中小企業金融のもう一つの源
民間貸し手は資金調達も可能
ベンチャーキャピタリストとエンジェル投資家はエクイティファイナンスを提供するかもしれませんが、多くのビジネスオーナーはエクイティを放棄したり、ビジネスがどのように実行されているかを知りたい投資家に対処したりしないため、プライベートローンを確保できない銀行からの資金調達。
民間企業向け融資の需要により、オンラインビジネスローン市場が爆発的に増加しました。お客様の要件に応じて、数多くの「fintech」オンライン貸出会社があります。 たとえば、短期借入金、フランチャイズなどのニッチ市場向けのものなどがあります。
プライベートローンの種類
中小企業経営（SBA）ローン
SBAローンは、SBAを介して政府によって保証された銀行または民間のローンです。 金額が大きく、金利が低く、期間が長いため、企業にとって理想的です。
クレジットライン
クレジットラインは、ビジネスクレジットカードに類似したプライベートローンの一形態です。
信用枠は柔軟性が高く、いつでも信用限度まで借りて残高を支払うことができます。 プライム借り手として適格でない限り、金利は比較的高いです。
ピアツーピア（P2P）ローン
ピアツーピア・ローンは、投資家が資金提供が必要な企業に対して行われます。 オンラインP2Pサービスは、貸し手と借り手に合致し、サービスの料金を請求します。
金利は低く、承認はすばやく簡単です。
マーチャントの進歩（確立された企業のために）
加盟店の手数料は、将来のクレジットカード/デビットカードの売り上げに対する一定の割合で、資本に即座にアクセスすることができます。 承認は急速だが、一般的には手数料は融資金利よりもはるかに高い。
投資家ローン
投資家ローンは、一部の民間貸付業者が将来の利益の一部（例えば、潜在性は高いが市場に出すための資金調達が必要な新製品やサービスの開発など）と引き換えに資金を提供するという点で、加盟店の進歩と多少似ている。
タームローン
金融機関と同様、プライベート貸し手は、収入から支払いを行う能力を実証できる確立されたビジネスにタームローンを提供しています。 料金と手数料は銀行からの融資よりも高い。
私的融資の利点
銀行は信用履歴に基づいて一般的なタームローンを提供していますが、プライベート貸し手は特定の業界やマーケットセグメントについてより理解を深める傾向があり、それに応じて資金調達を調整することができます。
プライベート・ローンでは、銀行ローンのように数日ではなく数日で資金を受け取ることができます。
私的融資の短所
私的融資の主な欠点は、利子率が高いことです。 銀行は、連邦機関や預金者からの資金にアクセスできるため、より低い金利で融資することができます。
プライベート貸し手は、銀行や投資家から資金を得ているため、高い資金調達コストに対応するために高い金利を課す必要があります。
民間貸付機関のトップ
- SmartBizは、小規模ビジネスの資金調達のための最善の方法の1つである中小企業管理（SBA）のバックアップタームローンを提供しています。
- Upstartは、最大50,000ドルの個人ローンとビジネスローンを提供するP2Pサイトです。 Upstartは、広範な信用履歴を持たないスタートアップ企業に人気があります。
- BlueVineは、未払いの請求書（請求書ファイナンス）と短期間の信用枠を小規模ビジネスに提供する、人気のあるオンラインビジネスローン貸し手です。
- Funding Circleは、10日以内に既存のビジネスに対して最大50万ドルの資金を提供できるオンラインP2P貸し手です。
- CANキャピタルは、商業現金の前払いおよび長期貸付（6〜18ヶ月間で最大25万ドル）を既存の事業に提供しています。 資金は数営業日以内に利用可能です。
- 貸与クラブは、少なくとも12ヶ月間稼働し、年間売上高が少なくとも50,000ドルの企業に対して、1年から5年の期間で最大30万ドルのビジネスローンを提供するP2P貸し手です。
- ForwardLineは、年間売上高$ 100,000以上の既存事業所に対して、短期間（最大18か月間）および中期型（最大5年間）の長期貸付金を50万ドルまで提供しています。
- インターネックス・キャピタルは、中小企業に短期リボルビング・ラインを提供しています。 承認は売掛金に基づいており、資金はわずか3営業日以内に利用可能です。
- Fundboxは、未払いの請求書の金額に基づいて融資を行うオンライン貸し手です。 資金調達を承認するには、会計ソフトウェアまたは銀行口座にアクセスする必要があります。 資金は1営業日以内に$ 100,000までの金額で利用可能です。
参照：
中小企業金融の発見
エンジェル投資家がビジネスで探している7つの事柄
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