中小企業向け融資の取得は難しい
残念なことに、金融機関は小規模企業に融資するのを嫌っています。最近の調査によると、米国で1万人以上の企業融資申請者が82％が銀行の融資を拒否されました 。
中小企業、特に新興企業に融資することは、住宅ローン貸付や大規模かつ確立されたビジネスへの貸付よりも銀行にとってよりリスクの高い提案です。
さらに、小規模融資の評価、検証、および処理のための引受費用が大規模なものとほぼ同じであるため、銀行は大企業への大規模なローンに焦点を当てて利益を増やすことができます（中小企業は通常、 500,000ドル）。 小規模企業は、融資の拒絶を頻繁に受けるだけでなく、通常、大企業に比べて融資金利を高くしています。
あなたは優れた信用格付けと堅実な事業計画を持っていて、 担保を持たないため中小企業向けローンを手に入れることができないと考えてください。 たとえ住宅やその他の財産のような有形の資産を十分に所有していないのであれば、確立された事業者であっても、このポジションにいることがあります。
言い換えれば、中小企業向け融資は、あなたのビジネスの地位に付与されていません。 それはあなたの個人的な財政状態に付与されています。
だからこそ、中小企業向け融資を申請する前に、個人の金融機関が整備されていることが重要です。
また、多くの貸し手が種子のお金を提供していないこともわかります。 彼らはビジネスの成長を助けるための中小企業向け融資を完全に提供していますが、融資のリスクをスタートアップに掛けることは望ましくありません。
あなたがどこを見て、貸し手の期待に応えるために準備されているかを知っていれば、あなたは中小企業向け融資を受ける良い機会を得ることができます。 貸し手の重要な考慮事項はリスク管理であり、承認は貸出金返済能力の評価に左右されることに留意してください。
成功したローン申請の確率を上げる
十分な担保を除いて、融資申請を検討する前に、金融機関は以下を必要とするでしょう：
- あなたの会社、製品、 ターゲット市場 、人材、 キャッシュフローおよびその他の財務予測などの概要を示すビジネスプラン文書銀行は、ビジネスプランを精査して、融資しているビジネスが成功する可能性があることを自信を持って確認します。 このように、事業計画は、健全な経営に裏打ちされた堅実なビジネスモデルを示す必要があります。
- あなたが確立されたビジネスであれば、ローン/クレジット履歴、銀行口座、その他のサポート財務情報などの情報。 また、売掛金と買掛金明細書、および時間通りに支払いを行う堅実な経歴があることを示すベンダーからの参照を含める必要があります。 最後に、過去数年間の事業年度の貸借対照表 、法人所得税、および（可能であれば）監査された財務諸表を含める。
- 不動産、車両、投資などの資産の詳細、住宅ローン、ローン、クレジットカード債務などの負債を含む個人的な財務概要
銀行は、しばしばビジネスローンの債務保険を要求することに注意してください。これには、事業主の死亡または障害の場合のローンの返済が含まれます。
中小企業向けローンの可能性を高める方法については、「 中小企業向けローンの入手方法」を参照してください。
信用組合は銀行よりも良い選択かもしれない
信用組合は、中小企業にとってますます重要な財源となっています。 Huffington Postによると、「2007年6月から、金融危機が始まり、2015年12月まで、信用組合で未払いの中小企業向け融資が倍増し、その期間に130％をわずかに上回った。
当時、銀行の貸出金は実際には10％減少した」
信用組合はより小規模でより地方的な組織であるため、地域社会の中小企業に貸与する可能性が高い。 一方、銀行は、合併や買収を通じてより多くの国家的（そして国際的）になりました。 機関が大きくなればなるほど、地方レベルでの貸出政策などの決定は少なくなります。
例：スティーブンの中小企業向け融資申請は、担保がないため却下されました。
コミュニティ投資ファンド
コミュニティ投資ファンドは、信用力を持たないため、従来の貸出機関（銀行や信用金庫など）から必要な融資を受けることができない人々を支援するための専用の非営利団体です伝統的な融資機関が要求する歴史または担保を提供する。 これらのコミュニティローンファンドの中には、信用履歴の悪い人を支援するものもあります（クレジットカウンセリングを行うと主張しますが）。
したがって、あなたが離婚のために離婚のために信用履歴や担保を持っていない場合、あなたが新しい移民であるか、あなたが若いために、または返済問題のために信用度が低い場合、あなたの地域社会ローンファンドは、あなたは中小企業向けローンです。
あなたのビジネスベンチャーは、しかし、ローカルでなければなりません。 コミュニティ投資ファンドは、自分たちの地域社会から運転資本を得る。 特定のファンドは何らかの政府の支援を受けることがありますが、通常、ローンファンドの大半は、教会、サービスグループ、地方の企業からの投資から得られます。
異なるコミュニティローンファンドは異なる貸出パラメータを持っているため、起業資金の潜在的な源泉として、または中小企業を拡大するためのお金としてすぐには払わないでください。 中小企業向けローン、特にビジネスを開始するローンを探しているなら、資格を得るかどうかを確認するには、地域のコミュニティローンファンドにチェックする価値があります。
コミュニティ投資ファンドに申し込む前に
これらのコミュニティローンファンドのすべては、あなたのアプリケーションの一部として堅実なビジネスプランを見たいと考えています。 あなたが持っていない場合は、 ビジネスプランの概要を書き始める私のビジネスプランのシリーズは、 ビジネスプランの概要を書くプロセスを案内します。
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