反配属条項
標準ISO ポリシーでは、代入禁止句は共通ポリシー条件と呼ばれる別のフォームにあります。 これらの条件は、ポリシーに含まれるすべてのカバレッジに適用されます。 たとえば、 事業者の自動車 保険 、 一般債務 、 商業上の保険契約の保険金が保険に含まれている場合は、3つの補償範囲に適用されます。
この条項には、本ポリシーに基づく権利と義務の移転という条項があります。 それには以下の条項が含まれています：
このポリシーに基づくあなたの権利と義務は、被保険者の死亡の場合を除き、書面による同意なしに譲渡することはできません。
反対拘束条項は、 被保険者が、保険者の許可なく、そのポリシーに基づく権利または義務を他の誰かに移転することを禁じています。 唯一の例外は、指定被保険者が個人（唯一の所有者）であり、死亡した場合です。
唯一の所有権と個々の所有者が同一であるため、この場合、割り当てが許可されます。 個人が死亡した場合、他の人に売却されない限り生き残ることはできません。
反対拘束条項は、 保険者が決して踏み込もうとしないリスクを無意識のうちに想定しないようにするためのものです。
商業保険会社はビジネス保険申請者を慎重に見直します。 彼らがポリシーを発行する前に、 引受人は、会社の所有者および管理スタッフの知識と経験を考慮する。 ビジネスが他の人に売却された場合、新しい所有者は以前のものと同じくらい熟練していないか、注意深くないかもしれません。 保険会社の観点からは、新しい所有者は未知のリスクです。
許容損失後の割り当て
反対譲渡義務条項は、喪失前の譲渡とその後の譲渡を区別しない。 たとえそうであっても、ほとんどの州の裁判所は、損失が発生した後に保険契約者が別の当事者に権利を割り当てることを認めている。 事前損失割り当ては依然として禁止されています。 保険給付の失効後の割り当ての例を次に示します。
ビクターは彼が所有する建物の外にVital Vittlesというレストランを運営しています。 1月1日後半に、建物内の2本の水道管が凍結する。 その後パイプが破裂し、ビクターの建物にかなりの水害が発生しました。 ビクターは、修理が完了するまでレストランを閉じなければなりません。
ビクターは建物の損傷を修復するために急速復旧という水害請負業者を雇います。 彼は請負業者に、彼のレストランを再オープンすることが切望されているので、迅速に修理が必要であると伝えます。
請負業者は、VictorがRapid Restorationへの方針に従って自分の権利に署名した場合、修理が迅速化できると述べています。 請負業者は、修理を進めるとともに、Vital Vittlesの商業不動産保険会社とクレーム決済を交渉する。 Victorは譲渡に同意し、請負業者は修理作業を開始する。
Vital Vittlesの商業用不動産に関する方針には代入禁止条項が含まれていますが、Victor社は損失が発生した後、Rapid Restorationに権利を割り当てました。 したがって、ほとんどの州では、ビクターの保険会社は譲渡を拒否することはできません（ビクターの州では損失後の割り当てが許可されているものとします）。
利益配分の問題
近年、一部の州、特にフロリダ州では、給付（AOB）協定が問題となっています。 不注意な請負業者は、疑いのない住宅所有者や水害を被った事業主を餌食にしています。
一部の請負業者は単独で働く一方、他の請負業者は屈強な弁護士と一緒に働いています。 どちらの場合でも、契約者は契約者に契約上の権利を割り当てるよう説得します。 請負業者は、修理費用を誇張し、保険者から膨らんだ金額を回収します。 保険契約者には、損失履歴に関する大きなクレームが残されています。 保険契約の有効期限が切れると、保険者は更新を拒否することができます。
前の例では、Victorはこのポリシーに基づいて権利をRapid Restorationに割り当てました。 Rapid RestorationがVictorの建物の修復作業の半分しか完了していないとします。 実際のコストは$ 15,000ですが、請負業者は$ 30,000で保険会社に請求書を提出します。 あるいは請負業者は請求書を提出することはありませんが、30,000ドルで保険会社に訴えます。 どちらの場合でも、契約者が保険詐欺を犯したという根拠に基づいて、保険者は支払いを拒否することができます。 ビクターは請負業者に権利を譲渡したために介入することはできません。 契約者が保険会社に対する訴訟で不成功に終わった場合、Victorの会社から支払いを要求することがあります。
AOBの問題を回避する
ビジネスオーナーとして、AOBと悪意のある請負業者に関連する問題を回避するには、以下の手順を実行します。
- 損害または事故を保険者（または代理店またはブローカー ）に直接報告してください。 すぐにあなたの保険会社に通知してください。 請負業者があなたのために通知を行うことを許可しないでください。
- ダメージの写真を撮る。
- 保険調整者が損害を文書化するまで請負業者が作業を開始できないようにする
- 請負業者を雇う前に請け負ってください。 正しくライセンスされていることを確認してください。 あなたの地域が自然災害に遭った場合は、 建設詐欺に注意してください。
- 注意深く見直さない限り、AOBに署名しないでください。 あなたがそれを理解していない場合は、代理人、保険会社、弁護士に相談してください。
- 請負業者がAOBに署名するまで請負業者が作業をしない場合は、別の請負業者を探してください。
健康保険のAOB
給付契約の譲渡は、健康保険に共通しています。 患者は、しばしば、医師、病院、または他の医療提供者から治療を受ける前に、そのような条項に同意するよう求められます。 特典条項の譲渡は、患者の健康方針に基づいて給付を回収する患者の権利を医療提供者に移転する。 文書に署名することにより、特許は、レンダリングされたサービスのプロバイダに直接支払いが行われることに同意します。 この条項は、保険者が支払いを怠った場合、患者が最終的に料金を負担すると述べています。
治療が行われると、プロバイダは、AOBを請求と共に保険証券に提出する。 保険者は、患者に提供されたサービスについてプロバイダに支払う。