナーの中には、多くの対面的な交流が必要なものもあります。 他の人は、電子メールまたは電話で通信することを好む。
エージェントの選択
あなたが働きたいエージェントを見つけるまで、何回か尋問プロセスを繰り返さなければならないかもしれません。 良い仕事関係は発展するのに時間がかかることを忘れないでください。 コミュニケーションが重要です。 エージェントが提供しているサービスに満足できない場合は、話してください。 あなたが望むものを明確にしてください。 エージェントがあなたの要求に応答できず、依然として不満がある場合は、別のエージェントを見つけてください。