小規模ビジネスがビジネスローンに適用される場合、銀行やその他の貸し手は、申請を評価する際に特定のプロトコルに従います。 銀行が使用することの1つは、ローン申請を評価するための5Cの信用分析です。 銀行家は、限られた資金を配分するために5Cのコンテキストで小規模ビジネスを評価します。 あなたのローン申請書がこれらのポイントのそれぞれについて詳細に説明していることを確認し、資金調達の成功をより確実にします。
01 - 容量
銀行の意見では、最初の "C"能力は、最も重要かもしれません。 能力とは、企業がローンを返済する能力を指します。 あなたのローン申請書では、ローンを返済する方法と時期について正確に議論する必要があります。 あなたの収入と経費を述べる必要があるだけでなく、返済に関するキャッシュフローの量とキャッシュフローのタイミングを示す必要があります。 能力とは、あなたの信用履歴も指します。 あなたは良いクレジットスコアを持っていますか？ 銀行は過去の返済履歴をビジネスと個人の両方で調べます。 申請書に記載されているすべての返済元を明記することを忘れないでください。
02 - 担保
担保は、能力とは明確な関係があります。 担保とは、銀行やその他の貸し手に提供できるセキュリティの形態を指します。 担保は、あなたの中小企業が所有する建物または機器、またはあなたの家を含む個人的なものです。 担保には、他人の保証も含まれています。返済できない場合は、相手方が行います。 経済が逼迫するにつれて、銀行が担保に加えて貸出保証を要求する機会が増えています。 あなたは、ローン保証を「共同署名者」という言葉で知ることができます。
03 - 資本
この文脈では、資本は事業へのオーナーの投資を表しています。 銀行ローンを申請する場合、貸し手はビジネスローンの作成を検討する前に、所有者はビジネスに多額の投資をしなければなりません。 ローン担当者は、所有者が提供しなければならない資本の量と質を注意深く見ます。
04 - 条件
条件は2倍です。 第一に、条件とは、銀行や事業会社を取り巻く経済環境や外部環境を指します。 景気後退期や厳格な信用の期間中は、中小企業がローンを返済することは明らかに困難であり、銀行が融資を見つけることは困難です。 中小企業が銀行に鉄張りのローン申請をすることはさらに重要になります。 条件の第2部分は、融資の意図された目的を指します。 拡張のために新しい機器を購入していますか？ 季節的な在庫の蓄積に備えて運転資金を補充していますか？ なぜあなたはお金が必要ですか？ あなたのローン申請書に詳しく記入してください。
05 - キャラクター
性格はしばしば、見込みのあるクライアントについて銀行家によってなされた主観的判断である。 貸し手は、顧客がローンを返済し、投資に対するリターンを得ることに関して信頼できるかどうかを決定する。 これは、クライアントの教育と経験が絵になる場所です。 業界の参考文献と背景は、金融融資担当官が検討します。