しかし、実際には、あなたのプライマリ・レジデンスを売ることによるあなたの利益は、まったく現実化すれば、かなり小さくなる可能性があります。
不動産鑑定とインフレ
最初に考慮すべきことは、インフレの状況における家庭の鑑賞である。
あなたの家の鑑賞は、インフレによって相殺されることに気づくと驚くかもしれません。 あなたが熱い不動産市場に住んでいない場合、これは特に当てはまります。 私たちは、国のある地域で劇的な感謝の話を聞いていますが、ほとんどの人は、年間評価がおそらくインフレを遥かに上回らない地域では家を購入します。
2007年9月、セントルイス連邦準備銀行によると、米国で販売された新しい家屋の販売価格の中央値は240,300ドルでした。 2017年9月、その数字は319,700ドルまででした。 しかし、米国のインフレ計算ツールを使用していくつかの数値を計算すると、そのような感謝の一部が消えます。 感謝のために$ 79,400を見るのではなく、その感謝の実際の価値は$ 33,648に近いです。
それでもそれほど悪くはないようです。 結局のところ、あなたの家の価値は3万ドル以上増加しました。 しかし、コストを忘れないようにしましょう。
家を所有することは追加コストを伴う
次に、あなたの利益から住宅所有コストを差し引く必要があります。
3.92パーセントの金利で250,000ドルのモーゲージを取得したとしましょう。 Googleの住宅ローン計算機によれば、30年間にわたって、175,533ドルの利子を支払うことになります。 たとえあなたの家が10年ごとに30,000ドルのインフレ調整金額（総額90,000ドル）で評価しても、それは依然としてあなたが融資金利を相殺するには十分ではありません。
あなたが支払う利子だけが、あなたが直面する唯一の費用ではありません。 あなたはほとんどの州で財産税を支払うことを忘れないでください。 学生ローンヒーローのモーゲージ計算機には財産税計算が含まれています。 財産税が年間1.5％になると、30年間にわたって合計117,000ドルの税金が支払われることになります。 そして、それは財産税の引き上げを前提としていません。あなたの家は価値が高く評価されるので、あなたの財産税もそれになります。
納税申告書にあなたの費用の一部を差し引くことは可能ですが、控除額はクレジットと同じ値ではありません。 あなたの収入と税金負担を減らすことができますが、ドルに対するドル基準にはなりません。 また、税金基金によれば、家計の約30％のみが項目化している。 あなたが項目化する人の間にいない限り、あなたはあなたの住宅ローンに関連するいかなる税制上の利益も見ません。
住宅所有に関連するその他の費用には、保守と修繕、また住宅保険が含まれます。 また、お支払いが20％未満の場合は、住宅ローン保険料を支払う必要があります。 たとえあなたの家が時間の経過とともに価値が高く評価されていたとしても、あなたはこれらのコストの何十年かを考慮に入れて、住宅ローンの金利と財産税に加えて、さらに壊れる可能性もかなり低くなります。
あなたが突然販売を終了する場合はどうすればいいですか？
私たちは、不動産市場が常に上がると思っています。 しかし、2007年から2009年の間に見たように、不動産は他の資産と同様にバブルを形成する可能性があります。 不動産バブルの爆発は、何千人もの人々が大金を失うという状況を作り出しました。 あなたが価格下落を乗り越えることができれば、それほど多くを失うことはありません。
しかし、あなたが不動産市場の崩壊時に売却することを余儀なくされた場合、状況を救済するためにできることはあまりありません。 金利、税金、およびその他の費用をすでに支払ったものの上に、あなたの家でお金を失うことになります。
賃貸はどうですか？
もちろん、買物としての投資が不完全である可能性があるので、賃貸は解決策ではないかもしれないことを指摘することは可能です。 結局のところ、あなたが住宅ローンの支払いをするとき、あなたは少なくともあなたの家で株式を作ります。
あなたが賃貸するとき、あなたはあなたの家主が資本を築くのを手伝っています。
しかし、それは賃貸を避けるべきではありません。 あなたの市場によっては、たとえあなたが株式を儲けていないとしても、借りることは良い選択です。
住宅価格が高い地域に住んでいて、住宅ローン、メンテナンス、およびその他の費用の月額総額より少ない金額で借りることができる場合は、特にそうです。 毎月のお金を節約しているだけでなく、その差額を市場に投資し、潜在的にあなたの家の投資から得たよりも大きな恩恵を実現することができます。
2007年11月から2017年11月までの間、S＆P500は年率換算で9.672％のインフレ率を調整した。 その期間に家を所有するために月額1,100ドルの費用がかかりますが、代わりに月額700ドルのアパートに住んでいたとしましょう。 あなたが10年間に毎月借りることと買うことの間に400ドルの差を投資した場合、あなたの投資価値は83,587.81ドルになります。
また、借りるということは、景気後退期に家を売ることを余儀なくされた場合には、たくさんのお金を失うことがないということです。 一方、あなたの家に滞在し、市場の出来事や不動産の不況を乗り切ることができれば、自宅に十分な株式を築いて退職時に使うことができます。 自宅でも（たとえあなたが全体を失ったとしても）壊れてしまったとしても、それはあなたが売るときに大量の資本を提供する可能性のある強制貯蓄車になる可能性があります。
また、退職年齢では家賃のない場所（あなたはまだ財産税を支払う必要があるかもしれません）、またはリバースモーゲージを使って株式にアクセスして退職所得のギャップを埋めることができます。 あなたが借りるときに、それらのオプションは表示されません。
家を買うことが投資の場合
プライマリ・レジデンスを投資として見るのではなく、購入する他の理由も考慮してください。 おそらく、あなたは自分自身を呼んで、公平を作り、コミュニティに根を下ろす場所がほしいと思うかもしれません。 これらはすべて買う良い理由です！ 逆に、あなたがより多くのモバイルライフスタイルを持っていると思うならば、たとえあなたが株式を作っていなくても、それは賃貸するほうが理にかなっています。 あなたが将来の計画を立てるための他の規定をしている限り、賃貸は現地市場とあなたの長期的なライフスタイルの目標に応じて実行可能な選択肢になります。
最後に、あなたが本当の投資にあなたの家を変えたいなら、あなたはそこに住む以外の何かをする必要があります。 あなたが移動した後、またはそれを 使ってAirbnb経由でお金を稼ご うとすると、あなたの家の購入で実際にリターンを見ることができます。
しかし、あなたがそこに暮らしているだけの場合は、大きな投資利益を提供することは期待しないでください。