担保とファクタリングを使用して中小企業の現金を得る
売掛金融資またはファクタリングは、銀行融資の代わりとして使用することもできます。
商業金融会社は、中小企業に売掛金を提供することが多い。 時には、商業銀行やその他の金融機関も売掛金の融資を提供することがあります。 通常、このタイプの資金調達は、従来の銀行融資よりも金利が高くなります。
売掛金の資金調達には2つの方法があります。
債権担保
担保を差し入れ 、または割り当てることは、現金を得るために本質的に担保として売掛金を使用することを意味します。 貸し手は債権を担保として持っていますが、事業主として、あなたの信用顧客からの債務の回収には依然として責任があります。
貸し手は、企業の売掛金の老化スケジュールを見て、担保として受け入れるものを決定します。 通常、貸し手は、延滞していない債権のみを受け入れます。
期限切れの口座は適切な担保を提示しません。 また、顧客に貸し手が長すぎると考えている貸し借り条件がある場合、貸し手はこれらの特定の債権を受け入れないこともあります。 期限の切れた口座と、貸し手が好きではない条件のために会社の債権を調べた後、貸し手は、債権のうちどの金額を受け取るかを決定する。
その後、貸し手は通常、返品と手当のためにその金額を調整します。 その時点で、彼らは彼らが貸与し、中小企業への貸付を行う受諾可能な債権の価値の何パーセントを決定するでしょう。 彼らが融資する割合は通常約75-85％です。
ここでは、貸し手がどれくらい多くの融資を行うかを決定するために貸し手が中小企業の売掛金を評価する方法の例を示します。
小規模企業が債務不履行に陥った場合、貸し手は会社の売掛金を引き継ぎ、債務自体を回収します。
アカウント未収入金の分析
あなたの売掛金を考慮すると、担保として担保に差し入れるのではなく、実際に売却することになります。 ファクタリング会社は、支払いを待たなければならない口座の先払いを行います。 前払金は通常、債権総額の70〜90％です。 会社にわずかな手数料（通常は2〜3％）を課金した後、残りの残高は、残高の合計額が支払われた後に支払われます。
ファクタリングは比較的高価な資金調達源ですが、ファクタリング企業が顧客によってデフォルトのリスクを全うするため、コストが削減されます。
ファクタリングは、米国の小売業において重要です。実際、縫製産業は、米国ファクタリングの約80％を占めていますが、多種多様な業種の中小企業の多くは、短期の運転資金が必要な場合に、 。
場合によっては、売掛金の資金調達を使用することは、特に景気後退期やその他の厳しい時期に、中小企業と破産の間にあるものです。 必要な場合は、運転資本のニーズにそれを使用することをためらわずにしてください。 しかし、ビジネスファイナンスの長期的なニーズには、融資は受け入れられません。