歴史
ISOは創業以来大幅に進化してきました。
ISOは1971年にいくつかの評価局が結成され、非営利団体の保険会社を結成して作成されました。 1993年までに、ISOは非営利の独立法人として再編成されました。 2008年にはVeriskという新しい会社を創設しました。 ISOは翌年公開され、Veriskの完全子会社となりました。 公開会社の子会社として、ISOはもはや保険会社によって管理されていません。
ISOの必要性
保険会社は、将来の損失見通しに基づいて金利を算出する。 彼らは過去の損失に関するデータを入手し、将来の損失が以前に発生した損失よりも高いか、低いか、または同じかを予測するために確率を使用する。 データの量が増えると、損失は予測可能になります。 つまり、保険会社は、損失データが大量にある場合、将来の損失をより正確に予測することができます。
一部の保険会社は、損失データを使用して正確に損失を予測することができますが、ほとんどの企業はそうではありません。
多くの保険会社は比較的小規模です。 彼らは、将来の請求について正確な予測をするのに十分なデータを独自に生成することはできません。 したがって、多くの保険会社はISOに基づいてデータを利用しています。
データ共有
ISOは、製品およびサービスを購入する保険会社から損失データを収集します。 これらの保険者はISO 加入者と呼ばれます 。
毎年加入者は保険料、損失、経費をISOに報告します。 保険会社は、ビジネスライン（カバレッジの種類）ごとにデータを分類します。 例えば、保険会社は、 商業用不動産 、 自動車の物理的損害 、 一般的な責任のために別個のデータを提供するかもしれない。
ISOは収集したすべてのデータを処理し、それを保険会社に販売します。 保険者はこのデータを使用して、各保険の収益性を評価します。 彼らはまた、損失の傾向を探します。 保険の種類によっては損失が増え、他のタイプでは減る可能性があります。
損失コスト
これまで、ISOは保険者から収集した保険料と損失のデータを利用して保険料を公表していました 。 ISOの加入者は、これらの金利を使用して保険料を計算しました。 今日、ISOは主に料金よりもロス・コストを公表しています。 保険会社は、損失原価データを出発点として独自の金利を決定します。 保険者は、損失費用から始め、管理費、税金、および利益のための費用を追加することによって、料金を計算することができます。
ポリシーフォーム
保険者がISOに提供する重要なサービスの1つがポリシー作成です。 新しいポリシーフォームを作成するには、コストがかかり時間がかかる作業です。 保険者は、事前に印刷されたISOフォームを使用することで、この作業を回避できます。 また、ポリシー作成に伴うリスクの一部を回避することもできます。
保険会社が作成した方針は、保険会社が意図したものとは違って裁判所によって解釈されることがあります。 ISO形式は、ポリシー言語の多くがすでに裁判所によって分析されているため、一般にリスクがより少ない。
ISOのポリシーフォームの多くが業界標準として使用されています。 これらのフォームは、個々の保険会社によって開発されたポリシーを分析して比較するためのベンチマークとして役立ちます。 例えば、ISO商業一般負債カバレッジフォームは、一般責任カバレッジの業界標準です。 一部の保険会社は、ISOフォームよりも幅広いポリシーフォームを作成しています。 マーケティング資料では、これらの保険者は、しばしば、そのフォームがISO標準フォームよりも広いエリアを強調する。
一部の保険会社は、ISOフォームと保証を "そのまま"（変更なし）使用して保険契約を発行しています。
他の保険会社は、独自のポリシーフォームを作成するための出発点としてISO言語を使用します。 市場で見つかった多くの形式と裏書には、標準的なISO言語と保険会社独自の用語が組み合わされています。
格付けルールと引受ルール
ISOが保険者に提供する重要な製品の1つは、Commercial Lines Manualです。 この出版物は、ISOポリシーフォームが提供するカバレッジを引受および格付けするためのルールと指示を概説しています。 商用自動車、一般債務、 商業用不動産保険に関する別々のセクションがあります 。
コマーシャルラインマニュアルは、 保険引受業者 、 保険代理店およびブローカーの両方に利用されています。 さまざまなISOフォームの使用方法について説明しています。 たとえば、Commercial Autoセクションでは、ビジネスオートポリシーの対象となる車両の種類について説明します。 マニュアルには、分類テーブル、 レーティングルール 、地域の説明、およびプレミアムの計算方法が含まれています。 また、カバレッジを追加、削除、変更するポリシーに特定の裏書を添付する必要がある場合にも表示されます。
他のサービス
ISOは、上記のもの以外にも多くのサービスを提供しています。 ここに例があります。