- 難易度：簡単
- 所要時間： 5分
- 必要なもの：電卓
ここではどのように
資産の売却価格または鑑定価額を使用して、利用可能または希望の前払金および必要とされる望ましい住宅ローン金額を決定する。 自宅売りは300,000ドルで、買い手は前払いで40,000ドルの利用が可能です。
$ 300,000 - $ 40,000 = $ 260000希望の住宅ローン額。
住宅ローン額を販売価格で割り、その結果をパーセンテージに変換します。
$ 260,000 / $ 300,000 = 0.87またはLTV比である87％である。
ヒント
あなたは鑑定評価額以下の不動産を購入しているかもしれませんが、それを取引とみなしても、貸し手はこの計算でより低い購入価格を使用します。
住宅ローンの種類と用途
ローン・バリュー・レシオは、ほとんどの適格プロセスで使用されますが、それは考慮される可能性のある多くの異なる要因のほんの1つです。 もちろん、商業ローンも住宅ローンとは異なる基準を持っています。 住宅ローンの選択肢があり、その特性は金利と支払いだけでなく、あなたの決定の一部になります。
固定金利モーゲージ
これは基本的な住宅ローンで、毎月均等に払い戻され、完全に払い戻されます。 シンプルなP＆Iの支払いは、プリンシパルとインタレストの2つのコンポーネントで構成されています。 ローンが払い戻されるにつれて、利子構成要素は毎月下がり、元本は上昇し、財産の資本に加算されます。
最も人気のある30年固定金利の住宅ローンと15年固定金利ローンが頻繁に使用されています。 その1つでは、ローンの寿命を通じて、より高い支払いとより少ない利息を支払うことで、ローンは半分の時間で返済されます。
ARM、変動金利モーゲージ
変動金利モーゲージ（ARM）は、金利が変動するローンです。 ARMは、固定金利住宅ローンよりも低い月々の支払いから始めることができますが、以下に留意してください。
- 毎月の支払いが変わる可能性があります。
- 金利が上昇しなくても、時には多くの場合、上がる可能性があります。
- 金利が下がっても、支払額はあまり下がらないかもしれません。
- すべての支払いを間に合わせても、借りた金よりも多くの金を払うことになります。
- より高い支払いを避けるために早期にARMに報酬を支払う場合は、ペナルティを支払うことがあります。
一例は7年のARMであり、7年後に金利がリセットされます。 その時のレートに応じて、それは誰が支払がどこになるかを推測しています。 より低いレートでベットする以外にARMを手に入れる理由の1つは、所有の最初の年の間により低い支払いを得ることです。
ブランケットモーゲージ
投資家は、資本で複数の財産を所有している場合、 ブランケットモーゲージを使用します。
彼らは、貸し手が他の不動産を担保として使うことを許可することによって、銀行との信用枠を開くことができます。 プロパティはローンを戻し、収益は他の投資に使用することができます。
リバースモーゲージ
リバースモーゲージは人口の高齢化なしに人気が高まっています。 特に、退職に近づくと、相当な資本を持つ住宅所有者は住宅ローンを受け取ることができ、生存している限り毎月支払うことができます。 毎月の支払い額は、家の価値、資本、および借り手の年齢に基づいています。 あなたは最も人気のある住宅ローンタイプをいくつか持っていて、それらのすべては何らかの形でLTV、ローン対バリューの比率を使用します。