犯罪補償を提供する多くの保険会社は 、標準のISO犯罪ポリシーフォームを利用しています 。
他の人は独自の犯罪の形態を作り出しています。 保険会社の犯罪形態は、多くの場合、ISOフォームの拡張バージョンです。
即時対遅れ発見
多くの従業員の盗難は、発生直後に発見されます。 あなたの従業員は、外の窓を壊すことによって、ある夜遅くにオフィスに侵入します。 その後、従業員はコンピュータを盗みます。 翌朝あなたのオフィスに着くと、すぐに破損したガラスと不足しているコンピュータに気付きます。
他の犯罪は、発生してからずっと前から発見されています。 たとえば、従業員は会社からの資金を8ヶ月間にわたって借りています。 彼女はあなたの雇用を離れてから1年後まで損失を発見しません。 彼女はあなたの会社の内部統制（またはその不足）に精通していたので、彼女の行動を隠すことができました。
損失と発見
犯罪の方針は、 発見または喪失のいずれかに基づいて適用される場合があります。
損失の持続した方針は、発生責任の方針に似ています。 それは、保険期間中に発生した発生に起因する損失をカバーします。 ポリシーの開始前または終了後に起こる窃盗は対象外です。
検出ポリシーは、 クレームで作成された責任ポリシーに似ています。 保険期間中に損失が発見された場合にはいつでも発生する損失に起因します。
雇用主は、発見から損失を受けた形に切り替える前に、二度考えなければなりません。 発見方針の期間中に損失が発生したが、損失が持続した方針の間に発見された場合、その損失は補償されません。
従業員の盗難
従業員の盗難から生じる金銭、有価証券、またはその他の財産の喪失または損害には、従業員の盗難補償が適用されます。 カバレッジは、窃盗を犯した特定の従業員を特定できない場合でも適用されます。 さらに、従業員が窃盗を単独で行っても、他の人と共謀しても、損失がカバーされます。
従業員の不正行為の対象範囲のために、「盗難」には偽造が含まれます。 その他の財産とは、金銭または有価証券以外の財産を意味します。 ただし、 その他の財産には電子データやコンピュータプログラムは含まれていません。
従業員不誠実保険の対象となる損失の例を以下に示します。
- 大きなレストランの在庫マネージャは高価な食品を盗みます。 彼は、在庫記録を見て盗難を隠す。
- 営業従業員は、不正なベンダーと協働します。 ベンダーは請求書を貼り付け、過払いを従業員に分割します。
- 給与管理の従業員が小切手を改ざんしています。 彼女は2人の同僚に代わって給料を変え、毎週少額で支払う金額を増やす。 同僚は余分な現金を給与計算員と分けた。
カバーされていない損失
多くの従業員不誠実ポリシーには、以下に記載されている除外項目が含まれています。 その他の除外事項も適用される場合があります。
- あなたまたはあなたのパートナー、 取締役または代理人（従業員を除く）が犯したプリンシパル窃盗行為 。 会社の所有者と社長（役員など）は従業員ではありません。 したがって、それらによって犯された盗難はカバーされません。
- 法的費用法的訴訟に関連する費用または費用（訴訟など）
- 在庫不足損失の証明が在庫または損益計算のみに基づく場合、在庫の不足。 ただし、損失の証拠を別途提供できる場合は、損失が発生する可能性があります。 一例は、従業員が在庫を盗むビデオです。
- トレーディング損益トレーディング損益（投資判断の不備などによる）
- 間接的損失 損失が発生していない場合に、金銭、有価証券、またはその他の財産を投資して得た収入の損失。
- 倉庫領収書を含む詐欺に起因する倉庫領収喪失。 倉庫領収書は、所有者に所有権があることを確認する書類です。
その他の重要な機能
犯罪方針には、他の種類の方針にはない固有の規定が含まれています。 これらのうちのいくつかを以下に概説する。
不正な従業員に対する補償範囲の解除
この規定は、あなたがそれを認識すると不正な行為を行った従業員のカバレッジを自動的に取り消します。 つまり、ある従業員が何かを盗んだことを知ると、従業員が犯した後続の窃盗の対象にはなりません。
発見期間
ディスカバリーポリシーには、自動的に60日間の延長期間があり、損失を発見します 。 これは、期限切れ後最初の60日以内にポリシーが期限切れになる前に発生した損失をポリシーがカバーしていることを意味します。 ポリシーに指定されている従業員給付制度によって損害が発生した場合、発見期間は1年間です。
損失が持続するポリシーには、ポリシーがキャンセルされた場合に適用される検出期間が含まれています。 ポリシーは、ポリシーが取り消される前にあなたが受けた損失をカバーしますが、取り消し日の1年以内に損失を発見した場合に限ります。 キャンセルされたポリシーを新しい犯罪ポリシーに置き換えると、発見期間は終了します。
従業員の定義
従業員という用語の定義はかなり長いです。 過去30日以内にあなたのサービスに入っている、またはあなたのサービスにいた自然人を含みます。 自然人は人間（企業ではない）です。
発生の意味
犯罪政策の下限は、各発生に適用されます。 従業員の盗難補償に関して、この用語は、従業員による単一の行為、または同じ従業員によって行われたすべての行為（一連の行為を含む）を意味します。 したがって、1人の従業員が犯した2件の横領行為は、2回の別々の発生ではなく、単一の発生を構成する可能性が高い。
フィデリティボンド
犯罪政策の下での従業員の盗難補償の代替案は、 忠実な社債です。 忠実度の高い債券は、上記の従業員盗難保険と同じ種類のカバレッジを提供します。 しかし、忠実度のある債券には、債権者（あなた、保護されている当事者）、元本（従業員が拘束されている）、保証人（保護を提供する会社）の3者が関与しています。 保険契約の下で提供される従業員の盗難保険は、お客様と保険者の 2つの当事者のみが関与します。