巨額の金利なしでビジネスに資金を提供する人気のある方法
当社は、伝統的な銀行からの商業貸付、 代替貸付 、ペイデーローンおよびSBAローンを有している。
SBAローンは最近、起業家の人気資金源となっています。 これは、これらの貸出金が中小企業庁によって保証されているためです。 SBAによって保証されている商業銀行から融資を受けた場合、SBAは融資を返済した場合にSBAの一定の割合を返済する保証があるので、SBAが保証する商業銀行から融資を受けた場合、銀行への融資。
中小企業経営者によって提供されるSBAベースのローンプログラムにはさまざまなタイプがあります。 彼らは以下を含みます：
7（a）ローンプログラム：
これはSBAプライマリローンの最も柔軟なタイプの1つです。 このタイプのローンでは、SBAは最大500万ドル（5,000,000ドル）を保証します。これは借りた総額の約75％です。
2017年3月には、7年以内に返済される25,000ドル以下のSBA 7（a）ローンが8％の利率で行われています。 一方、同じローンを7年以上返済する場合、利子は8.5％となります。 SBA 7aタイプのローンは25,001米ドルから50,000米ドルの間にあり、7年以内に返済されなければならない金利は7％ですが、ローンが7以上の期間に返済されなければならない場合年の金利は7.5％です。
起業家の権利が今5万ドル以上のSBA 7aタイプのローンを申請する場合、返済期間が7年未満の場合は6％の金利を支払わなければならないが、期間が7年を超える場合は、 6.5％の金利が適用されます。 SBA 7aローンプログラムには最低限必要な金額はなく、500万ドル（$ 5,000,000）という制限があることを覚えておくとよいでしょう。 あなたのローンが150,000ドル未満の場合、SBAはローンの85％を保証しますが、ローンが150,000ドルを超える場合、ローンの75％しか保証されません。
SBA 7aローンを取得するための要件は何ですか？
すべての個人がSBA 7aローンの対象となるわけではありません。 しかし、これは残念ですが、現実から逃げることはできません。 真実は、我々はすべての資格がないことです。 どうして？ ここでは、なぜ私たちの一部にこれらのローンが与えられないのかを簡単に見ていきます。
- あなたは過去2年間営業していたビジネスを持つべきです：これは、申請日にビジネスを実行していない人にとっては障害です。
- 個人の信用度スコア：おそらく、信用度スコアは、SBAローンの対象となるかどうかを判断する上で大きな役割を果たします。 今のところ、SBAローンにアクセスするには680を超えるクレジットスコアが必要です。
- 過去1年間の$ 50,000のビジネス収入：もう一つの障害ですか？ 最も確かに、私たちのほとんどはこのような収益性の高いビジネスを持っていないので、この要件は自動的に私たちを縛りつけてしまいます。
上記の要件により、当社の一部のSBA保証型ローンへのアクセスが阻まれています。
SBA 7aローンの金利を決定する要因は何ですか？
これは、 このタイプのローンを申請するかどうかを決定する前に、各自が十分に認識しておくべき重要な領域です。 7aローンの金利決定には、いくつかの要因があります。 2017年3月1日現在、以下は、このローンプログラムの利息を決定するために使用されている境界線です。
- 基本料金：これは公的利子融資の措置であり、3つのカテゴリに細分されています。 プライム率、SBAペッグ率、Libor（30日）に3％を加えたものです。
- ローン期間：ローンのSBAタイプには 2つの返済期間があります。 7歳未満または7歳以上。 返済期間が1年で、返済期間が6年であれば、返済期間は7年となり、同じ金利が引き上げられます。 また、返済期間が10年、返済期間が8年の他の個人が同じローンを使用している場合は、両方のローンが7年以上の返済期間に入るため、共通金利が適用されます。
- ローン額：SBA 7aタイプのローンは3つに分類されます：25,000ドル以下、25,001〜50,000ドル、5万ドル以上。 つまり、30,000ドルのローンを取って、49,999ドルのローンを取ると、 両方とも50,000ドル以下の同じカテゴリーに分類されます。 ただし、ローン金額が高いほど利子率は低くなり、逆に利率が低いほど利子率は低くなります。
固定および可変SBA金利
他の伝統的なローンと同様に、7aタイプのローンには固定利息タイプと変動利息タイプがあります。 利子が固定されているとは、ローンの返済期間全体を通して、支払時にローンに割り当てられた金利を銀行が変更しないことを意味します。 しかし、変動型では、市場の変化に応じて金利が変動する。
SBA 7aローンの場合、銀行は公的に利用可能な市場金利の3種類に応じて変動金利を再設定します。 プライムレート、LIBORレート、およびSBAペッグレートが含まれます。 今年1月3日の時点での優遇市場金利は以下の通りです。 プライムレートは3.75％、LIBORレートは3.79パーセント、SBAペッグレートは1.75パーセントです。 これらの料金は時々変化する可能性があり、今のところ非常に低いと言われています。 これらの金利が高くなるたびに、返済ローンの金利も高くなります。 彼らが一度に低くなると、SBA 7aの金利も同様に融資されます。
SBAを借りる費用7aローンの種類
おそらく、SBA 7aタイプのローンを取ったときに支払われる総額に影響を与える金利ではないでしょう。 借り手が負担しなければならない総費用を決定するためには、他の要因があります。 彼らは以下を含む：
- オリジネーション料： 銀行に融資を申請するとき、または金融機関のいずれかを申請するとき、機関は融資の処理費用を請求する。 これらの費用はすべて借り手に引き渡されます。 各金融機関は現在、約4％の開始手数料を有している。 つまり、10万ドルのローン申請をした場合、総額の4％しか受け取られません。
- 保証手数料：この手数料は当初貸し手がSBAに支払うもので、ローンを申請することができますが、閉会時には保証人の負担を負担しなければなりません。 現時点では、$ 150,000未満の貸付金の保証手数料はSBAによって放棄されています。 ただし、それより高いローンは現在3％から3.75％の保証料が付いています。 保証料は、ローンの合計金額とローンの満期日に基づいています。 例えば、1年後に満期を迎える150,000ドル以上のローンは、0.25％の保証料を引き付けます。 あなたのSBA 7aローンが$ 150,000以上で、1年以上の期間で成熟する場合は、金利を請求するために3階層の利息システムを使用しなければなりません。 $ 150,000から$ 700,000の間のローンの場合。 3％の保証料がかかります。 700,000ドルから1,000,000ドルのローンの場合。 融資額が1,000,000ドルを超える場合は3.5％の保証料が請求されます。 3.75％の保証料がかかります。 $ 150,000から$ 700,000の間; 3％の保証料がかかります。 700,000ドルから1,000,000ドルのローンの場合。 融資額が1,000,000ドルを超える場合は3.5％の保証料が請求されます。 3.75％の保証料がかかります。
- SBA 7aローンプログラム（金利プラス手数料）を借りたり、他の種類のローンを借りた場合の総費用は、年間利回り（APY）と呼ばれます。 これは、ローン全体が返済された後に借り手が負う合計額です。
CDC / 504ローン
SBA CDC / 504ローンは長期不動産やその他の開発に投資したい個人向けの長期ローンです。 銀行がこれらのタイプのローンで請求する金利は、スモールビジネスアドミニストレーションによって決定されます。 今のところ、2017年3月現在、この金利は3.93％から4.57％の範囲にある。 ただし、料金は借りているローンの金額によって異なります。
CDCローンは主に2つのタイプで構成されています：
金融機関 （この場合は銀行） から借りられた総額の50％であるローン、および認定された開発会社から提供されたローン（総額の40％）。 これは、借り手が借り手としてあなたからの前払いとして働く総額の10％を必要とすることを意味します。
これらのタイプのローンに課金される金利は非常に低い傾向があります。 これは、 銀行ローンがCDC ローンに取って代わり、借り手が不動産に投資しているため、銀行がその資金を回収できない可能性はほとんどないからです。
他の通常のローンと同様、CDC / 504 ローンには 、すべての借り手が満たす必要がある一定の要件もあります 。 これらには、
CDC / 504ローンの現在の金利
これらの貸出金は 、返済期間10年以内または返済期間20年以内に払い出されます。 各ローンの総利率は、国庫レート、固定金利、現在進行中の手数料で構成されています。
ローンが10年以内に返済される場合は、現行の優遇税率が適用されます。 5年物財務省債務比率は約2.01％、固定金利は0.38％、継続手数料は約1.7％である。 これは、総金利が支払わなければならないことを意味する4.09パーセントは、財務省のレート、固定金利と進行中の年会費の合計です。
20年の返済ローン期間では、10年の国庫レートは2.49パーセント、固定レートは0.48パーセント、継続的な年間報酬は1.7パーセントで、総金利は4.67パーセントになります。 ローンのCertified Development Companyの部分によって課された料金は一定のままであるが、他の銀行部分は、時には大きなマージンではなく、変化する可能性があることを認識することは重要である。
SBAローンプログラムは、2017年3月現在、上記の金利で利用可能です。 1つが要件を満たしている限り、あなたはSBA 7aタイプのローンに行くか、または不動産ビジネスに投資する場合は、CDC / 504ローンも利用できます。
あなたは通常、通常の方法であるSBAに保証料を支払う貸し手を得ることができる場合、ローンのSBA 7aタイプはあなたのビジネスを高めるでしょう。 一方、不動産に投資したい場合、CDCローンは、預金として借りる金額の総額の10％を持っていれば、あなたには良いことができます。