残念なことに、大部分の商業用不動産政策は、コンピュータおよび関連機器の適切なカバレッジを提供していない。
1つは、「対象物件」の定義は、コンピュータシステムの全部または一部を除外することができることです。 第2に、電子機器およびデータは、多くの財産政策によって除外される危険（電力サージなど）による損害に対して脆弱である。 第3に、多くの政策は、電子データ、ソフトウェア、および（場合によっては）コンピュータのための「追加のカバレッジ」を提供します。 しかし、提供されるカバレッジの量はしばしば非常に限られています。
この記事では、最新の（2012）バージョンのISOビルディングおよびパーソナルプロパティカバレッジフォームの下でコンピュータとデータがどの程度適用されるかについて説明します。 一部の保険会社は、財産政策を発行する際にこのフォームを「現状のまま」利用しています。 他の人は、ISOフォームを出発点として独自のフォームを開発しています。 ほとんどの保険会社のフォームは、ISOフォームと同じくらい広く、またはより広いものです。
対象物件
プリンターやモニターなどのコンピューターや周辺機器は、ISO商業用不動産政策の対象となる「対象物件」に該当します。
これらの品目は「機械装置」なので、ビジネス個人資産とみなされます。
ただし、コンピュータのハードウェアとは異なり、ソフトウェアおよび電子データには財産が含まれていません 。 電子データは、ビジネス個人所有権の下にある「対象外の財産」のリストに含まれています。 電子データは広く定義されています。
この用語には、コンピュータソフトウェア、ハードディスクおよびその他のストレージデバイス上に、またはその上に格納された情報、事実またはコンピュータプログラムが含まれます。 ソフトウェアには、システムソフトウェアとアプリケーションソフトウェアの両方が含まれます。
また、「対象外の物件」のリストには、 貴重な書類や記録の失われた情報を置き換えたり復元したりする費用も含まれています。 除外は、ハードコピー用紙とレコード、および電子データとして存在するレコードの両方に適用されます。 この方針は、損害を受けた貴重な書類を修復するための費用の「追加の範囲」を提供します。 しかし、この報道は電子貴重な論文には及ばない。
除外された危険
コンピュータ、ソフトウェア、およびデータは、事実上あらゆる種類の財産に損害を与える可能性がある同じ種類の危険（ 洪水 、 地震 、暴風など）による損害を受けます。 しかし、彼らは特に下記の危機によって被害を受けやすい。 これらの危険は、ISO形式および多くの保険会社の方針の下では除外されています。
- パワーサージサージがあなたの敷地外から発生する停電の結果である場合、サージによって引き起こされる損害を除外します。 あなたの敷地内で発生したサージは、敷地内にあるユーティリティ機器の結果である場合には除外されます。 しかし、電力サージによる被害（火災など）が発生した場合 、その危険による損失はすべてカバーされます。
- 電気外乱電気、磁気または電磁気エネルギーによる損傷を除く。 これには、電気的アーク放電、短絡、および静電気が含まれます。 これらの危険のいずれかが火災を発生させると、火災による物的損害がカバーされます。
- 温度変化温度や湿度の変化による損傷を除く
- 機械 的破壊機械的破壊 （遠心力による損傷を含む）による損傷は除きます。
電子データとソフトウェア
ISOプロパティポリシーは、 電子データの破損に対する「追加の範囲」を提供します 。 この用語には、コンピュータシステムに保存されているソフトウェアが含まれます。 カバーされた危険によって破損または破壊された電子データを交換または復元するための費用の範囲がカバーされます。 どのデータが電子データでカバーされていますか？
答えは、お客様のポリシーに添付されている「損失の原因」フォームに依存します。 ほとんどの企業は、名前のついた危険ではなく、すべてのリスクの対象範囲（ISOが「損失の特別な原因」と呼んでいる）を購入しています。 あなたのポリシーが「損失の特別な原因」をカバーしていると仮定すると、電子データには次のような影響があります。
- 指定された損失の原因これは、火災、稲妻、 雹 、暴風雨、 シンクホールの崩壊など、数十を超える個別の危険を含む定義済みの用語です。
- コンピュータウイルス有害なコードや指示による電子データの損傷をカバーします。 派遣労働者または賃借労働 者を含む、従業員によるコンピュータシステムの操作による損害は除きます。
電子データに対する損害の限度額は2,500ドルに過ぎません。 これは、ポリシー用語全体に適用される集約限度です。 損傷したデータを交換しない場合、保険者は、データが保存されたメディア（外付けハードドライブなど）を交換するための費用を支払うことになります。
あなたの不動産政策は、ISOフォームよりもコンピュータ、データ、およびソフトウェアについてより多くのカバレッジを提供する可能性があります。 あなたの代理店またはブローカーは、カバレッジがニーズに合っているかどうかを判断する手助けをします そうでない場合は、 電子データ処理の範囲を購入することを検討する必要があります。