あなたがそれを必要とする理由
クレームメイドポリシーは、ポリシー期間中にあなたの会社または他の被保険者に対してなされた請求をカバーします。 カバレッジが終了した後に提出された請求をカバーしていません。
これは、ポリシーがキャンセルされた場合に問題になることがあります または更新されておらず、交換の対象とはなりません。 あなたのポリシーが終了した後であなたのビジネスに対してクレームがなされた場合、あなたはそれらを自己負担費用として支払う必要があるかもしれません。
クレームメイドのポリシーを 発生ポリシー。 発生期間ポリシーは、ポリシー期間中に発生した傷害または損害（またはその他の事象）に起因する請求に適用されます。 クレームは、政策期間中またはその後いつでも行うことができます。 方針期間の前後に発生する傷害または損害を主張する請求は補償されません。 次の例は、クレームメイドのポリシーからオカレンスベースで適用されるポリシーに切り替えると発生する可能性のあるカバレッジギャップを示しています。
2018年6月1日の開始日に1年間のクレームメードの一般責任保険を購入したとします。保険者は2019年3月31日にあなたのポリシーを取り消し、発生ポリシーに置き換えます。
2019年5月1日には、2018年9月1日に発生した身体障害に関する申し立てが行われたことが通知されます。この請求は、ポリシーが終了した後に行われたものであるため、 その方針が発効する前に怪我が疑われたため、新しい発生ポリシーの対象とはなりません。
一方向または2方向テール
一部のポリシーは、 保険者がポリシーをキャンセルまたは更新しない場合、または発生ポリシーに基づいて保険範囲を書き換える場合にのみ、ERPを提供します。 あなた（保険契約者）があなたの保険範囲をキャンセルまたは更新しないことを決定した場合は、何も提供されません。 このタイプのERPは、保険者の選択肢でのみ提供されるため、一方向テールと呼ばれます。 他のポリシーには双方向テールが含まれます。 つまり、 お客様またはお客様の保険会社がお客様のポリシーをキャンセルまたは更新しない場合、ERPを提供します。
基本および補足ERP
債権放棄政策には、短期および長期の報告期間の両方が含まれることが多い。 短期的なテールは、保険者があなたのポリシーを取り消したり更新しなかったりすると、自動的に提供されることがよくあります。 通常、ポリシーの期限が切れてから30日または60日間続きます。
多くの保険会社は、保険料を追加するために長期的なテールを提供しています。 このカバレッジは、通常、 裏書を通じて提供されます。 長期的な尾には多くの名前があります。 ポリシーに応じて、補足ERP、オプションERP、検出期間、または単純に拡張報告期間と呼ばれることがあります。 オプションのERPは一般に書面で要求し、ポリシーの期限が切れた後60日などの指定された期間内に保険料を支払う場合にのみ提供されます。
例 - ISOクレームメイドポリシー
クレームで作成されたISO商業一般責任（CGL）ポリシーのバージョンは、ERPがどのように適用されるかの便利な例を提供します。 このポリシーは基本ERPとオプションの（補足）ERPを提供します。 ポリシーがキャンセルまたは更新されない場合は、ERPの一方または両方が提供されます。 このポリシーでは、ERPが双方向テールのように見えるように、誰をキャンセルするのか、または更新しないのかを指定していません。 1つまたは両方のERPは、ポリシーがオカレンス・ポリシーまたは既存のポリシーよりも遡及的に遡及したクレームメーク・ポリシーに置き換えられている場合にも提供されます。
基本的なERP
クレームメイドのCGLは、上記のようにポリシーがキャンセル、更新、または置き換えられた場合、基本ERPを自動的に提供します。 基本的なERPは、ポリシー期間の終了から5年間続きます。 保険契約期間中またはその後60日以内に保険者に報告された発生または犯罪に起因する保険金請求を保険者に報告するために保険契約者に5年間を与える。
つまり、ポリシー期間中に事件が発生し、ポリシーの有効期限が切れた後60日以内に保険者に報告され、その事象がクレームを生成した場合、クレームは5年間の延長期間内に報告された場合に補償されるべきです。 クレームは、身体の傷害、 財産の損害 、 個人的 損害 および広告の損害に対する損害賠償を求めなければなりません。
たとえば、クレームメイドのCGLポリシーに基づいて保険を受けているとします。 スリップ・アンド・フォール・インシデントは、あなたのポリシー期間中に発生します。 発生した日にあなたの保険会社に事件を報告します。 ポリシーが期限切れになると、保険会社はそれをオカレンスポリシーに置き換えます。 引き続いて起こった損害賠償請求によりクレームが提起された場合は、保険金請求の期限が切れた日から5年以内に保険者に報告すると、基本的なERPの対象となります。
基本ERPはまた、保険期間中に保険者に報告されなかった発生または犯罪に起因する保険金請求を報告するために60日間を提供します。 たとえば、保険金支払い期間中に2回目の落ち込み事件が発生したとします。 残念ながら、保険会社に通知するのを忘れました。 第2回落ち込み事件が請求を発生させた場合、保険金の期限が切れた日から60日以内に保険者に報告する場合にのみ、保険金請求が対象となります。
補足ERP
クレームで作成されたISOフォームは、補足ERPを購入するオプションを提供します。 補足尻尾は、基本ERPが終了すると有効になります。 その期間は無制限です。 補足ERPを購入する場合は、保険契約期間満了後60日以内に書面で保険者に通知する必要があります。
クレームメイドのCGLの下で補足尾を購入した場合、保険者は総額の総額を元に戻します。 これは、補足ERP中に報告された請求に対して、新しい総集計限度額が適用されることを意味します。
慎重にERPの規定を読む
広範な報告規定は、ポリシーごとに大きく異なります。 上記のCGLとは異なり、ほとんどのクレームメイドの方針は、延長された報告期間中に新たな総額制限を提供するものではないことに注意してください。 さらに、クレームを報告する期間を無制限にするポリシーはほとんどありません。 ほとんどのERPは、5年または10年などの特定の期間に適用されます。