食物汚染の事件は一般的です。 疾病管理予防センター（CDC）によれば、約4800万人のアメリカ人が、食糧不足のため毎年病気になります。
病気になる人のうち、12万8千人が入院し、3千人が死亡する。 食物媒介性の病気は、細菌、ウイルス、寄生虫、または食物に含まれる化学物質によって引き起こされる可能性があります。
新連邦法
米国の食糧供給の大部分は連邦政府機関である食品医薬品局（FDA）によって監督されています。 FDAは、肉、家禽、卵以外のすべての国内および輸入食品（これらの食品は米国農務省によって監督されています）を規制しています。 FDAの権限は、2011年に食品安全近代化法の施行により拡大された。 この法律により、FDAは積極的に対応することができます。 代理店は今、食品媒介疾患を予防することに集中することができます。 法律の主要な特徴のいくつかを以下に示します。
- 食品媒介疾患を予防するためには、FDAに食料供給の包括的な管理を義務付けることが必要です。
- FDAは食品製造者と加工業者を検査する新たな権限を与えます。
- FDAは、FDAに対し、会社に製品を回収させる権限を与える。 以前は、代理店はリコールを推奨することしかできませんでした。
- これにより、FDAは他の政府機関と協力して食品の安全性を向上させることができます。
上記のように、FDAは現在、製品リコールを強制する能力を有している。 多くの食品は、有害な細菌に汚染されている（または汚染されている可能性がある）ため、またはラベルに記載されていない可能性のあるアレルゲン（ミルクやピーナッツなど）が含まれているためにリコールされます。
過去60日間にFDAのウェブサイトで行われた食物関連のリコールの一覧を見ることができます。
汚染事象があなたのビジネスに与える影響
食品汚染を伴う事件は、あなたのビジネスに深刻な影響を与える可能性があります。 あなたの保険契約によってカバーされない可能性のある財産および責任の損失を引き起こす可能性があります。 また、企業の評判を著しく損なう可能性もあります。
第1に、食品が製造または保管されている間に汚染される可能性があります。 汚染された製品は使用できないため、処分または破壊する必要があります。 あなたのビジネスは、汚染された製品の価値とその処分または破壊のコストからなる金銭的損失を維持します。
第2に、汚染された食品を販売する事業者は、状況によって、またはFDAが市場から製品を引き出すことを余儀なくされる可能性がある。 すでに販売している製品をリコールするには、時間がかかり、費用がかかります。 場合によっては、事業が事業の全部または一部を停止させることがあります。 リコールのように、シャットダウンは自発的であるか、政府機関によって要求されることがあります。 どちらの場合でも、シャットダウン中やその後の間、あなたのビジネスは収入を失う可能性があります。
汚染された製品に関連する3番目のリスクは、第三者の主張です。 傷ついた、または汚染された製品から病気になった個人は、あなたの会社に損害賠償を請求する可能性があります。 あなたのビジネスは、汚染された製品を購入し、結果としてお金を失った他の企業によっても訴えられることがあります。 例えば、クッキーメーカーは、プロセッサーから購入したナッツが汚染されていることを知った後、クッキーを思い出してしまいます。 クッキーメーカーは、リコールに関連するコストをプロセッサに請求します。
最後に、食品汚染の事故は、貴社のブランドとその評判を損なう可能性があります。 お客様は、汚染された製品を購入したことがなくても、病気になったことがなくても、事件発生後数週間から数ヶ月間あなたのビジネスを逃れることができます。 それらを誘惑するのは簡単ではありません。 問題を解決したことを顧客に納得させる必要があり、問題は再び発生しません。
商業用不動産カバレッジ
商業用不動産政策の対象となる汚染された食品の損失については、食品は被保険財産とみなされなければならず、その被害は被害原因である必要があります。 大部分の商業用不動産政策は、特に除外されていない原因による損失または損害をカバーします。 食物汚染の原因となった危険が排除されていない場合、損害がカバーされる可能性があります。
実質的にすべての不動産政策は、汚染または真菌（カビ）によって引き起こされる損害を排除することに注意してください。 真菌の排除は、細菌およびカビに適用される。 一部のポリシーでは、汚染による損害は除外されています。 しかし、真菌、公害、汚染除外には通常例外が含まれています。 例外が記載されている危険（火災など）の直接的な結果であれば、汚染、菌類または汚染による損傷が補償される場合があります。
あなたのビジネスが食糧汚染のイベントのために閉鎖され、結果として収入を失った場合、あなたの事業所得保険は損失をカバーしますか？ 答えは多分です。 カバレッジは、シャットダウンが、被災時の被害による敷地内の物的損害によるものである場合にのみ適用されます。 バクテリアやカビによる食品の汚染によるシャットダウンによって失われる収入はカバーされない可能性があります。
食品汚染の推奨
あなたのビジネスが食糧汚染の発見（または疑い）によりシャットダウンされた場合、あなたの会社は収入を失い、 余分な費用を負う可能性があります。 これらの損失は、お客様の不動産政策に追加されたISO食品汚染の裏書の対象となります。 補償期間は、保健委員会または他の政府機関によって命じられた場合にのみ適用されます。 裏書きには以下の内容が含まれます。
- 政府機関の要求に応じて設備を清掃する費用
- 実際にまたは汚染されていると思われる食品を置き換える費用
- 医療検査の費用と従業員の予防接種（これらの費用は労働者の補償保険の対象外でない限り）
- あなたが閉鎖の通知を受けてから24時間後に始まる事業収入の損失
- あなたの会社の評判を回復するために必要な追加の広告費用
上記の費用には、年間総額制限が適用されます。 政府が課す罰金や罰金には適用範囲がありません。
一般責任範囲
汚染された製品からの病気のために顧客から提出されたクレームは、あなたの会社の一般責任保険の対象となるべきです。 一般的な責任の方針には、 製造物責任請求の範囲が含まれます 。 この適用範囲は、お客様の施設から離れた身体の傷害または物的損害賠償請求に適用され、製品がもはや物理的に所有されていない場合に発生します。
あなたの会社があなたの会社の敷地内で消費される製品を販売している場合、あなたの保険会社はおそらく、製品/完成した業務をあなたの責任ポリシーに再定義した保証を追加するでしょう。 この保証は、製品が完了した操作上の損失として、お客様の施設から離れて身体の傷害または財産の損傷が発生する必要があることを排除します。 その結果、顧客が施設内で食べ物を食べることから守られる病気は、施設運営上の損失ではなく、完成した事業損失として扱われます。
一般責任の方針には、食糧汚染の事件に関連する可能性のある排除が含まれています。 事実上、すべての政策は公害から生じるクレームを排除している。 また、製品リコールに関連する損害や費用は除外されます。 一部のポリシーでは、 金型関連のクレームは除外されています
製品リコールの推奨
上記のように、一般的な責任政策は、市場からの製品のリコールの費用をカバーしていない。 それにもかかわらず、これらの費用の一部は、 制限付き製品撤退費用補償と題するISOの承認の対象となります。 裏書きには、実際のまたは疑わしい欠陥が含まれているか、またはそれが改ざんされているため、あなたの製品にリコールする必要がある場合に発生する特定の費用が含まれます。 カバレッジを適用するには、製品の不具合または改ざんにより、身体的な傷害または有形の物的損害が発生している（または引き起こされている）必要があります。
リミテッド・プロダクト・リリーフは、汚染された製品を市場から回収するための費用を被った他の人による損害には適用されません。 たとえば、あなたの会社は小麦粉を地元のパン屋に提供します。 あなたは、あなたの不満な従業員が小麦粉を改ざんして粉状の肥料で汚染していることを発見します。 あなたは、汚染された小麦粉を含む販売されたパン300斤を回収することを強制されるベーカリーに通知します。 ベーカリーがパンを回収するために費やした費用を回収するよう訴えた場合、その損害は裏書によってカバーされません。
一部の保険会社は、独自の製品リコール費用の裏付けを作成しています。 これらの裏書は、標準ISOバージョンよりも幅広い場合があります。
汚染された製品の保険
上記の裏書には、汚染された食品に関連するリスクの一部しか含まれていません。 汚染された製品ポリシーの下で、より広い範囲をカバーすることができます。 汚染された製品保険は、汚染された消費者を傷つける可能性のある製品の製造業者または販売業者向けに設計されています。 例には、食品（ペットフードを含む）、医薬品、化粧品、およびハーブサプリメントがあります。
汚染された製品の方針は標準化されておらず、保険範囲は保険会社ごとに異なります。 ポリシーは、通常、第三者請求に起因する第一者のリコール費用および損害をカバーします。 補償は、しばしば、誤った汚染（誤ラベルを含む）または被保険者の製品の悪意のある改ざんによって開始されます。 悪意のある不正操作は通常、定義された用語です。 これは一般に、製品が故意に改変または汚染されて、製品がその意図された使用のために危険または不適格になることを意味する。 犯行者が実際に製品を汚染しているのか、それとも単に脅かすのかに関わらず、改ざんが含まれる可能性があります。
汚染された製品の方針に含まれる可能性のあるものはいくつかあります：
- 第三者の請求に起因する損害
- 第三者請求のための防衛カバレッジ
- 製品回収コスト
- 汚染された製品の破壊または処分の費用
- 汚染された製品の価値の喪失
- 所得の損失と追加費用
- 製品強要費用
- 危機管理コンサルタントの雇用コスト
- 顧客の信頼を回復するために会社のブランドをリハビリするコスト