最も一般的な意味での融資（「融資」とも呼ばれる）は、返済されることを期待して他人に一時的に金銭または財産を与えることです。 ビジネスおよび財務の状況では、貸出にはさまざまな種類の商業ローンが含まれています。
貸し借りは、2つの観点から同じ取引です。
貸し手とは何ですか？
貸し手は、それが返済されることを期待して、お金を貸す企業や金融機関です。
貸し手はローンの費用としてローンに対する支払利息を支払う。 払い戻されないリスクが高いほど金利は高くなります。
企業（特に新興企業 ）への融資は危険です。そのため、貸し手は高い金利を課し、しばしば中小企業向け融資をしません。
貸し手は、企業の株主や他のビジネスフォームの所有者/パートナーと同じように、あなたのビジネスに参加しません。 つまり、貸し手はあなたのビジネスに所有権がありません。
貸手は、事業主/株主とは異なる種類のリスクがあります。 事業者が法案を納めることができないか破産した場合、貸し手は支払いに関して所有者の前に来る。 つまり、あなたと他の所有者が倒産した場合、あなたは貸し手に返済する必要があります。
商業ローンの種類は何ですか？
- 中小企業のスタートアップと運転資金のための銀行融資
- 設備および機械または業務用車両の資産融資。
- 住宅ローン
- クレジットカードによる資金調達
- ベンダーによる融資（取引クレジットによる）
- 個人向け（無担保）ローン
ビジネスローンに必要な貸し手のタイプは 、いくつかの要因によって決まります。
- ローンの金額。 あなたが借りたい金額は貸し手の種類に影響します。 大規模なローンの場合、商業ローンの種類の組み合わせが必要な場合があります。
- 誓約された資産。 あなたがビジネス資産を持っている場合は、ローンの担保として担保を差し入れることができます。ローンが無担保である場合よりも、より良い条件を得ることができます。
- 資産の種類。 住宅ローンは典型的に土地と建物のためのものであり、設備ローンは設備のような設備投資の融資のためのものである。
- 起動または拡張 。 スタートアップローンは、通常、既存のビジネスの拡張のためのローンよりも入手するのがはるかに困難です。 スタートアップのためには、以下で説明するいくつかのより新しいタイプの貸し手を見なければならないかもしれません。
- ローンの期間。 お金はどれくらい必要ですか？ ビジネススタートアップのために短期融資が必要な場合は、土地や建物の長期貸付とは異なる貸し手を探します。
異なるタイプの貸手は何ですか？
最も一般的な貸し手は銀行、 信用組合 、その他の金融機関です。
より最近では、貸し手という用語は、中小企業向け貸出のための資金源がそれほど伝統的ではなく、
ピアツーピア貸し手 - Lenders Clubのようなオンライン組織を通じて個人からの借り入れ。
Kickstarterなどの組織を通じたクラウドファンディング 。 これらの貸し手についての良いことは、利払いを必要としないということです！
家族や友人からの借用。 これらの取引に関連する厄介な財務的および個人的な問題を整理するのに役立つ組織があります。 あなたが知っている人からの融資を検討している場合は、融資契約を作成してください。 これらの契約は、民間当事者ローンと呼ばれることもあります。
自分から借りる 投資の代わりにあなたのビジネスにお金を貸すこともできますが、貸し手としての役割を明確に記した書面による契約をしていることを確認してください。
貸し手をお探しですか？
貸し手を探すときは、必要なローンの種類、ローンに対して約束する資産があるかどうか、ビジネスローンを取得する能力とそのローンの条件を決定するその他の要因を考慮してください。
詳細については、 4 Cのクレジットに関する私の記事を参照してください。
SBAローンと貸し手
また、貸し手と協力して小規模企業への貸付を保証するスモール・ビジネス・アドミニストレーションを検討することもできます。 彼らの7（a）ローンプログラムは、中小企業がアプリケーションの「弱点」のために適格ではないかもしれないローンを手に入れるのを助けます。 SBAには、あなたのビジネスが資格を得るための特別な融資プログラムもあります。