プレミアムクレジットカードでの最悪の取引手数料
カナダ独立運動連盟（CFIB）は、カナダで利用可能な特定の種類のクレジットカードの多くを記載したクレジットカードレートチャートをまとめました。
リストを見ると、顧客が正規のMasterCardを使用しているときに販売業者に請求される取引手数料は1.75％であるが、顧客がMasterCard Premium Highendカードを使用する場合、取引手数料は2.71％であることがわかる。 ワールド/ワールドエリート部門のマスターカードの中には、さらに高い手数料を払っているものもあります。
毎月10万ドル分のクレジットカード取引を処理している中小企業にとって、プレミアムカード取引で課せられた96％の差額は、月額960ドル、年間で11,520ドルの追加料金がかかります。 私はマスターカードの料金を例として使用しましたが、私はVisaを簡単に選ぶことができました。 Visaの取引金利は、加盟店から高い取引手数料を引き出すために使用されるプレミアムカードと同じモデルに従います。
そして、クレジット会社はプレミアムクレジットカードを払い出しています。 CFIBのDan Kelly社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「現時点では、本日、カナダでは市場に驚異的な枚数のカードがあり、MasterCardとVisaカードは200枚以上のレートチャートのみで使用されています。
変更のためのCFIBロビー
カナダ独立運動連盟（CFIB）は、2008年11月にカナダのクレジットカード取引手数料の高額費用に反対するキャンペーンを開始し、2008年8月17日に発効したカナダでのクレジットカードおよびデビットカード業界の行動規範の策定に役立った。 2010。
しかし、マスターカードとビザの両方が自発的に従うことに同意したコードを持つことは良いことでしたが、プレミアムクレジットカード決済に課せられた大量の手数料の問題は依然として残っており、CFIBは引き続きロビーに引き続き、
- 加盟店は、高価な「プレミアム」カードを受け入れるか、高価なカードを受け入れるための追加料金を支払う必要なく、1つのブランドから低コストのカードを受け入れることができます。
- ほとんどの消費者がまだいくつかのクレジットカードが加盟店に余分な手数料を請求していることを知らないので、すべての高額なクレジットカードを別々に「プレミアム」としてブランド化する必要があります。
- モバイル支払いに関するルールとプロセッサーに関する問題を追加します。
2012年にカナダの競技局は、VisaとMasterCardを課徴金と名誉全カード規則で裁判にかけました。
競争法廷前の事例
競争法廷は、合併、誤解を招く広告、制限的な貿易慣行などの経済的およびビジネス上の問題を扱うケースを耳にしている（つまり、政府機関から独立して運営されている厳格な裁決機関です。競争法）。
（競争法は、競争法を実施する独立機関である競争局とは別個であることに注意してください。
競技局は、苦情を調査し、必要に応じて競技裁判所の聴聞を受ける機関です。
競争法廷前の議論では、VisaとMasterCardは反競争的行為を行っていたため、2つのクレジットカード会社が基本的に加盟店に条件を指示することができました（私にとっては、 VisaとMasterCardはカナダのクレジットカード市場の92％を占め、2011年には3,202億ドルのクレジットカード取引を処理していました）。
これらの条件により、VisaとMasterCardは、競争管理局によれば、世界で最も高い水準の料金と毎年50億ドルのクレジットカード業界の手数料を3％以上の手数料で請求する場合がありました。
競争裁判所は、2つのクレジットカード巨人に対する金銭的判断を課す権限を有しておらず、それによって、彼らは操作方法を変更することができます。 競争局は、小売業者が許可されていない2つのことを実行できるようにしたいと考えていました。
- 高価なクレジットカードの受け取りを拒否しても、同じブランド名の他のカードを引き受けます。
- プレミアムクレジットカードに課金されるより高い取引手数料に対抗するために追加料金を追加します。
2012年7月に、VisaとMasterCard（いくつかの主要銀行とともに）は、カード発行者が小売手数料を修正するために共謀したと主張して長年にわたる訴訟を解決しました。 Visa、MasterCard、および前述の銀行は、米国の小売業者に少なくとも60億米ドルを支払うことに合意した。また、米国の小売業者は、決済の条件により、クレジットカードで支払う場合、顧客にさらに料金を請求する権利を認めた。
競争裁判所の決定
しかし、2013年7月23日、競争裁判所は、プレミアムクレジットカードの加盟店手数料の増加に対する理由は根拠がないと判断しました。
この事件は実際には専門家によって解任されたが、審理は事件を見て、発注を拒否し、委員会が提起した懸念に対する適切な解決が規制の枠組みであると述べた。
競争局のジョン・ペクマン委員長は声明で、同局は裁判所の決定に非常に失望しており、「我々は次のステップを決定するために決定を厳密に検討する」と述べた。
決定への他の反応
カナダ消費者協会（Consumers 'Association of Canada）は、消費者にとって大きな勝利であると主張し、決定について「恍惚」でした。 マスターカードとビザは、あなたが期待しているように、不気味なキャンプに落ちる。 両社は直ちに決定を賞賛する声明を発表した。 一方、カナダ独立商業連盟会長のダン・ケリー氏は、この決定をカナダの商人にとって大きな損失と呼び、戦いを誓った。
カナダ小売評議会はまた失望した。 小売評議会の広報担当者、デビッド・ウィルクス氏は、「カナダ人は、高い手数料のために登録簿に載るべきよりも多くを支払っている」と述べた。 「毎年60億ドル以上を集計すると、これらの手数料は加盟店や消費者にマイナスの影響を与えます」（CBC News）。
継続戦
2013年および2014年まで、CFIBは、クレジットカードではなくデビットを使用して、すべての業界プレイヤーおよび政府に対し、手数料および改善の削減を求める開示と紛争解決において
VisaとMasterCardは、2014年11月に初めて交換費用（平均10％）の削減と5年間の凍結を発表しました。 2015年4月、カナダのクレジットカードおよびデビットカード業界の行動規範は、モバイル支払いを含むように更新され、手数料の削減が保護され、自動支払いに6ヶ月の制限が追加されました。更新。 2015年に導入された変更には、
- 支払い処理業者が料金を引き上げたり、Visa / MasterCardから貯蓄を引き渡したりしないと、加盟店は契約を解除することができます。
- コード全体がモバイル支払いに適用されます。
- 支払い処理担当者は契約を最大6か月間のみ自動更新することができます。そのため、少数の加盟店が悪い契約に縛られてしまいます。
しかし、カナダの加盟店のクレジットカード決済手数料は依然として高く、加盟店は「悪い」処理契約に署名することはできません。
あなたは中小企業経営者として何ができますか？
カナダのクレジットカードおよびデビットカード業界の行動規範を熟知してください。 Visa CanadaとMasterCard Canadaは、2010年5月17日に財務大臣が発表したこの自発的行動規範を遵守することに同意しました。違反の可能性について苦情がある場合は、カナダ金融消費者局クレジットカード会社がコンプライアンスを遵守しているかどうか。 コードは商人にとって何を意味していますか？
また、問題について顧客に教えることもできます。 ほとんどの消費者はクレジットカードの取引手数料についてあまり考えず、一部のクレジットカードでは他のものよりもずっと多くの取引で費用がかかることに気づいていません。 顧客に代わって現金またはデビットで支払いを検討し、問題についてプレミアムクレジットカードと高い取引手数料で知らせるように頼んでください。 CFIBは、お客様の現金書類をダウンロードしてポストすることができる顧客要求の標識をまとめました。
アップショット
当面は、カナダの中小企業がクレジットカードを受け入れる場合は、取引手数料の高いプレミアムカードであるかどうかを問わず、VisaやMasterCardで支払いを行うものを受け入れる必要があります。コスト。