詐欺はあらゆる種類の保険に発生しますが、一部の行は他の行よりも脆弱です。 詐欺に特に悩まされている2つの商用保険は、 労働者災害保険とビジネス自動車保険です。
保険詐欺とは何ですか？
保険詐欺という用語は、人が受け取る資格がない給付を得るために犯した意図的行為を意味します。 詐欺行為は、保険取引に携わる人が行うことがあります。 これには、保険契約者、請求者、弁護士、医療提供者、 代理人またはブローカー 、さらには保険者が含まれます。
ハード対ソフト詐欺
保険詐欺は大きく2つのカテゴリーに分けられます。 ハードな詐欺は、誰かが事故や紛失を起こしたときに発生します。 たとえば、事業主が会社所有のトラックを意図的に崖から降ろします。 その後、彼はトラックが偶然に崖から転がったことを保険者に伝え、 物理的な損害賠償請求を提出します。
ソフト詐欺は正当な主張を誇張しています。 例えば、会計事務所の経営者は、泥棒が事務所に侵入し、いくつかの品物を盗まれたことを発見します。 事業主が損害を商業用不動産保険会社に報告すると、彼は盗まれた財産の価値を膨らませ、より大きなクレーム解決を集めることができます。
犠牲者でない犯罪ではない
保険詐欺の加害者の多くは、犯罪に犠牲者がないと主張している。 本当じゃない。 保険会社は、企業や政府機関に保険料の高い保険料を請求することによって、詐欺の費用をカバーします。 ビジネスエンティティは、これらのコストを顧客に渡します。 保険を購入する政府機関は、追加費用を納税者に渡します。
詐欺と戦う
事実上すべての州において、保険詐欺は犯罪に分類されます。 さらに、ほとんどの州では、州保険部門の一部である詐欺局が作成されています。 彼らの具体的な機能はさまざまですが、ほとんどの不正捜査局は、保険詐欺の調査と犯罪者の訴追を担当しています。
一部の州では、保険会社に不正計画を立案するよう法律を制定しています。 これらの州では、保険会社は詐欺を特定し、詐欺に対応する手続きを作成する義務があります。 保険者は、詐欺の防止と撲滅のために行った行動をまとめた年次報告書を提出する必要があります。
たとえそれが法律で要求されていなくても、ほとんどの保険会社は詐欺に対処するための手続きを確立しています。 国家保険犯罪局（National Insurance Crime Bureau）や保険詐欺連合（United Alice of Insurance Fraud）などの不正防止組織に参加することによって、いくつかの戦闘詐欺を防止することができます。
一般的な詐欺行為の種類
商業損害保険に共通するいくつかの種類の詐欺があります：
- 代理人またはブローカー 代理人またはブローカーは、保険料を徴収する目的で偽のポリシーを発行することがあります。 あるいは、彼らは合法的な政策に課された保険料をポケットに入れてもよい。 別の一般的な詐欺には、プレミアム（および代理店の手数料）を引き上げるために保険契約者が必要としない、あるいは必要としない保険料を保険金で補填することが含まれます。 一部の悪意のある代理店は、保険契約者にポリシーを購入する代わりにリベートを提供します。
- 自動車保険いくつかの種類の自動車保険詐欺は、組織犯罪犯によって犯されています。 例としては、 車のクローンや盗まれた自動車を販売する「チョップショップ」などがあります。 牽引トラック詐欺や段階的な自動車事故などの他の不正行為は、少数の自動窃盗犯によって犯されます。 詐欺の行為は、個々の保険契約者によって行われることもあります。 例えば、事業主は、存在しないトラックを保証するために商用の自動車保険を購入する。 数ヵ月後、彼は車両が盗難されたと主張して、包括的な報道の下で請求を提出した 。 自動詐欺は、法律違反がない州で特に問題となっています。 それはそれらの州の保険のコストを押し上げた。
- 労働者の報酬従業員は、 偽の傷害または職場の傷害に対して申し立てを行うことによって、詐欺を犯す可能性があります。 一部の労働者は、傷害の程度を誇張して障害払いを得ることができます。 雇用主は、給与計算を控えめにすることや意図的に労働者を間違った分類に割り当てることによって詐欺行為を行う可能性があります。 雇用者は、意図的に従業員を独立した請負業者として誤分類することもあります。
- 不動産保険不動産保険詐欺には、放火（資産の故意または悪意による焼却）または不動産価値の膨らんだ請求が含まれます。 また、存在しない財産を含む盗難の主張も一般的です。
- 責任保険多くの不正請求は、偽造された転落事故を伴います。 あるいは、請求者は、実際のスリップ・アンド・フォール・イベントにおいて彼または彼女が受けた負傷の範囲を誇張してもよい。 別のタイプの詐欺は、偽造された製造物責任請求である。 原告は、保険契約者の製品が誤動作して怪我をしたと主張する。 傷害は存在しないか、何か他の原因によるものです。
- 保険会社の保険詐欺は、保険会社の従業員によっても犯される可能性があります。 従業員は、虚偽の小切手を発行したり、有効な小切手を変更したりして、その資金を個人の口座に入金して現金を盗むことができます。 あるいは、作業者はスキミングを行うことができる。 彼または彼女は、保険者が受け取ったがまだ会計システムに入っていないことを確認することができます。