個人財務諸表とは何ですか？
個人財務諸表は、あなたの個人資産と負債とあなたの個人的な純資産を示す文書です。
ここでの方程式は、 資産負債が正味額に等しいことです 。 あなたが結婚している場合、個人財務諸表はあなたの資産とあなたの配偶者の資産の組み合わせかもしれません。
あなたの資産は、自宅や車、投資などのアイテムの所有権です。
あなたの負債は、あなたが他人に負う金額です。 たとえば、自宅や車にローンを貸している場合や、クレジットカードでお金を借りている場合などです。
きみの 純資産 あなたの資産とあなたの負債の差です。 たとえば、100,000ドルの家と車を所有していて、75,000ドルの住宅ローンと自動車ローンを持っている場合、純資産は25,000ドルです。 個人の純資産は、事業の所有者の資本に似ています。
つまり、ビジネス資産と負債の違いです。 所有者が所有する事業の金額。 ビジネスでは、この文書は貸借対照表と呼ばれます。
所有権がないため、個人の財務諸表にはレンタルは表示されません。
家を借りたり、車を借りたりすると毎月の費用が発生しますが、あなたはこれらの項目を所有していないので、この声明には含まれません。
個人財務諸表はどのように見えるのですか？
個人財務諸表の形式は標準です。 左の資産と右の負債が表示されます。
方程式のバランスを取るために、純資産も右側に表示されます。
個人財務諸表はいつ必要ですか？
あなたが貸し手にビジネスプランやビジネスローンのリクエストを提示している場合、おそらく個人財務諸表を求めるでしょう。 多くの場合、融資の一部について個人保証を提供するよう求められる場合があります。融資を保証するために個人資産の一部を約束しなければならない場合もあります。 ときには、これは担保ローンと呼ばれます。
あなたが十分な資産とあなたが持っている資産の種類があるかどうかを貸手が見ることができるように、個人財務諸表が必要となります。 たとえば、IRAや401kのような投資を約束している場合、銀行は投資額とその保管場所を知る必要があります。
私はどのように個人財務諸表を作成するのですか？
まず、資産と債務に関する情報の収集を開始します。 個人財務諸表は資産と負債と特定の時点での純資産を表示するので、最新の情報で文書を準備するだけです。 あなたの貸し手は、あなたが個人的な金融取引（例えば、支払いを行う）をするにつれて、この情報のいくつかが変化していることを理解しています。 投資価値も時間の経過とともに変化します。
資産の価値が不明な場合は、合理的な数字を得るために最善を尽くしてください。 貸し手があなたのビジネスローンの保証のために資産を使用したい場合、彼らは評価を行います。
あなたのビジネスプランを提示するための準備の一環として、貸し手が確かにこれを行うため、完全な信用レポートを自分で実行する必要があります。 これは、FICOスコアだけでなく、詳細を示すレポートを取得することを意味します。
これらの資産および負債に関するいくつかの詳細：含まれるものと含まれないもの
- 小切手または普通預金の現金。 これらの数字は常に変化しているので、最新の残高は大丈夫です。
- IRA、401k、またはその他の退職勘定 。
- 最新の残高を示すその他の証券勘定 。
- あなたの住宅ローンに関する最新の声明のコピー。未払いの残高があります。 モーゲージについては、最近の評価が必要な場合もあります。
- あなたの車ローン、ボートローン、その他の他のローンに関する最新の声明のコピー。
- 個人的な財産として家具や家庭用品を含めないでください。 これらの商品は、ローンを払い戻すために売却することができないため、貸し手にとって価値がありません。
- あなたは重要な価値を持っているならば、個人資産の特別な項目を含めることができ、評価で価値を確認することができます。 例えば、アンティークやジュエリーなどが適切かもしれません。
- クレジットカード債務を負債に含めます。 実際には、信用報告書に現れる可能性のある債務を含める。
- あなたが他人と一緒に借りている債務（「偶発債務」と呼ばれます）を含みます。例えば、あなたが誰かとのローンの共同署名者である場合は、それを報告書に入れてください。
- 小額請求やその他の先取特権や判決からお金を借りている場合は、これらを含めてください。 彼らは公の記録です。 貸し手は、未払いの債務があるかどうかを調べるために裁判所の記録をチェックする場合があります。
- 前年度から未払いの税金がある場合は、これらの金額を含める必要があります。 これらの税金には、あなたが個人的に責任を負う連邦および州の所得税および事業給与税が含まれます。
- 貸し手はあなたの収入源を知りたいかもしれません（下記SBAフォーム参照）。 この情報をリストし、あなたの当座預金口座または業務用預金口座から収入を示すことができます 。
Small Business Administration（SBA）には、 個人財務諸表のサンプルがあります。 このフォームは、あなたが何かを見逃していないことを確認するのに役立ちます
資産と負債に関するすべての情報を入力したら、最後に行うことはあなたの純資産を計算することです。 あなたが負の純資産を持っている場合（あなたが所有している以上に借りている場合）、それになります。 負債を排除したり資産を過大評価したりして文書を変更しようとしないでください。 それはそれが何であるかに過ぎない。
個人財務諸表について覚えるのが最も重要なことは何ですか？
このステートメントは、あなたが所有しているものと借りているものをリストした一般的な文書ですが、貸し手は所有権と債務の文書化も望みます。 例えば、住宅ローンを持っている場合、貸し手は家に鑑定をし、モーゲージに残っている残高を示す声明を出すことがあります。
個人財務諸表を作成する必要があると思われる場合は、貸し手と共有する準備が整った記録も用意してください。 これにより、融資プロセスがより簡単かつ迅速になります。
最後に、個人の財務諸表を作成して提示する際に、正直で、完全で正確であることを確認してください。 SBAの財務諸表の書類を見ると、「このフォームで故意に虚偽の陳述をすることは連邦法に違反している...」と表示され、個人の財務状況を銀行に誤って伝えていることも同様に損害を与える可能性があります。