リスクの仮定
保険会社はリスクを想定している。
保険契約者が保険契約を交付するとき、保険料と引き換えに保険契約者に代わって一定のリスクを負うことに同意する。 保険会社は、確率に基づいて想定するリスクを決定する。 彼らは、同様の特性を持ち、損失を生む確率が低い多数の保険契約者に保険をかけてお金を稼ぐ。
ビジネスを続けるためには、保険者は想定するリスクの種類を選択する必要があります。 さもなければ、それは保険料で徴収するよりも請求および費用においてより多くのお金を支払うことができる。 その投資収益が不足額をカバーしていない場合、保険者は破産する可能性があります。
各保険会社は、どのような種類のリスクを保証し、どのような保険範囲を売却したいのかを決定します。 市場戦略を決定すると、保険会社は引受ルールを作成します。 保険者の引受人は、応募者を選択し、ポリシーを更新する際に、この規則に従わなければなりません。
アンダーライターが探すもの
ビジネス保険の申請書を保険会社に提出すると、引受会社があなたの会社のリスクを評価します。
アンダーライターには、保険申請者は将来の請求のリスクを表します。 引受会社は、将来の損失に対する感受性を評価するために事業を分析します。 あなたのビジネスが保険会社の引受基準を満たしている場合、引受人は方針を発行します。
保険引受人は、保険適用を検討する際に客観的情報と主観的情報の両方を使用します。
客観的な情報の例には、あなたの体験レーティングワークシート 、請求履歴、および自動車レポートが含まれます。 主観的な情報の例は、あなたの保険会社があなたの会社の建物が優れた状態にあることを示すあなたの保険申請書の表記です。
アンダーライターは、あなたのビジネスに関する客観的情報と主観的情報の両方を単一の情報源から得ることができます。 たとえば、保険会社があなたの施設の肉体検査を実施しているとします。 レポートには、建物に金属屋根（客観的な事実）があり、ハウスキーピングの実践は満足できるものであることが明らかになっています（主観的な意見）。
あなたの会社のリスクを測定する際に、引受会社があなたのビジネスのどの側面を検討しますか？ 答えはあなたが探している保険の種類によって多少異なります。 たとえば、物件引受業者は建物の建設、占有、保護、曝露（ COPE ）を考慮します。 オートアンダーライターは従業員の運転記録を評価します。 あなたが購入している保険の種類にかかわらず、商業保険引受業者が検討するいくつかの要因もあります。 ここではいくつかの例を示します。
- あなたの会社の事業所
- あなたの会社の損失履歴
- 貴社の事業運営の性質
- あなたの会社が事業に携わった年数
- あなたのビジネスによって生成された年間売上額または収益
- 事業組織の種類（個人事業主、法人等）
- あなたの会社が正式な安全プログラムを持っているかどうか
- 以前の保険会社の名前
- 過去3年間にどの保険が拒否されたのか、 キャンセルされたのか、または更新されなかったのか
- あなたまたは会社の元本が詐欺、贈収賄または放火で起訴されたか有罪判決を受けた
- 訂正されていない火災または安全コード違反があるかどうか
- あなたが過去5年間に破産、差し押さえ、または取り戻しを受けたことがあるかどうか
リスクの低減
会社の損失リスクを軽減するためにできることはいくつかあります。 これらのリスク削減戦略は、保険会社にとってあなたのビジネスをより魅力的にすることができます。
また、保険料を削減するのにも役立ちます。
1つの重要なステップは、正式な安全プログラムを導入することです（あなたの会社がまだそれを持っていない場合）。 あなたのプログラムを設定する際に助けが必要な場合は、保険会社に連絡してください。 いったん準備ができたら、あなたのプログラムについてあなたの労働者を教育してください。 あなたがそれを強制するのを助けるように彼らを奨励してください。
第二に、あなたの職場が適用されるすべてのOSHA基準を遵守していることを確認してください。 基準に関する質問がある場合は、代理店にお問い合わせください。 また、中小企業向けにOSHAの無料リソースを活用することも検討してください。 たとえば、OSHAにあなたの施設の無料安全検査を手配してもらうよう依頼することができます。 NIOSHでは無料の健康障害検査を依頼することもできます。
会社のリスクを削減する3つ目の方法は、保険会社のリスク管理部門から助言を求めることです。 リスク管理担当者があなたの施設を訪問し、事故を減らす方法について提案することがあります。 アドバイスを聞いて、実行可能な変更を行います。
4番目の損失削減戦略は、以前の主張を分析することです。 どのように事故が発生したのか、また事故を避けるために何ができるのか考えてみましょう。 次に、同様の損失を避けるために必要な変更を行ってください。 たとえば、自社の車両を運転している間に、従業員の1人が乗用車を後ろに倒したとします。 事故が起こったとき、あなたの労働者は携帯電話で話していました。 車の運転中に従業員が携帯電話を使用することを禁止することにより、 運転の混乱による将来の事故を防ぐことができます。