中小企業向け融資の制限融資契約を理解する方法
銀行がリスクが高いと考える企業は、より限定的な約束をするだろう。
銀行がリスクが低いと考える企業は、制限条項が少なくなります。 リスクは、 信用力 、 財務諸表 、 キャッシュフロー 、 担保 、 事業保険 、 事業計画など、銀行のさまざまな要因によって決まります。 その他の要因もまた、制限条項を決定するために使用される可能性がある。
肯定的または積極的な融資契約
肯定的な約束は、中小企業や借り手がビジネスローンを返済している間に行わなければならないことです。 肯定的または肯定的な約束の例は、非常に基本的なものです - 財務上の義務を果たし、税金を払い、プラスのキャッシュフローを維持します。 その他の可能性のある誓約は、ビジネス保険を維持し、担保を維持し、正確な記録管理を行うことです。
また、特定の財務比率を維持するよう中小企業に依頼することもあります。 銀行が見ることができる財務比率の例には、 負債対資本比率 、 負債対資産比率 、および会社の正味運転資本があります。
制限的または否定的な融資契約
負のローン契約は、銀行に有利な借り手の行動を制限します。 言い換えれば、お金を借りる中小企業は、特定の行動をとることを控えなければなりません。 最も一般的な否定的な条項は、会社が他の貸し手から資金を借りないことです。
あなたの銀行との融資契約を交渉する
あなたの会社が財務的に強ければ強いほど、銀行との融資契約を交渉する上でのより良い立場になります。 銀行は、利子を保護し、リスクを制限するためにローン契約を使用します。 彼らはあなたのビジネスが成功することを望んでいない場合、しかし、彼らはあなたの中小企業に融資をしません。 だから交渉の余地がある。 あなたは、銀行との契約を交渉するために、 財務諸表を含む十分に発達した事業計画を銀行に提示する必要があります。
融資契約の監視と契約違反への対応
中小企業経営者は、会社が融資条項を遵守しているかどうか、しばしば現在および将来の財務諸表を監視しなければならない。 すべての中小企業の所有者が金融専門家であるわけではないので、コンサルタントがこのタスクに役立つ場合は最善です。
CPAの最も重要な機能の1つは、中小企業が融資契約のいずれにも違反しないことを確認することです。 時には、契約違反が避けられないこともあります。 例えば、負債と資産の比率が特定の貸出契約によって設定された水準を上回った場合、どうなるでしょうか？ 短い答えは、違反の重大性に依存するということです。
銀行が課したペナルティは、中小企業のファイルの書簡から融資を受ける銀行までさまざまです。 その他の中規模の罰則には、ローンに課された金利の上昇や一時的な金銭的なペナルティなどが含まれます。