留保資産勘定
プルデンシャルのアライアンス口座は、 資産残高の一種です。
1980年代半ば以降、生命保険会社は資産残高を利用してきました。 彼らは、銀行小切手を介して行われた一括払いの代案として開発されました。 留保資産勘定は、保険者が給付を支払うために作成する当座預金勘定の一種です。 保険会社は受益者の名前で口座を開設し、その後生命保険契約の収入を預金する。 受益者は口座に小切手を書いて資金を引き出す。
留保された資産口座は、生存者が家族の死亡にあまりにも混乱して投資決定を下すときに役立ちます。 受益者は、その決定を行う準備が整うまで、資金を口座に残すことができます。 生存者は小切手を書くことによっていつでも資金の一部または全部を引き出すことができます。
保険会社は、保有している資産勘定を、その勘定に保有されている金銭を投資することによって獲得する。 彼らの投資で得た金利は、勘定の保有者に支払う金利よりもかなり高いです。
短所
受益者にとって、留保資産にはいくつかの欠点があります。
- 低金利留保資産勘定に支払われる金利は非常に低いです。 典型的なレートは0.5％です。 受取人は、貨幣を預金証書、マネーマーケットファンドまたはその他の金融投資に振り替えることにより、より良いリターンを得ることができます。
- FDICでない保険会社が保有する資金は、FDICによって保険されていません。 しかし、ほとんどの州では、保険者が破産した場合や給付金を支払うことができない場合に、口座保有者を保護する保証基金があります。
- 真の預金口座ではない預金口座は実際の口座ではありません。 1つは、「小切手」は小売業者であり、小売業者は購入と引き換えに受け入れられない可能性があります。 第2に、口座保有者は、給与から、口座に資金を入金できません。
- 遅れたアクセスすべての資金をすぐに使いたい生存者は、口座が開設され保険者から小切手を受け取るまで待たなければなりません。
米国の軍事政策
プルデンシャルは、米軍の現役および前のメンバーが購入したグループの生命保険契約を管理しています。 ポリシーは米国退役軍人局（VA）を通じて販売されています。 積極的メンバーは、Servicemembers Group Life Insurance（SGLI）プログラムの下で保険されています。 退役軍人はVeterans Group Life Insurance（VGLI）プログラムの下で保険されています。 プルデンシャルは1965年以来、これらのプログラムを管理してきました。
2009年まで、プルデンシャルとバージニア州との間の書面による契約により、SGLIまたはVGLIの受益者が一括払いを要求した場合、その支払いは1回の小切手で行われると規定されていました。
しかし、1999年、プルデンシャルはVA受取人との口頭契約により、一括払いを全額確認したと仮定して、一括払いをアライアンス口座に振り替えるようになった。 代わりに、彼らは小切手帳とアライアンスアカウントに関する情報を受け取った。
2009年には、アライアンスアカウントの使用を許可した口頭での合意が文書化されました。 これはメディアの騒ぎを引き起こした。 プルデンシャルとバージニア州は、詐欺的な慣行に従事し、保守兵の生存者を利用していると非難された。 また、FDICが保証していない口座に弁護士を置くことによって、給付をリスクにさらすことについても非難された。
現在のメリットポリシー
2010年後半、VAとプルデンシャルは給付の支払方法を変更しました。 受益者には、給付を申請する際に4つの選択肢があります。
彼らは以下のいずれかの支払いを受けることができます：
- アライアンスアカウント
- 銀行口座への電子振替
- 一括払いを確認する
- 割賦支払36ヶ月以上
受益者が選択をしない場合、プルデンシャルは同資金をアライアンス口座に入金します。
訴訟
2014年、プルデンシャルは集団訴訟を3920万ドルで解決した。 原告はプルデンシャルが連邦法に違反し、契約と受益者に対する信託義務の両方を破ったと主張した。 プルデンシャルはこの訴訟を否定したが、訴訟費用を回避するために訴訟を解決した。
他の生命保険会社は、留保された資産勘定の使用について訴えられている。 結果は混在しています。 保険会社はあるケースを獲得し、他のケースを失った。 2014年、米国最高裁判所は、保険会社に有利と判断した下級裁判所の判決を審査することを拒否した。 一方、多くの生命保険会社は、利益を分配するために資産残高を引き続き使用しています。 生命保険の受益者は、代わりの支払い方法を選択することにより、これらの口座を回避することができます。