例
ピートの配管用品でビジネスが活況を呈しています。 昨年、売り上げが増えたことで、ピートは2人の新しいアカウントマネージャーを雇う必要がありました。 ピートはまた、長年の従業員であるジェーンを新しい管理職に昇格させました。 ピートは人事異動に満足しており、彼の労働者も同様であると仮定しています。
したがって、彼は雇用差別のための訴訟を受けたときに唖然とする。
原告であるスージーは、数年前にピートの代理人として働いていました。 スージーはジェーンよりも管理職として資格があると主張しています。 Susieは、PeteがプロモーションのためにJaneを選んだとき、彼女は妊娠に基づいてSusieに対して差別したと主張する（Susieは去年妊娠していた）。 スージーは、現在の給料と給付の差額、そして彼女が昇進した場合に受け取ったはずの給付金の4万ドルを賠償するよう求めている。
一般責任範囲
ピートの事業は、信頼できる保険会社によって発行された方針の下で一般的な責任のために保険されています。 ピートはこの方針を読んだが、差別に関する除外事項を見つけることはできない。 彼は、請求がカバーされなければならないと結論し、それを信頼できるものに転送する。 保険者が直ちに補償を拒否した場合、 Peteは心配です。 なぜクレームがカバーされていないのですか？
スージーの主張には2つの大きな理由があります。 まず、スージーの訴訟は、バック・ペイ、将来の損失、利益の喪失などの経済的損失に対する損害賠償を求めています。 クレームは、一般的な責任ポリシーの対象となるためには、身体の傷害、 財産の損害 、 個人的な 損害 および広告の損害に対する損害賠償を求めなければなりません。
スージーの訴訟では、何らかの被害を受けたと主張していないため、この訴訟は対象とされていない。
従業員が提出した差別訴訟のいくつかは、精神的苦痛、精神的傷害、情緒的苦痛および他のタイプの心理的傷害に対する損害賠償を求めています。 一部の責任ポリシーでは、 身体的傷害の 定義を通じて特定の精神的傷害をカバーしていますが、これらの傷害は、通常、身体的傷害に起因する場合にのみカバーされます。 さらに重要なことは、従業員による雇用主に対する身体損害賠償請求は、 雇用主責任免除を通じた責任義務の対象外であることです。
スージーの主張が覆われていない第二の理由があります。 一般的な責任ポリシーは、 発生 （偶発事象）に起因する傷害または損害をカバーします。 ほとんどの差別訴訟は、雇用主が意図した意図的行為に由来します。 彼らは事故の結果ではないので、そのような主張はポリシーによってカバーされていません。 上記のシナリオでは、SusieのスーツはPeteの行動（SusieではなくJaneの宣伝）に基づいています。 彼の行動は故意ではなく意図的であった。
差別の排除
標準的な一般責任保険の形態は、差別から生じる請求を明確に除外しない。 それでも、多くの保険会社は、別個の排他的裏書を添付しています。
差別は通常、 雇用慣行責任除外の一環として除外されます。 多くの保険会社は、身体的傷害および物的損害賠償責任保険ならびに個人傷害保険賠償責任保険および広告賠償責任保険の両方の差別およびその他の雇用慣行の適用範囲を排除する標準的なISO保証を利用しています。 他の保険会社は、独自の排他的裏書を作成しています。
雇用とは無関係の差別
中小企業は、従業員以外の人たちによる差別のために訴えられることがあります。 例としては、顧客、サプライヤー、請負業者、およびその他のビジネス従業員が挙げられます。
たとえば、Peteの配管用品の見込みのある顧客が、会社の営業担当者との会議を要求したとします。 ピートの営業担当者の1人であるデイビッドは、営業ミーティングのために顧客のオフィスに移動します。
ダビデは顧客が属する民族に対して個人的な偏見を持っています。 顧客に人種差別嫌疑をかけた後、デビッドは「ピートはあなたのような人とビジネスをしません」と言います。 顧客はその後ピートの配管用品に人種差別を訴えます。
アンブレラ政策の下での差別の適用範囲
特定の種類の差別に対する補償は、 商業的な傘下の政策の下で利用可能です。 差別がカバーされている場合、それは「身体的傷害および物的損害責任ではなく、個人的損害および広告損害責任」に含まれます。 さらに、カバレッジは通常、雇用に関係のない差別にのみ適用されます。
一部の州法では、差別的行為を対象とする保険は禁止されています。 したがって、傘は、そのような保険が法律で認められている範囲でのみ差別をカバーすると述べることがあります。
差別の他に、 個人的および広告的傷害の定義を通じて、他の行為または傷害が傘によって覆われることがあります。 例は精神的苦痛、精神的傷害、屈辱とショックです。
雇用慣行責任範囲
差別やその他の雇用慣行から生じる請求は、 雇用慣行責任（EPL）の適用範囲内で保証されます。 小規模企業向けに販売されているパッケージポリシーには、少量のEPLの適用範囲（通常は約10,000ドル）が含まれています。 あなたのポリシーにEPL適用範囲が含まれていない場合、保険者は保証または別の方針で提供することがあります。