ISOフォーム
一般的な責任ポリシーを発行する場合、多くの保険会社は、 保険サービスオフィスまたは「ISO」によって公表された標準フォームを利用します。 一つの理由は便利です。
ポリシーフォームの開発は、多くの保険会社が避けることを好む、時間のかかる作業です。 もう一つの理由はリスクです。 保険会社が独自の言語を作成する場合、裁判所は、保険会社が意図したものとは異なる言葉を解釈するリスクがあります。 保険者は、カバーする予定のない請求を支払わなければならない可能性があります。
ISO責任訴訟は広く使用されているので、それらが含む言語の多くはすでに裁判所によって解釈されている。 特定の単語やフレーズの意味が確立されています。 したがって、法的な観点からは、ISO形式は、独自の形式よりも保険者に与えるリスクが少ない可能性があります。
CGL
ISO責任政策の根拠は、 商業一般責任コードまたはCGLです。 このフォームには、3つの別々の範囲があります。
- カバレッジA、身体的傷害および物的損害責任
- カバレッジB、個人および広告負傷責任
- カバレッジC、医療費
この記事では、身体的傷害と物的損害責任に焦点を当てています。 個人および広告の負傷責任および医療費の補償は別々に扱われます。 この記事の目的上、あなたの会社はあなたの責任のポリシーの名前付き被保険者であると仮定します。
保険契約
CGLによって提供される保険範囲は、保険契約に広く記述されている。
このポリシーは、あなたの会社が身体の傷害または財産の損害のために損害として支払うことが法的に義務付けられている額をカバーしています。 つまり、あなたの会社の過失の結果として身体の傷害または財産の損害を受けた人または組織が、あなたの会社に対する請求または訴訟をカバーしています。
CGLは、比較的広い範囲を提供します。 除外によって除外される傷害または損傷以外の事象によって引き起こされる身体の傷害または財産の損害を対象とします。 カバレッジAを適用するには、怪我や損害に対して法的責任を負う必要があります。 CGLはあなたが自発的に行った支払いをカバーしません。
CGLは、身体の傷害または財産の被害をカバーします。
- あなたの敷地内で起こる
- 実行している操作、あなたの施設内での操作、または作業場からの操作に起因するもの
- あなたが完了した作業から生じる
- あなたの製品から生じる
あなたの敷地内で
カバレッジAは、お客様の施設で発生した傷害または損害から生じる請求に適用されます。 ここに例があります。
ドリスは、敷地内に作られたケーキやクッキーを販売するコーヒーショップであるDivine Delightsを運営しています。 顧客であるビル（Bill）は、店に入り、 旅行して椅子に落ちたときにカウンターに向かっています。 ビルは秋に膝を負傷する。 事故の3ヶ月後、彼は神の喜びを主張します。
彼の主張は、膝の負傷に関連する医療費の払い戻しを要求している。 ショップの責任義務は、請求を対象としています。
進行中の操作
カバレッジAは、自分の所在地で実行する作業や操作から生じるクレームに適用されます。 たとえば、自分のマシンショップがその施設で作業を実行します。 あなたの従業員は、あなたが店に訪れた顧客を偶然に傷つけたときに旋盤を操作しています。 顧客があなたまたは労働者に身体傷害を訴えた場合、その請求はあなたの店の責任のポリシーの対象となります。
カバレッジAには、職場や職場（職場）で離れた場所で行われた作業から生じるクレームも含まれます。 たとえば、オフィスビルの内装壁パネルの改装に資本建設が採用されました。 キャピタルの従業員は、誤って落としたときに職場でテーブルソーを動かしています。
鋸は床に落ち、いくつかのタイルに損傷を与えます。 建物の所有者が後で床タイルを修理する費用についてCapital Constructionを訴えた場合、Capitalの責任の方針がその訴訟をカバーするべきです。
完了した作業または操作
前の例では、床の損傷は進行中の作業の結果でした。 すなわち、資本構成が継続的な業務を行っている間に被害が生じた。 完成した作業または作業によって身体の損傷または財産の損傷が生じることもあります。 完了した作業の欠陥に起因する傷害または損傷のために、ビジネスが訴えられることがあります。
ワイン醸造所で試食会場周辺に8フィートのフェンスが建設されたとする。 建設プロセス中、資本従業員は適切な足跡をインストールすることができません。 フェンスが完成してから2年後には、崩壊してワイナリーの顧客を傷つける。 顧客は、Capital Constructionに身体傷害を請求します。 資本の一般責任保険会社は、資本の方針に製品の完了した業務の範囲が含まれているため、請求を支払う。
あなたの製品
いくつかの主張は、欠陥製品から生じる。 神聖な喜び（最初の例では）は焼き菓子を一般に販売しています。 ディバインがチェリーパイを売ったとします。 スチュアートはパイの一つを買って家に持ち帰ります。 彼はチェリーピットの歯を壊すときにパイを食べています。 スチュアートの歯は修復することができないため、歯科インプラントで取り除かれ交換されます。 スチュアートは神の喜びを彼の歯の請求書を送って払い戻しを要求します。 再び、神のCGL政策は主張をカバーするべきです。 障害のある製品によって引き起こされた傷害または損害賠償請求は、完成した業務範囲で保証されます。
防衛
カバレッジAの対象となる訴訟があなたの会社に対して提訴された場合、保険会社は弁護士を提供して弁護します 。 対象コストには、弁護士費用、裁判費用、特定の債券のプレミアム、および判決に対する利息が含まれます。 これらの費用のすべては、 追加支払いと呼ばれる補償の対象となります。 ポリシーの制限に加えて、それらが対象となります。