米国中小企業経営の4つの融資プログラム
米国中小企業局（ SBA）によって保証されている様々なSBAローンが利用可能であり、中小企業を支援するための多数のローンプログラムを提供しています。 しかし、SBAは通常、融資機関ではないことに注意してください。 代わりに、民間銀行や他の貸出機関が行っている貸出を保証している。
基本7（a）ローン保証SBAローン
SBAの基本7（a）ローン保証プログラムは、誰かがSBAローンについて言及したときすぐに気になるものです。
これは、SBAが適格な中小企業が政府の保証なしに通常の貸出チャネルを通じて適格ではないかもしれない貸出金を確保するのを支援するために提供する第一次ローンプログラムです。 7（a）SBAローンは様々な一般的なビジネス目的で保証されるため、SBAが提供するSBAローンの中で最も柔軟性があります。
基本7（a）で保証される資金SBAローンは、運転資本、機械設備、家具および備品、土地および建物の資金調達、リース契約に基づくテナント改善、特別な条件の下での借り換えなど、さまざまなビジネス目的で使用することができます先の債務。 基本7（a）SBAローンは、運転資本では最大10年間、固定資産融資では最大25年間まで有効です。
7（a）プログラムに基づくSBA融資は、既存の中小企業だけでなく、商業貸付企業を通じて創業企業にも行われます。
大部分の中小企業は、以下の条件を満たすと、これらの融資の対象となります。
- 利益のために行動するつもり
- 彼らは、米国内またはその所有物に従事している
- ビジネスに投資するために所有者の一部の持分を持っている
- まず、代替的な資金調達方法を検討してください - 個人的なassests
もちろん、すべての中小企業が7（a）SBAローンの対象となるわけではありませんが、SBAは特定の目標を達成するために複数のバリエーションを提供しています。 例えば、SBAのパトリオット・エクスプレス・ローンは、現役軍および軍の退役軍人およびその配偶者に対する7（a）の貸付の迅速な承認のために特別に準備されています。
SBA 7（a）ローンの詳細
認定開発会社（CDC） - 504 SBAローン
これらのSBAローンは、拡張または近代化のための不動産または機械または設備を取得する目的で、中小企業に長期の固定金利融資を提供します。 SBA 504の資金調達には、通常、借り手から10％の株式が含まれ、民間の貸し手からの総額の少なくとも50％のローンと、公認開発会社（CDC）（民間の非営利法人これは完全に保証されたSBAノートによって資金提供され、取得された不動産、機械または設備に第2の担保権を保持する40％までの金額でコミュニティまたは地域の経済発展に寄与する。
504 SBAローンは、「レンガやモルタル」の店舗や物理プラントの資金調達が必要な中小企業を対象としています。
これらのSBAローンの資格を得るには、ビジネスは営利目的で運用され、750万ドルを超える実体的な純資産を持たず、過去2年間の税引後の平均純利益は250万ドルを超えていなければなりません。
504 SBAローンは、賃貸不動産の投機または投資に使用されません。
SBA 504ローンの詳細
7（m）SBAマイクロローン
7（m）SBAローンは、運転資本や在庫、備品、家具、備品、機械および/または設備の購入のために中小企業および非営利の託児所に最大35,000ドルの短期借入金を提供するように設計されています。 これらのSBAローンの収入は、既存の債務の払いや不動産の購入には使用できません。 SBAは、仲介業者（借り手にも管理と技術援助も提供している非営利のコミュニティベースの貸し手）への貸付を行い、貸し手は小企業への貸付を行います。 これらのローンはSBAによって保証されておらず、ほとんどの州の選択された場所でのみ利用可能です。
マイクロローンSBAローンプログラムは最大35,000ドルのローンを提供しますが、SBAは平均ローンが約13,000ドルであると報告しています。
SBA 7（m）ローンの詳細
SBAローンの事前資格認定プログラム
このSBAローンプログラムにより、ビジネス申請者は、ビジネスオーナーが貸し手に融資を申請する前に、SBAが分析した$ 250,000までのローン申請を行うことができます。 このSBA融資プログラムの利点は、この規模の融資が困難な場合があるため、事業主が事業計画を含めた融資申請書を貸し手の真剣な検討のために十分詳細に準備できるようにすることです。
SBAローン事前資格は、申請者の資産ではなく、申請者の性格、信用度、経験および信頼性に重点を置いています。 事前資格審査は、主要な財務比率、与信および事業履歴、および融資依頼条件に基づいて行われます。
SBA指定の仲介業者は、事業主と協力して融資申請を審査し、強化する。 SBAが指定する仲介業者は、地方の中小企業開発センターまたは営利目的の組織である場合があります。 仲介業者としての小規模ビジネス開発センターはローンパッケージングの料金を請求しませんが、非営利団体は行います。
このプログラムのSBAローンは、SBAの現場運営事務所とSBA地区のオフィスによって管理されています。 あなたの地域で事前資格仲介機関が運営されているかどうかを知るには、あなたの地方SBA事務所に連絡してください。