貿易金融の見通しとビジネスを提供できるもの
小規模な企業は、購入または売却する予定の商品のコストをカバーするために、しばしばローンやその他の一時的な資金調達へのアクセスが非常に限られています。
製品の注文が確定したとしても、多くの銀行はこれらの取引に対して貸付または当座貸越の保護を提供しません。
小規模および大規模のビジネスオーナーは、例えば、海外製造業者から到着するまでに4〜6週間かそれ以上の時間を要する可能性のある商品の出荷に自分の金を縛りたくない。
逆に、大量の商品を輸出する企業は、支払いを受ける前に、数週間後に輸出製品が到着するまで待つ余裕はない。 一部の情報筋は、世界貿易の80％以上は貿易融資に依存しており、企業が取引資金を調達するのに十分なキャッシュ・フローを内部に持たなくても商品が動くのを助けると述べています。
プロセスの仕組み
銀行や他の金融機関などの取引仲介業者は、買い手（輸入者）と売り手（輸出業者）の間で異なる金融取引を監督し容易にする。
これらの金融機関は、買い手と売り手の間の取引を資金調達するために進んでいます。 これらの取引は、国内または国際的に行うことができます。 貿易金融の利用は国際貿易の巨大な成長を生み出してきた。
貿易金融は、信用状発行、融資、偽造、輸出信用と資金調達 、ファクタリングなど、さまざまな種類の活動をカバーしています。
貿易融資プロセスには、買い手と売り手、貿易金融業者、輸出信用機関、保険会社など、いくつかの異なる関係者が関わっています。
1.貿易金融による支払いリスクの軽減
国際貿易の初期段階において、多くの輸出業者は、輸入業者がその商品を支払うかどうか、また輸入業者がその商品を支払う時期を決して確信しませんでした。 輸出業者は、時間が経つと輸入者からの未払いリスクを減らす方法を見つけようとした。 他方、輸入者は、売り手が実際に商品を出荷するかどうかの保証がないため、輸出者からの商品の事前支払いを心配していた。
貿易金融は、輸出者への支払いを加速し、輸入者が注文したすべての商品が出荷されたことを保証することによって、これらのリスクのすべてに対処するように進化しました。 輸入者の銀行は、出荷文書が提示されると、輸出者に銀行の信用状を支払うように働いています。
あるいは、輸出者の銀行は、輸出者に支払いを待つのではなく、輸出者が行った支払いを処理しながら、商品の供給を継続する方法として、輸出業者にビジネスローンを提供することがあります。 輸出者に支払われたローンは、輸出者の銀行が輸入者の支払いを受け取ると、貿易金融家によって回収される。
2.輸入者と輸出者の両方の圧力を軽減する
貿易金融は、輸入者と輸出業者との間の財務格差を埋めるため、世界各国の経済が巨大な成長を遂げた。 輸出者は、輸入者の支払い不履行を恐れず、輸入者は、注文されたすべての商品が、貿易金融家によって確認された輸出者によって送られたと確信している。
3.様々な貿易金融商品とサービス
銀行やその他の金融機関などの貿易金融会社は、さまざまな種類の企業や取引のニーズに合わせて、さまざまな商品やサービスを提供しています。
- クレジット：これは輸入者の銀行が輸出者に約束したもので、輸出者が輸入者の購入契約書に記載されているすべての出荷書類を提示するとすぐに輸出者/売り手に支払いを行うということです。
- 銀行保証：輸入者または輸出者が契約の条件を満たしていない場合、銀行は保証人の役割を果たす。 銀行は、受益者に金額の合計を支払うイニシアチブをとる。
これらの2つの製品には、さまざまな種類の取引や状況に対応するためのさまざまなバリエーションがあります。
4.貿易金融の要因
これは、キャッシュフローを加速する手段として輸出業者が使用する非常に一般的な方法です。 このタイプの契約では、輸出者は未払いの請求書をすべて貿易金融業者（ファクタ）に割引で販売します。 ファクターは、輸入者によって支払いが行われるまで待つ。 これは、輸出業者の不良債権のリスクを軽減し、トレーディングを維持するための運転資金を提供します。 輸入者が売掛金をファクタリング会社に割引して売却したため、輸入者が商品の合意価格を全額支払った時点で、ファクターまたは貿易金融業者は利益を得る。
5. Forfaiting
これは、輸出業者が売掛金をすべて現金と引き換えにある割引価格でフォーファーターに売却する契約の一形態です。 そうすることによって、輸出者は、輸入者に負う借金をforfaiterに移転する。 forfaiterによって購入された債権は、輸入者の銀行によって保証されなければならない。 これは、輸入者が商品をクレジットで受け取って売却した後に、その商品を輸出者に支払うためです。