必須またはオプション
控除またはSIRは、方針に組み込まれてもよいし、 裏書を介して追加されてもよい。 必須（保険者が要求）またはオプションです。 保険者は、控除またはSIRなしで一定の保険範囲を提供することを嫌うかもしれません。
一例は、 商業的な傘の政策です。 多くの保険会社が提供する傘にはSIRが含まれています。 ポリシーを購入する場合は、SIRを受け入れる必要があります。
貴社の損失記録が乏しい場合や危険な職業に関与している場合は、控除額またはSIRが必要な場合があります。 例えば、屋根の請負業者に販売される一般的な責任ポリシーには、財産の損害賠償請求に対する強制的な控除が含まれることがよくあります。
場合によっては、 保険料を引き下げるためのオプションとして、控除額またはSIRが利用可能かもしれません。 控除は労働者災害補償保険においてこの目的のために使用される。 SIRは、一般的な責任保険でよく使用されます。 多くの大企業は、100,000ドル以上のSIRを持つ方針を選択することにより、負債プレミアムにお金を節約します。
控除とSIRは同様の目的を果たしますが、いくつかの重要な違いがあります。 以下にその概要を示します。
控除可能
控除の特徴の1つは、利用可能な保険の額を減らすことです。
たとえば、 一般的な責任ポリシーに財産損害 賠償金5,000ドルの控除が含まれているとします。 あなたの発生限度額は500,000ドルです。 あなたは偶発的に大規模な火災を引き起こし、505,000ドルの財産損害賠償を請求します。 あなたの保険会社は$ 495,000（$ 500,000から$ 5,000の控除を引いたもの）を支払っています。
あなたは、$ 5,000の控除額に、その限度額を超える$ 5,000の損害賠償額を加えます。 控除額は限度から差し引かれるため、限度額全体が損失をカバーすることはできません。
損害賠償ポリシーに含まれている場合、損害賠償は通常損害賠償のみに適用されます。 保険会社はあなたの防衛を処理し、すべての請求費用を支払う。 これらの費用は、控除の対象とはなりません。 上記の例では、損害保険会社が財産損害賠償請求を解決するための法的費用として5万ドルを支払ったとします。 訴訟費用は、控除に含まれません。 あなたの保険会社は、495,000ドルの損害賠償額に加えて、追加支払いとしてそれらを支払っています。
自己保有保有
控除とは異なり、 自己保険保持は保険の限度額を引き下げるものではありません。 あなたのSIRが満たされると、請求の範囲をカバーするための全限度が利用可能になります。 SIRは、しばしば間違いや欠落 （職業上の責任）の方針に見られる。
前の例では、一般損害賠償ポリシーに損害賠償請求の控除ではなく5,000ドルのSIRが含まれているとします。 あなたのポリシーの制限とクレームの金額は上記と同じです。 この場合、あなたは最初の5,000ドルの損害賠償（あなたのSIR）を支払うことになり、保険者は残りの50万ドル（契約限度額）を支払うことになります。
SIRはあなたの限界を減らしません。
SIRは、損害賠償のみ、または損害賠償請求費用に適用することができます。 請求費用が含まれている場合は、お客様または保険会社が請求を処理するかどうかを指定する必要があります。 通常、保険会社は保険金請求を管理し、保険金請求の一部（保有額）に対して請求します。 一部のポリシーでは、お客様のSIRが使い尽くされるまで、お客様が請求を処理する責任を負うことを明記している場合があります。
用語は正確ではない
控除可能および自己保証保有という用語は、常に一貫した方法で使用されているわけではありません。 ポリシーには、SIRのように機能する「控除」が含まれている場合があります。 その逆も真です。 したがって、あなたのポリシーを慎重に読むことが重要です。 控除額またはSIRがどのようにカバレッジに影響するか理解できない場合は、 代理店またはブローカーに相談してください。