商業銀行は金融サービス業界のデパートです。
倹約機関と信用組合は、時間の経過とともに市場シェアを競うために、時間の経過とともに事業ラインを拡大してきた専門店のようなものです。
信用組合は時には倹約機関と見なされますが、預金保険という重要な違いがあります。 倹約と商業銀行はFDICの対象となり、信用組合はNCUAの対象となりますが、どちらも金融機関ごとに同じ制限が適用されます。
倹約機関
倹約機関は、主に消費者預金を受け入れ、住宅ローンを作るために形成された金融機関です。 倹約は一般的に小規模で、地元の機関であり、大きな国営銀行の手配や資源がない。 倹約機関の主なタイプは、相互銀行と貯蓄貸付協会です。
倹約機関は、従来の金融機関よりも多くの配当 （利子）を支払うことが多く、連邦住宅ローン銀行などの組織からの低コスト資金へのアクセスがあります。
倹約機関は、他の種類の金融機関よりもコミュニティに焦点を当てており、消費者よりもビジネスよりも集中しがちです。 法律では、貸出ポートフォリオの65％が消費者ローンに縛られています。 倹約機関は、金融サービスの規制緩和がますます厳しくなっているため、企業に対してより多くのサービスを提供することができました。
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歴史
経済改革と産業革命の社会的激動の中で、倹約機関が最初にオープンしました。 利益はその主要な関心事ではありませんでした。 彼らの主な目標は、労働者に "雨の日"のためにお金を用意する安全な場所を提供することでした。ほとんどは財政の方法を理解し、労働者階級の人々を助けることを熱望していた公共の市民。
戦後の何百万人ものアメリカ人が、倹約からの融資で家を買った。 戦後のある時点で、彼らは米国での住宅ローンの大部分を占めていました。それは金融サービスの規制緩和と1980年代の失敗の波に続いて変化しました。
利点
消費者の視点から見ると、倹約は銀行よりも大きな利点をもたらします。顧客の貯蓄に対する関心が高まるからです。
考慮事項
今日、倹約と従来の銀行との間の線はぼやけている。 貯蓄・融資協会は商業貸出や建設に移行しており、その数は従来の銀行に変わっています。
また、より厳格ではない規制を含めて、取得するために使用された倹約の利点の多くは、最近、ドッド・フランクの金融改革法によって長年にわたって排除されています。 それは急速に統合された業界全体です。 倹約は、将来見つけにくいかもしれません。