議会は、貸し手を規制に使用することによって、全国の不動産取引に関連する多数の州法および法令を迂回することができました。 貸し手はRESPAを遵守しなければなりません。これにより事実上、決済プロセスの管理が可能になります。
RESPAの基本的な範囲は「連邦関連の住宅ローン」です。
大部分の住宅ローンは連邦融資保証とモーゲージ資金調達の統合を通じて何らかの形で連邦政府と関係があり、RESPAは大部分の不動産取引をカバーしています。 私は主にファニーメイとフレディマックの融資保証について話しています。 具体的には、カバレッジトリガには、
- 居住用不動産の先取特権（第一順位または従属順位）によって担保されているほとんどの貸付金。
- 住宅購入ローン;
- 貸し手が承認した仮定。
- 借り換え借り換え。
- 財産改善のための貸付。
- HELOC、信用のホーム・エクイティ・ライン。 そして
- リバースモーゲージ。
割賦販売契約または土地契約は、ローンの一部を引き取っている売り手にも、RESPAが適用されるその財産に関する別のローンによって資金提供される場合にも適用されます。
ここで重要なのは、ファニーメイ、フレディマック、USDA、VA、FHA、およびその他の政府機関によって保証されたローンです。
連邦政府が関与しているという点では、ローンの種類ではありません。 あなたのクライアントがそれを申請できるローンのタイプについては、RESPAが関与します：
従来の住宅ローン
これは通常の引受の要件を満たし、保証のためのより厳格な要件を有する特定の最大額を超えるジャンボ抵当権とはみなされないモーゲージです。
これらは通常、銀行と抵当貸付業者によって発行されます。
FHA
連邦住宅局は住宅ローンを保証し、抵当権を直接発行します。 2006年の前倒し後、FHAローンは3.5％という低い前払い要件のために一般的になりました。 他のローン、特に従来のローンは約20％の前払いを要求している。 FHAがウェブサイトで言っていることは次のとおりです。
住宅事務所の使命は次のとおりです。
健康な地域やコミュニティの構築と維持に貢献
住宅所有、賃貸住宅、医療の機会を維持・拡大する
経済破綻時の信用市場を安定させる
高い公平性と財政的責任を果たす
顧客、スタッフ、構成員、パートナーを認識し、評価する
VA
退役軍人政権はまた、退役軍人のための前払金がないか、または全くない貸付を保証します。 彼らはもう少し制限があり、特に不動産の状態や検査に関連しています。 VAの保証ミッションは次のとおりです。
「VAは、役員、退役軍人、適格生存配偶者が住宅所有者になることを支援します。あなた自身の個人的な占有のための家。
VA住宅ローンは、銀行やモーゲージ会社などの民間貸し手によって提供されます。 VAはローンの一部を保証し、貸し手がより有利な条件を提供できるようにします。
USDA
米国農務省は、多くの場合、ローン保証人として見過ごされていますが、彼らは全国の "農村部"の住宅ローンを保証するプログラムを持っています。 一部の借り手は実際に家の鑑定評価額の110％を借りて家に入ることができます。
ファニーメイとフレディマック
これらは、住宅事故後に納税者によって救済された準政府機関である。 彼らは今や再び利益を上げ、全米の住宅ローンを確保しています。 彼らははるかに住宅ローンを保証する主要な実体です。
ファニーとフレディの差し押さえ
これらの事業体は、棚卸資産に再譲渡された家屋を持ち、特別な資金調達を利用して自社のウェブサイトで販売するために宣伝します。
有利な資金調達で家を買うのは良い方法ですが、一般的にはかなりの修理が必要です。
これらの保証と簡単な信用に住宅ローンと抵当権の崩壊に何らかの責任を負わせた多くの批評家がいる一方で、これらのプログラムを持たない住宅購入者の数が全体的に少なくなると断言している人もいる。