プロパティポリシーの制限事項
アートワーク、グッズ、および類似の商品は、標準的な商業用不動産政策の対象となる対象物として適格です。
しかし、多くの政策には、そのような財産の適用範囲を制限する条項が含まれています。
評価
1つの大きな問題は評価です。 多くのポリシーでは、アート、アンティーク、まれな記事の作品には交換費用が適用されません。 たとえあなたの事業用不動産を交換費用ベースで保証することを選択したとしても、損害賠償金の実際の現金価値に基づいて芸術作品に関連する損害が決定されます。 「芸術作品」には、彫刻、絵画、彫像、大理石、青銅器、陶磁器、ブラスコブなどがあります。 これらのアイテムは、修理に費用がかかり、交換が困難な場合があります。 保険会社が正確に評価するためには、独自のものと困難なものがあります。 これらの理由から、美術品は実際の現金価値基準で保証されるべきではありません。
除外
多くの商業用不動産政策は、絵画やその他の美術品が脆弱である可能性のある危険を除外します。 次に例を示します。
- 温度の変化または極端な変化;
上記の最初の5つの例外は、「損失の特定の原因」（perilという名前）による後続の損失の例外の対象となることがよくあります。
つまり、温度が変化したり、湿気などが有害な危険にさらされたりすると、指定された危険によって引き起こされる被害がカバーされます。 たとえば、照明器具の近くに巣を構える鳥があなたの会社の建物で火災を引き起こします。その火災はあなたのオフィスの壁にぶら下がっている絵に損害を与えます。 鳥を入れ子にすることは除外される危険ですが、火は「特定の損失の原因」です。 したがって、あなたの絵画へのダメージをカバーする必要があります。
破損の制限
多くのポリシーには、彫像、大理石、陶磁器のような脆弱なアイテムの破損の対象範囲を除外する制限セクションが含まれています。 そのような不動産の破損は、「特定の損失原因」に起因しない限り除外されます。
たとえば、破壊犯はあなたのオフィスに一晩中入り、コンクリートの床に貴重な像を投げます。 像は壊れます。 カバーされた危険（破壊行為）に起因する破損のため、彫像へのダメージをカバーする必要があります。 しかし、従業員が誤ってそれを表示された棚から落としたため、法律が破られた場合、損害はカバーされませんでした。
美術芸術の範囲
上記の理由から、貴重なアートワークをカバーするために商業用不動産政策に頼るべきではありません。 損失からあなたのビジネスを守るためには、芸術保険を購入する必要があります。
このカバレッジは、しばしば裏書によって商業用不動産政策に追加される。 また、それ自体が別の方針として書かれているかもしれません。 美術芸術の形式や裏書は、しばしば美術の 浮き彫りと呼ばれます。
以下の説明は、中小企業によって一般的に購入される美術芸術の範囲に焦点を当てています。 このカバレッジは、貴重なアートワークを所有しているが、ファインアートビジネスではない企業を対象としています。 博物館、アートディーラー、展示会、商業芸術家、その他のアート関連ビジネスでは、特別な報道が必要です。
評価
ほとんどの美術品は、 合意された価値基準でアートワークやその他のグッズをカバーしています 。 これは、保険期間の開始時に、あなたとあなたの保険会社が各項目の価値に同意することを意味します。 作品の一部が紛失、破損、盗難された場合、合意された価値に基づいて損失が計算されます。
各損失には控除が適用されます。
美術芸術の範囲を購入する際には、保険会社に提出する価値が正確であることを確認してください。 アイテムの価値について確信が持てない場合は、評判の良い査定家がプロパティを評価させてください。 あなたの方針には、各被保険項目と合意された値のリストが含まれていなければなりません。 商品が破損または盗難された場合、保険者は合意値よりも控除額を控除した額を超えて支払うことはありません。
対象物件
美術館のフローターを購入するほとんどの中小企業は、予定された形式で保険をかけられます。 このタイプのフォームは、宣言にリストされている項目をカバーします。 予定外の不動産はカバーされていません。 スケジュールされたフォームの利点は、各被保険商品の価値がスケジュールで指定されることです。 事業主は、被保険商品が損害を全額支えている場合、保険会社からどれくらい受け取るかを事前に知っています。
新しいアートワークを頻繁に購入する企業は、ブランケットの形態で美術賞を購入することを検討する場合があります。 後者は、政策における「美術」の定義を満たすあらゆる財産を対象としています。 保険商品は個別に表示する必要はありません。
ほとんどの美術芸術はあなたが所有している財産であり、あなたの拘束されているが他の誰かが所有している財産でもあります。 たとえば、アーティストが所有するアートワークが表示されます。 アートワークがあなたのポリシーで予定されている場合、それは対象となる財産としての資格を与えます。
多くの書式では、移動中の物件や所有していない場所では、限られたカバレッジが提供されます。 展示会に展示されている物件は、特に除外される場合があります。 アートワークをオフサイトに移動する前にポリシーを注意深く読んでください。
ほとんどのスケジュールフォームは、ポリシー期間中に取得した美術に対するいくつかのカバレッジを提供します。 限度額は通常は低く、保険期間は短期間（しばしば30日）です。 新しいアートワークを購入した場合は、速やかに保険業者に連絡して、アイテムをポリシーに追加させてください。
除外された危険
美術芸術形態は、標準的な財産政策よりも少ない例外を含む。 大部分は、特に除外されていないリスクによって引き起こされる被害をカバーします。 一般的な除外事項は次のとおりです。
- 戦争、核危機、政府の行動（発作など）。
- あなた、会社の元社員または従業員が犯したこと、
- 神秘的な失踪。
- 財産との自発的な離婚。
- 汚染物質の放出;
- 摩耗および裂傷;
- eの 地震と洪水 ;
- 壊れやすい品物の破損。
損害賠償の除外は、しばしば標準的な不動産政策に見られるものと同様です。 しかし、この除外は、追加のプレミアムのために排除することができます。 また、洪水や地震の被害が広がっている可能性もあります。
拡張カバレッジの推奨
小規模企業は、商業用不動産または事業主の方針に添付された「拡張された範囲」の裏書の一部として、美術芸術の範囲を取得することがよくあります。 多くの保険会社はこれらの裏書をマーケティングツールとして提供しています。 彼らは、合理的な価格でカバレッジのグループを取得する便利な方法です。
芸術保険が「拡張されたカバレッジ」の裏書の下で提供されている場合は、考慮すべきいくつかの問題があります。 第一に、限度額は通常10,000ドルや25,000ドルのように低いです。 この制限は、貴重な作品をカバーするには不十分な場合があります。 第2の問題は評価である。 多くの裏書の下で、破損した美術品は、
- プロパティを修復するためのコスト。
- プロパティを置き換えるためのコスト。
- プロパティの実際の現金値。
前述したように、ファインアートは実際の現金価値基準で保証されるべきではありません 。
第3に、芸術は財産政策にある同じ除外の対象になる可能性があります。 いくつかの裏書は、ポリシーの除外セクションを修正し、そのうちのほんの一部のみが美術に適用されるようにしています。 他の人はまったく変更を加えません。