真実は、年率は実際にあなたの新しい住宅ローンのコストの非常に良い指標になることができるということです。 また、比較ツールとして正しく使用する方法を理解していないと、すぐに迷子になる可能性があります。
多くの人があなたが作ることができる最大の間違いの一つであるAPRと金利を混乱させます。 金利とAPRは非常に異なる動物です。 他の人は、使用されている住宅ローン商品、前払金が適用されていること、および年間利率計算を補佐するその他の要因を考慮していない。
では、APRはどういうものなのでしょうか？そして、あなたが住宅ローンの決定を下す際に、あなたはその番号に重点を置くべきですか？ はいといいえ。
年率（APR）とは何ですか？
一般的に、年間利率は、定期金利に年間の複利期間の数を掛けたもの（名目金利とも呼ばれます）で表されます。 APRには一定の利息以外の手数料と手数料が含まれている必要があるため、より詳細な計算が必要です
金利と同様に、APRはパーセンテージとして表されます。 貸出法の連邦真実は、すべての消費者ローン契約がAPRを開示することを要求している。
すべての貸し手は、APRの正確性を確保するために同じ規則に従わなければなりません。
それは何かをしなければならないということであり、必ずしも同じことではありません。 年間パーセンテージは、計算には微妙な数字です。 年率の計算がどれほど複雑なのか不思議であれば、FDICのウェブサイトをチェックしてみてください。
一般的に、住宅ローンの開示に表示される年率（APR）は、モーゲージ貸し手の手数料や、住宅ローン保険やPMIのような毎月の支払いに影響するその他の項目を含めて計算されます。 住宅所有者への月額エスクロー支払いは保険料または固定資産税とはみなされません。
APRは、抵当権を申請してから3日以内に借り手に開示されなければなりません。 この情報は、通常、借り手に郵送され、APRは、償却スケジュールを含む融資開示声明の真実に見出されます。
消費者金融保護局（CFPB）によって定められた規則は、APR計算をより簡単に理解し、より正確にすることに新たな重点を置いている。
その他の注意点：
借入人の申請を受けてから3日以内にAPRを開示しなければなりません。
融資先の開示を必要とせずに、決済前にAPRを1％の1/8に変更することができます。
APRは、公式の方法に従って計算される率の1％の1/8を超えないかまたはそれ未満である場合、正確であるとみなされる。
しかし、それは常にAPRの正確さを保証するものではありません。 不道徳な貸し手は、ほとんどの場合、業界から去っていますが、人的ミスは常に考慮すべき要素です。
ローンの役員は過労であり、時には技術も失敗する。 どちらの場合もAPRの不一致が発生する可能性があります。
金利とは異なり、APRには以下の費用と手数料が計算に含まれます。
割引ポイント
私的抵当保険
貸し手のオリジネーションコスト
それらは3つの異なったバケツであり、間違って引用されたものは個人的な住宅ローン保険です。 モーゲージAPR計算の第2の最も混乱する側面は、貸し手のオリジネーション料金です。
これには、与信レポートやその他の融資特有の照会に関する第三者手数料が含まれますが、引き受け、処理、その他の大小両方の迷惑料も含まれます。
あなたが20％以下の場合は、PMIを持っている可能性が高いです。 PMIは従来のファニーメイ＆フレディマック抵当権に基づくリスクに基づいているため、顧客ごとおよび不動産ごとに変動します。
FHAローンはより簡単です。 彼らは、貸出金の大部分について住宅ローン保険の定額料を提供しています。 この料金は通常のPMIよりも高く、APRを大幅に引き上げる可能性があります。
あなたはローンを比較するときにどのようにAPRを測るべきですか
新しい住宅ローンを検討する際には、APRはあなたが重視するいくつかの要因の1つに過ぎないはずです。
明らかに、あなたの毎月の住宅ローンの支払いの手頃な価格は、最初のリストにあります。 しかし、あなたの状況のための適切なローン用語＆住宅ローンタイプへの強い配慮もまた主要な選手です。
前払いを最小限に抑えることを望むなら、年率を上げることが期待できます。 あなたが置く金額は、貸し手に対するリスクに影響を及ぼし、したがって、住宅ローン保険はより高くなります。
より高い住宅ローン保険料は、ほぼ毎回高い割合の割合と同等です。
APRは、あなたが常にリンゴとリンゴを比較することを保証すれば、住宅ローン貸し手を買うための優れたツールとなります。