毛布の限界
ブランケットの限度額は、保険期間中にあなたの財産の一部が増加した場合、十分な保険金額を確保するのに役立ちます。
この制限は、建物や個人的な財産など、複数のタイプのプロパティに適用される場合があります。 また、複数の場所の不動産にも適用される場合があります。 たとえば、プロパティポリシーに、建物と個人所有権を2カ所にカバーする3百万ドルのブランケット制限が含まれているとします。 いずれかの場所で損失が発生した場合、300万ドルの限度額がすべて利用可能になります。
特定の制限とは異なり、ブランケット制限は、不動産の一部が予期せずに増加した場合にあなたを守るクッションを提供します。 たとえば、ポリシーが発行された後、あなたの場所の1つに新しい機器を追加するとします。 その結果、あなたの個人財産の価値は50万ドルから65万ドルに増加します。 あなたの個人的な財産のすべてが火災によって破壊された場合、3百万ドルの毛布の制限が利用可能になります。 その個人的な財産を50万ドルの特定の限度額に加入していれば、あなたの限度額は使い尽くされたでしょう。
残りの$ 150,000をポケットから払わなければならなかったでしょう。
ブランケットの制限は、 合意された価値の範囲としばしば組み合わされる。 このカバレッジを選択する場合は、ポリシーが開始される前に、保険者に保険金額の記載を提出する必要があります。 この声明は、あなたとあなたの保険会社との間の合意を表しています。あなたがリストアップした値は、保険対象のプロパティの実際の値です。
あなたの保険会社がこの声明を受け取ると、あなたの保険金の保険契約条項は一時停止されます。 損害が発生した場合、保険者は破損した財産に適用される保険限度額まで支払うことになります。
マージン句
マージン条項は、裏書によって商業用不動産政策に追加されます。 それは、毛布の制限の対象となる不動産が破損または破壊された場合に、損失のために受け取る金額を制限します。 損害が発生した場合、保険者は破損した財産の価値の特定の割合以上を支払うことはありません。
裏書きには、被保険財産のスケジュールが含まれています。 スケジュールには、ブランケット制限の下で保険されている各タイプのプロパティが記載されています。 それぞれは、建物番号、建物番号、および説明で識別されます。 マージン句スケジュールのサンプルを以下に示します。
スケジュール
| 敷地内＃ ： | 1 | 建物番号 ： | 1 | マージン句： | ％ 120 |
| プロパティの説明： ビル、125 Market St、Pleasantville、CAにあります。 |
| 敷地内＃： | 1 | 建物番号： | 1 | マージン句： | ％ 120 |
| プロパティの説明：ビジネスパーソナルプロパティは、125 Market St.、Pleasantville、CAにあります |
使い方
この例では、125 Market St.に位置する建物と個人所有物には120％の利益率条項が適用されています。 保険会社は、この割合を使用して、各タイプの不動産の最大損失額を計算します。 支払われる最大損失は、保険会社がその財産に関わる損失に対して最も多く支払うものです。 損害賠償責任保険会社は、損害賠償額のパーセンテージに損害賠償金額を掛けて支払われる最大損失額を計算します。 その価値は、保険者に提供した最新の価値基準に基づいています。
たとえば、毛布の制限が300万ドルの財産政策を購入したとします。 現在のポリシーは、保険者に提出した以下の値に基づいています（制限値は代替費用を表していると仮定します）。
- 邸宅＃1（125市場St.）の建物：1百万ドル。
- 敷地内＃1のビジネスパーソナルプロパティ：$ 500,000。
- 敷地内＃2（250 Market St.）の建物：1百万ドル。
- 邸宅＃2のビジネスパーソナルプロパティ：$ 500,000。
敷地内の建物が火災で完全に破壊された場合、保険会社は建物を置き換えるために120万ドル以上を支払うことはありません（1.2百万ドル）。 同様に、敷地＃1のあなたの個人的な財産のすべてが破壊された場合、あなたの保険者の代金は60万ドル（$ 500,000倍1.2）です。
短所
証拠金条項は保険契約者ではなく保険会社に利益をもたらすように設計されています。 マージン条項がプロパティーポリシーに含まれている場合、損失のために支払う金額はブランケットの限度よりも大幅に少なくなる可能性があります。
マージン節は、次の場合に最も影響します。
- あなたの財産は大きな損失を被ります。
- ポリシーが開始されてから、損害を受けた物件の価値は高まっています。
- あなたは保険会社にその増加した価値を報告していません。
たとえば、別々の場所に2つの建物を所有しているとします。 両方の場所にあるあなたの財産のすべては450万ドルの毛布の下で保険されています。 あなたの不動産には115％のマージン節率が適用されます。 あなたのポリシーが始まる前に、保険会社に各建物の価値が150万ドルであることを示す声明を提出しました。 この声明では、各地でのあなたの個人的な財産の価値が$ 750,000であることが示されました。
あなたの場所の1つで火事が発生し、建物とその内容に重大な損害を与えます。 建物の損害額は180万ドル、個人所有物件の損害額は900,000ドルです。 ダメージの総額は$ 2.7M（270万ドル）であり、これはあなたの毛布の限界よりもかなり小さいです。 たとえそうであっても、あなたの保険会社はあなたの建物への損害（175万ドル×1.15）とあなたの個人資産（$ 750,000×1.15）に対して862万ドルのみを支払うことになります。 残った損失を自分で支払わなければなりません。 自己負担額は、建物の損傷のため50,000ドル、個人財産の損害の37,500ドルです。
共済および控除
簡略化のために、上記で概説した計算では、 控除および共同保険は無視されています。 これらは支払われる最大損失の計算に影響を与えません。 ただし、損害賠償額を控除額で減額します。 あなたの保険契約にコインシング保険条項が含まれている場合、破損した財産が保険に加入していない場合、損害賠償を減らすことになります。