1.建設
建物の最も基本的な要素は建築です。
この用語は、建物が作られる材料を意味します。
多くの保険会社は、 保険サービスオフィス （ISO）によって開発されたシステムを使用して、建設タイプに基づいて建物をカテゴリに分類します。 このシステムには、以下に説明する6つのクラスが含まれています。 各分類は、使用される建材（木材やコンクリートなど）とその材料の可燃性の両方を反映しています。 ISOのカテゴリには、可燃性の高い順に1から6の番号が付いています。 6つのカテゴリのうち、クラス1（フレーム）の建物が最も燃える可能性があり、クラス6（耐火性の）建物は最も燃えやすいものです。
クラス1、フレーム
建造物は、その外壁が木材または他の可燃性材料でできている場合、フレーム構造として分類されます。 フレームの建物は、しばしば、スタッコで覆われた木製のインテリア、またはレンガや石の単板で構成されています。 屋根は、一般に、木材または合成木材で覆われた木製のデッキで作られています。
クラス2、ジョイスティック
建造された石積みの建物は、コンクリートブロック、石、レンガ、または砂利などの石積材料でできた不燃性の外壁を有する。 床と屋根は可燃性で、木の一部または全部から成っています。 耐荷重壁は、スタッコ、レンガの単板または他の不燃性材料で覆われていてもよい。
クラス3、不燃性
建造物は、その外壁、床および屋根が金属、石綿または石膏のような不燃性または低燃性材料で作られ、それによって支持される場合、不燃性に分類される。 多くのクラス3の建物には鉄骨があります。 不燃性の建物は容易に燃焼しませんが、高温では崩壊する可能性があります。
クラス4、石積不燃
石積不燃性の建物には、レンガ、コンクリートブロック、または別のタイプの石積みでできた外壁があります。 床および屋根は、金属または他の不燃性材料で構成される。 クラス4の建物はクラス3の構造よりも火の中で崩壊する可能性が低い。
クラス5、変更された耐火性
建築物がクラス5（修飾された耐火性）に適合するためには、壁、床および屋根のために少なくとも2時間の耐火性がなければならない。 壁、屋根および床は、少なくとも4インチの厚さの固体石積みでなければなりません。 ほとんどのクラス5の建物はコンクリートで建設されています。 多くは鉄鋼を含む。
耐火性
クラス6の耐火性の建物は、壁、床、屋根に少なくとも2時間の耐火性を備えています。 壁は、少なくとも4インチの厚さの頑丈な石積みでなければなりません。 床と屋根は少なくとも4インチの厚さの鉄筋コンクリートで構成されていなければなりません。
耐荷重に使用される構造用鋼は、少なくとも2時間の耐火性能を備えていなければならない。 近代的な高層ビルの多くは、耐火性に分類されています。
2.占有率
第2の重要な要因は、商業用不動産を評価し評価する際に考慮する点である。 この用語は、財産が使用される目的を意味します。 例としては、小売食品市場、家具製造、アパートなどがあります。
建物に含まれる内容の種類は、建物の使用方法によって異なります。 内容は建物の可燃性に影響します。 穀物ミルには、発火して爆発する可能性のある粉塵が入っています。 したがって、穀物工場はオフィスビルよりも発火しやすい。 製材所には丸太、木材、おがくずが入っています。 一方、機械工場は、ほとんど可燃性のない金属を主に含むことがある。
3.保護
保護とは、建物を火災から守るための方法を意味します。 これには、公的および私的保護の両方が含まれます。
公共の保護は地元の消防署によって提供されます。 ISOは、国民の保護の質を評価する数値システムを開発しました。 消防署には、（上級）から上級（10人）（ISOの基準を満たさない）からの保護対象保護クラスが割り当てられています。 評価は、以下の3つの特性を反映しています。
- 消防署の口径
- 水道の妥当性
- 火災警報と通信システムの有効性
一般的に、公的保護クラスの評価が低いコミュニティに所在する建物は、クラスの評価が高い地域にある類似の建物よりも、商業施設の保険料が低くなります。
私的保護とは、保険契約者の管理下にある消火機構を指します。 例としては、防火ドア、火災警報器、消火器、スプリンクラーシステムなどがあります。 建物にこれらの機能が1つまたは複数含まれている場合、保険者は財産保険料率にクレジットを適用することがあります。
4.暴露
暴露とは、建物の場所によって主に存在する外部の危険を指します。 いくつかの危険は自然です。 気風の多い地域にある建物は、強風の影響を受ける可能性があります。 その他の自然災害には、 陥没 、雹、雷、大雪が含まれます。 自然災害は、場所によって大きく異なる場合があります。
近隣の企業、地元のインフラストラクチャー（高速道路など）または一般市民によって人為的な危険が生じる可能性があります。 肥料工場の横にある倉庫は、爆発による被害を受けやすい可能性があります。 高犯罪地域にある建物は、 荒らしに弱い可能性があります。 人為的な危険の他の例としては、 市民の不安 、近くの貨物列車からの汚染、産業施設からの煙などがあります。
プロパティ評価の種類
保険者が財産保険を評価するために使用する基本的な方法は、クラス格付けと特定格付けの2つです。 一部の州では、保険者は、ISOが提供する損失費用データを使用して、クラスおよび特定のレートを作成します。 他の州では、保険会社は自ら収集したデータに基づいて料金を計算します。
クラスの評価
クラスレーティングでは、同様の特性を持つ建物が同じクラスに割り当てられます。 そのクラスのすべての建物には同じ料金が課されます。 あなたの建物は、次のすべての特徴を備えていれば、クラスに分類されます：
- それは25,000平方フィート以下
- スプリンクラーシステムは含まれていません
- 耐火性ではありません
- 製造に使用されていない
クラスレートは、グループの平均レートです。 この比率は、特定の建物の正または負の特徴を反映するように調整または調整できます。 例えば、大量の肥料を貯蔵している場合、授業評価された温室は借方の対象となることがある。
特定の評価
建物が階級評価に適格でない場合、建物の個々の特性に基づいて特定の料金が計算されます。 特定の料金は、ビルの建設、占有、保護および曝露を考慮して決定されます。
具体的に評価されている建物は、一般的にクラス格構造よりも複雑で高価値です。 特定の料金は建物のユニークな特徴に基づいているため、料金を計算する前に建物を検査する必要があります。 身体検査は、ISOまたは保険者が行うことができます。 検査中に建物に関する情報が収集されます。 ISOまたは保険者は、その情報を使用してレート（または損失コスト）を計算します。 レートは、通常、式の使用によって生成されます。