標準ポリシー
商業的な自動カバレッジを提供するほとんどの保険会社は、 ISOによって公表された標準的なポリシーフォームを利用している。 ISO ビジネスオートポリシーのバックボーンは、ビジネスオートカバレッジフォームです。 このフォームには、保険範囲（責任と身体的損害 ）、 除外 、条件、定義など、ポリシーの重要な部分が含まれています。
被保険者の3つのカテゴリー
ビジネスオートカバレッジフォームのセクションIIは、 商用自動車責任範囲の下で被保険者に適格な人物または事業体を概説しています。 これらの当事者は、誰が被保険者であるかという段落で説明されています。 彼らは3つのカテゴリに分かれています：
- あなた：あなたは被保険者です。 「あなた」とは、保険に加入している被保険者、宣言に記載されている個人または会社を意味します。
- 許可ユーザー：あなたが所有するカバーされた自動車を運転している人 、あなたの許可を得て雇うか 、 借りるか、借りるのは保険です。 つまり、所有者が所有する車両を運転したり、借りたり、貸したりすることを許可した場合、運転手は被保険者です。 このカテゴリのドライバは、しばしば許容ユーザーと呼ばれます。
- オムニバス被保険者：あなたの行為または許可されたユーザーの行為に対して責任を負う者は、被保険者でもあります。 オムニバス条項と呼ばれることもありますが、この言葉は、被保険者または許可されたユーザーが原因で発生した事故に対して法的責任を負う可能性のある人を対象としています。
指定被保険者は最も広い範囲をカバーしています
3種類の被保険者のうち、最も広い保険範囲が与えられます。 あなたはカバーされた自動車のためにカバーされています。 どの自動車が「カバー」されているかは、ポリシーの宣言セクションに表示されるカバーされた自動指定シンボルによって異なります。 たとえば、責任範囲の横にシンボル2（所有自動車）が表示された場合は、所有する自動車から発生した請求については補償されます。
同様に、シンボル8と9（雇用車と非所有自動車 ）が表示されている場合は、あなたが所有している自動車とあなたが所有していない自動車の両方から生じる請求については補償されます。
事故発生時に自動車を運転していなくても、あなた（被保険者）がカバーされていることに注意してください。 これは、雇用者が従業員の過失行為 に対して代理的責任を負うため重要です。 あなたが過失のある従業員によって引き起こされた自動車事故の結果として訴訟を起こした場合は、請求の対象となるべきです。
許容性のあるユーザーとして扱われる従業員
企業所有の車両を運営する個人のほとんどは従業員です。 あなたの従業員は、あなたが所有する自動車を運転している間は被保険者であり、そのような車両が自動車をカバーしている場合は借りたり借りたりします。 （借りた車両は雇用された自動車としてカバーされます）つまり、あなたが所有または雇う自動車の責任範囲を購入している限り、あなたが所有または雇用している車両を運転している間、従業員はカバーされます。 あなたの責任範囲が所有自動車にのみ適用される場合、従業員はあなたが所有する自動車を運転している間のみ被保険者になります。 あなたは、あなたが雇う自動車を運転している間はカバーされていません。
従業員が所有する車両
許可ユーザーのために提供されたカバレッジは、パートナーが所有する車両を運転するパートナーおよび従業員には適用されません。 そのような車両は、指定された被保険者が所有していないため、非所有自動車とみなされます。
パートナー企業や従業員は、たとえ会社のビジネスで車両を使用していても、非所有自動車を運転している間は被保険者ではありません。
あなたの会社が、個人の車両を利用して顧客に電話をかけるセールスワーカーを雇っているとします。 あなたは商用自動車保険の下であなたの労働者に責任を負いたいと思っています。 幸いにも、この目的のために裏書が利用可能です。 被保険者としての権利を与えられた従業員、この裏書は、雇用主のために個人車両を運転する従業員を対象としています。
保証は、過剰な報道のみを提供することに注意してください。 これは、従業員が自分の個人的な自動車が関わる事故により告訴された場合、従業員の個人的な自動車ポリシーが最初に適用されることを意味します。 裏書きは、従業員の報酬が使い尽くされた後にのみ適用されます。
オムニバス被保険者
第3のカテゴリーの被保険者には、あなたまたは許可されたユーザーによって引き起こされた自動車事故に代わって責任を負う者が含まれます。
つまり、あなたまたはあなたの車両を使用している人があなたの許可を受けた自動車事故に法的責任を負う可能性のある当事者を対象とします。 ここに例があります。
首都建設は、オフィスビルを建設している一般的な請負業者です。 首都は、プライムペインティングと豪華な造園の2つの下請け業者を雇いました。 プライム・ペインティングは、所有自動車の責任範囲を提供する商用自動車保険を購入した。 塗装請負業者は、Prime Paintingのプロジェクトに対する主張に対してCapital Constructionを保証する契約を結んでいる 。
ある日、プライムペインティングの従業員であるポールは、プライムペインティングのトラックの1つを現場で、豪華な造園の従業員であるレニーに誤ってぶつけたときに移動しています。 レニーはキャピタル建設を訴えます。 彼の訴訟では、総合請負業者は、安全な職場を維持できなかったために怪我を負う責任があると主張している。 首都建設は主張に主張を伝え、カバレッジを要求する。 首都建設が塗装請負業者の過失に対して責任を負う場合は、Prime Paintingの商業自動車政策の下で請求の対象となるべきである。 プライムの自動車保険会社は、キャピタルを守り、レニーに与えられた損害賠償を義務付けられます。