州規制に従う
保険会社のように 、保険代理店やブローカーは州によって規制されています 。
州議会によって制定され、州の保険部門によって施行される法律の対象です。 保険監督当局は、多くの場合、 保険代理店やブローカーを生産者 と呼んでいます。
この名前は、代理店やブローカーがポリシーの販売によって得た手数料から収入を生み出す（生成する）という事実に由来します。 保険代理店や証券会社では、 プロデューサーという言葉は、多くの場合、顧客にサービスを提供するのではなく、ほとんどの営業活動を行う個人を意味します。 この記事の目的上、 プロデューサーは単にエージェントまたはブローカーを意味します。
プロデューサライセンス
すべての州では、保険代理店やブローカーに保険を販売するためのライセンスを取得する必要があります。 州は多くの種類のライセンスを提供することがあります。 例としては、財産および損害賠償免許、生命、偶発事故および健康に関するライセンスがあります。 生産者が必要とするライセンスの種類は、販売する保険の種類によって異なります。
生命保険を販売したいプロデューサーは、Life Onlyライセンスを取得することができます。
生産者が生命保険と事故と健康保険の両方を販売したい場合は、生命保険、傷害保険、健康保険が必要になります。 提供されるライセンスの種類は州によって異なります。 各州は、同じ種類のライセンスに対して異なる用語を使用することがあります。
ほとんどの州では、ライセンスを取得する前に、生産者が事前ライセンス教育の指定された数時間を完了する必要があります。
通常、プロデューサーは州認可のプレライセンスコースを修了し、ライセンス試験を受けます。 申請者が試験に合格すると、ライセンスが与えられます。 あるプロデューサは複数のライセンスを取得します。 生命保険と損害保険の両方を販売したいプロデューサーは、生命保険証と損害保険証が必要になるでしょう。
保険証書の有効期間は通常2年間有効です。 一般に、保険証書は、生産者が州保険部門が定める継続的な教育要件を満たしている場合にのみ、更新することができます。 代理店は、免許証の有効期間の2年間に40時間の継続教育を修了する必要があります。 プロデューサーは、これらの要件を満たすためのいくつかのオプションを持つことができます。 たとえば、授業を受けたり、セミナーに参加したり、オンラインコースを修了したりすることができます。
代理店またはブローカーのサービスを契約する前に、彼または彼女がライセンスを受けたプロデューサーであることを確認してください。 州の保険部門に連絡することで、プロデューサーのステータスを確認することができます。 多くの保険部門は、消費者がプロデューサのライセンスが有効であることを保証するために使用できるオンラインツールを提供しています。
義務と責任
プロデューサーは、お客様（お客様）が適切な保険範囲を取得できるようにする専門的な義務を負っています。
彼または彼女は、どのようなカバレッジが利用可能かを説明し、推奨する必要があります。 どのようなカバレッジが必要かを決め、あなたの希望をプロデューサーに伝えなければなりません。 代理店またはブローカーは、あなたが選んだ保険の保険範囲を取得する義務があります。 あなたが実際に受け取ったカバレッジがあなたが要求したカバレッジと異なる場合、プロデューサーはその不一致を説明しなければなりません。
あなたが受け取ったカバレッジがあなたが要求したカバレッジではないことを彼または彼女があなたに通知しなければ、あなたのプロデューサーは過失かもしれません。 たとえば、あなたの保険代理店、ジャック・ジョーンズを通じて商業用不動産政策を購入します。 あなたは、あなたのポリシーに建築条例の適用範囲を含めることをJackに伝えます。 このカバレッジはビジネスに不可欠であり、それを含める必要があることを強調しています。
ジャックがあなたのポリシーを提供するとき、彼はあなたが要求したすべてのカバレッジを含んでいることを保証します。
6ヵ月後、あなたが所有する建物が火の中で焼かれます。 あなたは、あなたの保険会社に資産請求を提出します。 残念ながら、あなたが受け取った金額は、あなたが予想していた金額よりも大幅に少なくなっています。
ジャックの約束にもかかわらず、あなたの方針には条例の適用範囲が含まれていないことがわかります。 あなたが過失のためにジャックを訴えた場合、彼はカバレッジが含まれていた建物の条例カバレッジの下で収集したであろう金額についてあなたに責任を負うことがあります。
あなたのプロデューサーは、あなたのビジネスから生じる可能性のあるすべてのリスクを予測し、 そのリスクをカバーする方法をあなたにアドバイスする義務はありません。 ほとんどの代理店やブローカーはプロのリスク管理者ではありません。 彼らは、あなたがカバレッジの推奨をするためにあなたのビジネスについて提供する情報に頼っています。
プロデューサーは、あなたの保険を財務的に健全な保険会社に置くために、合理的な注意を払う義務があります。 いくつかの州では、保険会社が財政的に障害を受けたことを知った場合、プロデューサーはあなたに警告する義務があります。 同様に、プロデューサーは、あなたのポリシーが取り消そうとしていることに気づいた場合に通知する義務を負うことがあります。
ブローカーとエージェントの詐欺
保険代理店やブローカーの大部分は、正直で勤勉な専門家です。 しかし、腐敗したエージェントが存在します。 あなたのプロデューサーが不正直に行動していると思うなら、あなたは彼または彼女をあなたの州の保険部門に報告しなければなりません。 プロデューサーが保険詐欺を犯している可能性のある兆候は次のとおりです。
- プロデューサーはプレミアムを集めましたが、ポリシーは出ていませんでした。 プロデューサーは、「保管」のためのあなたのポリシーを保持していると主張することがあります。
- あなたのポリシーは途中で中止されましたが、保険者が小切手を発行したことを確認したにもかかわらず、返品保険料を受け取っていません。
- プロデューサーは、あなたが保険アプリケーションで偽の情報や不正確な情報を提出することを奨励します。
- プロデューサーは、一見存在しない保険会社からあなたにポリシーを販売しています。 保険会社のインターネット検索では情報が得られません。
- エージェントは、要求していない、必要のない、ポリシーにカバレッジを追加します。 この措置の唯一の目的は、あなたの保険料を引き上げ、代理人の手数料を増やすことです。
- プロデューサーは、あなたが追い越すにはあまりにも良いと言っている "投資"にお金を入れるようにあなたを押しました。