それは軽微なダメージだけでした！
フレッド・ファーガソンは保険調整官との電話会話を終え、彼は幸せではない。 フレッドは小売花屋ファーガソン・フラワーを所有しています。
先週の事故で花を送ろうとしていたバンが破損した。 フレッドさんの従業員は、黒い氷のパッチを当てたときに配達をした後、店に戻ってきた。 運転手はトラックのコントロールを失い、バンは木にぶつかった。 幸いにも、労働者は負傷していませんでした。
フレッドは標準的なビジネスオートポリシーの下でバンを保証しました。 彼は包括的と衝突の両方をカバーしています。 このバンは、（とにかくフレッド氏の見解では）最小限の損害しか受けなかったが、保険会社はそれを総損失と宣言した。 フレッドは、バンが修理できると信じているので、これを悩ましている。 彼はまた、保険会社の実際の現金価値の計算に不満を抱いています。 彼の保険会社によれば、フレッドのバンは、数年前に支払った金額の半分以下の価値があります！
保険会社の損失決済オプション
標準的な商用自動車保険の条件セクションでは、 物理的な損害賠償に対応する際に保険者にいくつかの選択肢があります。
保険者は、破損した車両または盗難車を修理または交換することを選択することができます。 あるいは、破損した自動車の全部または一部を保険契約者との交渉または評価によって決定された価格で救済することができる。
車両が盗難に遭った場合、保険者はそれが維持された損害を修理し、契約者に返却することができます。
保険会社が車両に総損失を宣言すると、車両の実際の現金価値が計算されます。 保険会社の計算には、減価償却費の調整と自動車の物理的条件が含まれます。
車両の損失総額はいつですか？
一般的に、車両は修理費用が実際の現金値を超えると総損失とみなされます。 保険者は、車両の価値を計算する際にさまざまな要因を考慮します。 これらには以下が含まれます：
- 年齢
- 調子
- 走行距離計の読書
- 設備と機能
- 価値の減額
- 地元の自動車市場に値する
保険者は、前者を後者で除算することによって、車両の修理費用を実際の現金価値と比較する。 結果は総損失しきい値と呼ばれ、パーセンテージとして表されます。 たとえば、修理費用が8,000ドル、ACVが10,000ドルであるとします。 車両の総損失しきい値は80％（8,000 / 10,000）です。 閾値があるパーセンテージに達すると、保険会社は車を「合計」します。
いくつかの州では、損失の総閾値は法律で定められています。 法定比率は一般に60％から100％の間であり、75％が最も一般的です。 閾値が法律によって決定されている州では、保険者は州の決定された閾値に達していない限り、車両に総損失を宣言することはできません。
他の州では、各保険会社は独自の損失総額を設定することができます。
一度車両が全損失と宣言されると、保険者は書式を記入し、それを州車両免許機関に送る。 このフォームは車両が合計されたことを当局に通知します。 トータルの車両は現在の状態で運転することはできません。
現代自動車は修理にコストがかかります
現代の車は古い車よりも集計される可能性が高い。 これは、現代の車両が複雑で複雑なため修理に費用がかかるためです。 内部機能の多くはコンピュータ化されています。 事故の際にシステムコンポーネントが損傷した場合、損傷を特定して修復することが難しい場合があります。
今日、自動車修理工場では、購入するのに費用がかかり、維持するのに費用がかかる洗練された機器が必要です。 力学は、基本的なタスクを実行するための広範なトレーニングが必要です。
機器やトレーニングのコストは、顧客に引き継がれます。
修理費に影響を与えるもう1つの要因は、現代の自動車が作られる材料です。 これらの材料は軽量であるため、自動車はより少ない燃料しか使用しません。 軽量の素材は、クラッシュ時にくちばしで乗客を保護します。 しかし、これらの材料は、不可能ではないにしても、修復するのが難しい場合があります。 曲がったパネルの窪みは、古い車の窪みのように叩き出すことはできません。 代わりに、パネル全体を交換する必要があります。 費用はすぐに足り、多くの車は修理されずに「合計」されます。
サルベージビークル
トータルロスと宣言された車両には、通常、ある程度の救済価値があります。 保険者は、通常、自動車所有者に自動車の実際の現金価値を支払うとともに、損傷した自動車を回収する。 保険者は州から回収証明書を取得しなければならない。 サルベージ証明書は、法的所有権の証拠となり、以前のタイトルを車両に置き換えます。 保険会社に証明書があれば、通常は自動車を自動車救助会社に販売します。
一部の州では、保険者に救済価値を支払うことによって「合計」車両を保持することができます。 サルベージオートは、修理され、復旧したサルベージ車両として再登録されない限り、運転することはできません。 車両を再登録するには、州の検査機関による徹底的な検査に合格しなければなりません。 自動車を運転するつもりはないが、部品を保持したい場合は、修理不可能な車の証明書を入手することができます。