物的損害の意味
ほとんどの責任と傘の方針には、標準的なISO責任の方針に見られる財産の損害と同じ定義が含まれています。 後者は財産損害を以下のように定義している
- 結果的にその財産の使用の損失を含む有形財産への物理的傷害;
- 身体的に負傷していない有形資産の使用の喪失
この定義は、電子データが有形の財産ではないと述べている。 電子データも定義された用語です。 その意味は別の長い定義で説明されています。 基本的に、 電子データとは、CD-ROMやドライブなどのコンピュータソフトウェアやメディアに保存、作成、または使用される情報、事実またはプログラムを意味します。
有形のプロパティ
財産損害の定義には、2種類の損失が含まれます。 第一に、それは有形財産への物理的損害を含む。 有形のプロパティは、触れることができる、または感じることができるプロパティです。 物的損害には、商標や特許のような無形財産への損害は含まれません。
第二に、 物的損害には、有形財産の使用の喪失が含まれる。 有形資産が物理的に損害を受けたかどうかに関わらず、使用の喪失が補償されます。
喪失とは何ですか？
使用の喪失とは、財産が破損したか、または他の偶発的な出来事のために財産を使用できないことを意味します。
一般的な責任ポリシーの対象となる可能性のある使用喪失の2つの例を以下に示します。
損害を受けた財産の使用の喪失
あなたが絵画ビジネスを運営しているとします。 あなたは小規模オフィスにペイントするために建物の所有者に雇われています。 所有者は、6月1日に入居予定のテナントにオフィスを賃貸しています。
誤って火事を起こして事務所に深刻な損害を与えると、あなたは絵の壁を準備しています。 修理には3ヶ月かかり、9月1日まで入居できません。
建物の所有者は、損傷を修復するための費用と使用の喪失の両方を求めてあなたに訴えます。 オフィススペースは修理が完了するまで使用できないため、所有者は火災が発生しなかった場合の賃貸収入を失います。 失われた賃貸収入の価値は、使用の喪失を表します。 この場合、使用の喪失は、有形財産に対する身体的傷害に起因する。
損害を受けていないプロパティの使用の喪失
あなたの絵画会社が小さなアパートにオフィスをペイントするために雇われたとしましょう。 仕事は3日かかります。 あなたが最後の日の終わりに出るとき、あなたはオフィスのドアを閉じるのを怠る。 2人のスカンクがオフィスに入り、戦いがある。 彼らはオフィスの内部を噴霧する。 建物の所有者は、オフィスを清掃し、損傷した家具を取り替えるための費用をあなたに訴えます。 彼はまたあなたの喪失を訴えます。
スカンクはアパートのいずれにも損害を与えなかったが、その臭いはそのユニットを存分に不可能にした。 テナントは30日近く近くのモーテルに移転しなければならなかった。
あなたの過失のため、建物の所有者はアパートごとに1ヶ月分の家賃を失いました。 彼は使用喪失に対する補償を要求する。 アパートへの財産損害は、物理的に負傷していない有形財産の使用の喪失を伴います。
使用の喪失は、それを引き起こした財産の損害または発生と同時に発生したものとみなされます。 最初のシナリオでは、火災が発生したときに使用が失われている可能性があります。 2番目のシナリオでは、ドアの閉めに失敗したときや、スカンクがオフィスを汚したときに、使用の喪失が発生した可能性があります。
電子データ
上記のとおり、電子データは有形資産ではありません。 さらに、ISOの一般責任義務には、 電子データへの損害を 排除する排除が含まれてい ます 。 次の例は、この除外がどのように適用されるかを示しています。
あなたの塗装会社は、建物の所有者がオフィスにペイントするために雇われています。 塗装のための建物の準備中に、あなたは間違って電気ケーブルを切断しました。 停電により、顧客のコンピュータに保存されている電子データが破損します。 お客様がデータの損害賠償請求を提出した場合 、その請求は補償されません。 電子データは有形資産ではありません。 ケーブル自体の損傷は、物的損害の対象となります。
商業オートポリシー
ISOビジネスオートポリシーでは、 財産的損害とは、有形財産の使用に対する損害を意味します。 この定義は、負傷者と無傷の有形の属性を区別しない。 ほとんどの自動車賠償請求には、身体的に負傷した有形資産が含まれています。
商業的な自動車保険は、物的損害と物理的損害の両方をカバーします。その違いを理解することが重要です。 物的損害は、第三者（被保険者以外の者）が所有する財産に対する損害を意味します。 それは商業的な自動車責任範囲の対象となります。 物理的な被害とは、保険契約の対象となる自動車の被害を意味します。 物理的な損害は、包括的および衝突補償の対象となります。