経験値は労働者報酬保険でよく使用されます。 他の種類の損害保険においても、 一般債務 、 商用自動車責任および職業負債など、より少ない範囲で使用されています。
この記事では、 労働者の報酬政策におけるその使用に焦点を当てています。
目的
経験の評価は、雇用主がリスクを正確に反映したプレミアムを課すべきであるという考え方に基づいています。 経験評価計画は、雇用主を同じ業界グループの他の雇用者と比較します。 これは、屋根葺き屋が他の屋根屋と比較され、屋台が他の屋台と比較されることを意味します。 各グループの損失経験は平均化される。 各雇用主の損失経験は、グループの損失経験と比較されます。 この比較に基づいて、各雇用者の経験値が計算されます。
損失経験がグループ平均よりも優れている雇用主には、通常1.0未満の経験値修飾子が割り当てられます。 以下で説明するように、修飾子にはプレミアムが掛けられます。 したがって、1.0未満の変更子はクレジットを生成します。 平均より悪い経験を持つ雇用主には、通常1.0を超える変更子が割り当てられます。
1.0より大きい修飾子は、借方になります。
経験の評価は、おそらく安全プログラムを実施することによって、雇用主に損失を減らすための金銭的インセンティブを提供する。 また、雇用者は、負傷した従業員をできるだけ早く職場に戻すことを奨励している。 労働者補償の保険者にとって、経験の評価は、被保険者のリスクをカバーするのに十分な保険料が徴収されることを保証する。
経験の評価は、労働者報酬評価局によって行われる。 NCCI州では、この任務はNCCIによって行われます。 独立国家および独占国では、国家評価局によって経験評価が行われます。
プレミアム計算
経験率を理解するためには、まず労働者報酬の保険料がどのように計算されるのかを理解しなければなりません。 プレミアムは、従業員の給与計算の各100ドルに倍率を掛けて決定されます。 たとえば、給与計算が50万ドルで、料金が1ドルだとします。 あなたの保険料は（50万/ 100）X 1.00または$ 5000になります。 このプレミアムは手動プレミアムと呼ばれます 。 この用語は、経験値修飾子がまだ適用されていないことを示します。 経験値修飾子を手動プレミアムに適用すると、結果が標準プレミアムと呼ばれます。
分類システム
労働者報酬プレミアムを開発するには、ビジネスに1つ以上の分類を割り当てる必要があります。 あなたの会社が他の事業の事務を行うと仮定します。 あなたの労働者のほとんどは、Clerical Office Workersの分類に割り当てられています。 また、社外の営業員を雇用して新規顧客を募集しています。
各分類には、 クラスコードと呼ばれる4桁の識別番号が割り当てられます 。
NCCIのClerical Office Workersのクラスコードは8810です。あなたのセールスワーカーには別の分類、つまり8742が割り当てられています。従業員の給与計算は2つの分類の間で割り当てられ、それぞれに個別の料金が適用されます。
経験率の計算
経験の評価は、通常、 経験期間と呼ばれる3年間に基づいています。 この期間は通常、最新の期限切れポリシー期間の3年前から構成されます。 たとえば、現在の従業員の補償ポリシーが2015/2016年12月31日から開始されたとします。 現在のポリシーに適用されるエクスペリエティブモディファイアは、2011年12月31日から2014年12月31日までの期間に基づいて計算されます。2014年から2015年の保険年度に発生した保険金請求は考慮されません。開いた。
経験値修飾子は毎年計算されます。 あなたのポリシーの開始日には、通常は（必ずしもそうではないが）効果的です。 あなたのモディファイアは、「1」より小さい、より大きい、または等しいことがあります。 「1」の修飾語は、あなたの損失経験が業界グループの平均であることを意味します。 つまり、あなたの損失履歴は、あなたのような他のビジネスより良くても悪いものでもありません。 手動プレミアムは変更されません。 モディファイアが1より大きい場合、損失の経験は業界団体の平均よりも悪くなります。 1より大きい修飾語は、保険料を増加させるため、口座振替を表します。 同様に、1未満の修飾子は、平均よりも優れた損失履歴を示します。 1未満の修飾子は、プレミアム削減を達成します。
経験値修正は、従業員報酬プレミアムに適用され、標準プレミアムが計算されます。 各分類ごとに、保険者は給与計算の倍率に100を掛けて保険料を決定します。
たとえば、ビジネスが2つの分類に分類されているとします。 最初の分類の年間給与は300,000ドルで、料金は1.25ドルです。 2番目の分類では、給与計算は10万ドルで、料金は3ドルです。 あなたの手動保険料は300,000 / 100 X 1.25プラス100,000 / 100 X 3.00（$ 3750プラス$ 3,000）または$ 6750になります。 経験値修飾子が.90の場合、標準プレミアムは$ 6750 X .90または$ 6075です。 多くの州では、州保証基金の支援に使用される追加料金や評価が追加されています。 この追加料金が適用されると、それは標準プレミアムに加算されます。 結果はあなたの最終的な保険料です。
経験値修飾子は州内または州間である場合があります。 2つ以上のNCCI州で事業を行っている場合、NCCIは州間変更子を提供します。 単一のNCCI状態で操作する場合、NCCIは州内修飾子を発行します。 州内の修飾語は、あなたが運営する独立した州によっても提供されます。
適格性
経験のある評価は、州の資格要件を満たすビジネスにのみ適用されます。 規則は州ごとに異なります。 ほとんどの州では、特定の期間（3年間など）営業していた場合にのみ、ビジネスは評価の対象となります。 新しい企業は資格がありません。 各州はまた、一定の年数内に最低額の保険料を必要とする。 たとえば、次のいずれかの基準を満たしている場合、企業はあなたの州での経験の評価に適格であるとします。
- 経験期間の2つの直近の年の合計保険料は10,000ドル。 または
- 経験期間が2年を超える場合は、年間5,000ドルの平均プレミアム
経験期間中に保険料が$ 4500、$ 5500、$ 4800だった場合は、最初の基準に基づいて経験率を評価します。
評価ワークシート
NCCIまたは州局が経験値修正を発行すると、機関は経験値評価ワークシートを提供する。 ワークシートには、修飾子の計算方法が示されています。 計算に使用された関連するクラスコードおよび適用可能な給与計算、クレーム番号および損失を一覧表示します。 大きな損失が発生した場合、その損失の一部のみが通常、修飾子の計算に含まれることに注意してください。 少額の損失が発生した場合、それらの損失のすべてが計算に含まれる可能性があります。 したがって、1つの大きな損失ではなく、 数多くの小さな損失が発生した場合には、変更者は通常、より悪影響を受けます。