事業が事業を終了した後の補償
誰がそれを必要としますか？
あなたの会社が廃業し、製品を作ったり、他の人のために仕事をしたりする場合は、廃止された製品の購入や運営保険の購入を検討すべきです。 あなたの会社が生産する製品は、あなたの会社が営業を停止してからずっと市場に残っているかもしれません。 同様に、完了した作業は、完了してから何年も存続する可能性があります。 あなたの製品や完成した作業の欠陥は、あなたの会社が廃業した後に誰かを傷つける可能性があります。 負傷した当事者があなたに対して訴訟を提起した場合、その訴訟は、元の会社の責任のポリシーの対象にはなりません。
発生のポリシーは将来の傷害をカバーしない
あなたの以前の方針は、あなたのビジネスが中止された後に起こる怪我をなぜカバーしませんか？ 一般的な責任保険は、通常、発生の方針に書かれています。 それは、保険期間中に発生する身体の傷害または財産の損害を主張する請求または訴訟をカバーします。
ポリシーの期限が切れた後に発生する傷害または損害を主張する申し立ては対象としません。 次の例を考えてみましょう。
フランクは家具を作るファンシー・ファニチャーを所有しています。 フランクは引退を決定し、彼の会社は2018年12月31日に営業を終了します。ファンシー・ファニチャーの一般責任保険は、その日に失効します。
2019年6月1日、フランクは訴訟の通知を受けます。 原告Steveは、2019年1月に小売店でテーブルを購入しました。テーブルはFancy Furnitureによって製造されました。 2019年3月1日、テーブルが崩壊してスティーブが怪我をした。 スティーブは補償的損害賠償として5万ドルを要求しています。 ファンシーの一般責任は、ポリシーが終了した後に彼の傷害が発生したため、スティーブの主張をカバーしません。
完了した作業または操作
訴訟は、事業が廃止される前に完了した作業から発生することもあります。 たとえば、Mikeは石積み契約会社Miraculous Masonryを所有しています。 奇跡はA-1アパートで壁を作るために雇われています。 ミイラは、2018年10月に壁を完成させます。マイクは、2018年12月31日に石工会社を退職させ、解散します。マイクの会社をカバーする責任ポリシーは、その日に満了します。
2019年の3月に、壁が崩壊し、アパート居住者ジェーンが負傷します。 ジェーンは身体障害のために奇跡的な石積みの所有者であるマイクを訴えます。 ジェーンは、奇跡的な「仕上がり不良」の結果として壁が崩壊したと主張する。 マイク氏は、同社の最新の責任義務の下での請求の範囲を有していない。 政策が終了した後、ジェーンの負傷が起こった。
廃止された製品またはオペレーションカバレッジ
あなたのビジネスを閉鎖することを考えているなら、あなたの会社が業務を中止する前に 、廃止された製品とオペレーションの範囲を保険代理店またはブローカーと話し合う必要があります。
この適用範囲は、一般的な責任ポリシーのもとで提供されている製品完成の運用保険に似ています。 ポリシー期間中に傷害または損傷が発生した場合、製品または完成した作業に起因する身体損傷または財産損害賠償請求を対象とします。
廃止された製品や運営保険は、会社の事業敷地や継続中の事業には適用されません。 それはまだビジネスに取り組んでいる会社をカバーするつもりはありません。
多くの州では、建築請負業者を訴訟から守る法律が施行されています。 これらの法律は、通常、建物が完成してから10年経過した後、特定の期間が経過した場合に適用されます。 建築請負業者が失業した場合、所有者は、州法によって訴訟が許可されている期間中にのみ、廃止事業をカバーする必要があります。
あなたが建築請負業者である場合は、あなたの弁護士に法律がどのようにあなたの州で適用されるかを説明するよう依頼してください。
カバレッジを購入するその他の理由
ビジネスを販売している場合は、廃止された製品が必要な場合があり、営業を完了している場合があります。また、販売日より前に販売された製品に起因する傷害については購入者は責任を負いません。 たとえば、2018年12月31日にお客様のビジネスを販売します。販売の条件として、販売前に販売した製品に起因する場合は、その日以降に発生した怪我について責任を負う必要があります。
ある種類の法人から別の種類の法人に事業を再編した場合は、廃止された製品が必要な場合があります。 たとえば、パートナーシップ（John SmithとBill Smith）から法人（Smith Inc.）に切り替えたとします。 スミス・インクを被保険者としてリストアップする方針は、パートナーシップに対するクレームをカバーしません。 パートナーシップは、中断された製品を購入し、再編成後に発生する傷害に起因する保険金請求からパートナーを保護するための運営保険を完了する必要があります。
保険のコスト
企業が業務を停止すると、その債権のリスクは低下する。 このリスクは毎年低下し続けています。 このため、中止された製品および操作範囲のコストは時間の経過とともに低下します。 プレミアムは通常、進行中のビジネスに請求される金額の割合です。 その割合は、ある政策期間から次の政策期間にかけて減少する。
たとえば、あなたのような進行中のビジネスに対する製品完成のオペレーションプレミアムが3万ドルであるとします。 中止された製品および運用の最初の1年間は、保険者が30,000ドルまたは7,500ドルの25％を請求する場合があります。 翌年の保険料は20％です。
テールカバレッジと同じではない
廃止された製品と運用範囲を長期間の報告期間（ERP）と混同しないでください。 「テール」カバレッジと呼ばれることが多いERPは、多くのクレームメイドのポリシーに見られる規定です。 クレームを報告する追加の時間を提供します。 廃止された製品およびオペレーションカバレッジは通常、オカレンスベースで適用されるため、テールカバレッジは関係ありません。
マリアンヌ・ボナーが編集した記事