起業家精神のあらゆるツールと同様、ROBSには長所と短所がありますので、資金調達の源泉として利用することに興味がある場合は、詳細とその働きを理解することが重要です。 それぞれのROBSプランは異なり、ヘルプよりも多くの害をもたらす要件があります。
ROBSプランがあなたのビジネスにどのように役立つか
投資戦略は軽く取るべきではありません。特に、退職時に特別に設定された資金を使用する戦略が必要です。 しかし、なぜ起業家がビジネスと将来を確保するためのROBS計画を利用しようと熱望しているのかを見るのは簡単です。
この計画の主な利点の1つは、ROBSは401kまたはIRAからのローンとはみなされないため、返済する必要はないということです。 また、早期撤退や税金には、ほとんどの退職金制度に対する貸付金と同様に罰金を科す必要はありません。
ビジネス起業のためのロールオーバーと呼ばれていますが、プログラムは新しいビジネスに限定されていません。
エンタープライズゲットゲッターは、既存のビジネス、フランチャイズ、または別の起業家によって開始されたビジネスにROBSを適用することができます。 退職貯蓄を投資としてあなたの会社に転職しているので、あなたのビジネスが生み出す利益は、あなたの退職プランの税金に戻すことができます。
プログラムは銀行や投資グループからのローンではないので、ROBSを使用するビジネスオーナーは、ベンチャーを財政的に成功させようとするストレスに対処する必要はなく、貸し手に高い金利で支払いをすることもありません。 結果として、ROBSの資金提供を受けて新興企業に資金を提供しているほとんどの起業家は、市場の変動による低オーバーヘッドとリスクの減少により、より高い成功率を見込んでいます。
ROBSプランがあなたを傷つける方法
その多くの利点にもかかわらず、ROBSには自然にリスクのシェアがあります。 もちろん、最も顕著な欠点は、あなたのビジネスが失敗した場合に返すことができないかもしれない退職貯蓄からお金を移していることです。 おそらく最悪のシナリオでは、退職年齢の節約と財政的に持続可能ではなかった事業の崩壊に対処する必要があります。
あなたの会社のROBSプランを活用するには、あなたの退職勘定に少なくとも50,000ドルを持ってビジネスアカウントに移行する必要があるだけでなく、企業もCコーポレートとして設定する必要があります。 あなたが現在単独の所有者またはLLCとして運営している場合、これには多大な再編成が必要です。 そしてそうすることで、それは責任と税制の面であなたにとって正しい選択ではないかもしれません。
ROBS計画を実行することを決定した場合、再編成がリスクに値するかどうかは、あなただけが判断できます。
また、キャッシュフローが限られている起業家であれば、手数料を払うお金がなければ、ROBSプランに登録するコストは非常に高くなる可能性があります。 たとえば、一般的なROBSプロバイダーのGuidantとBenetrends Financialは、ROBSの確立を支援するために約5,000ドルを請求します。 この手数料は、プランを設定する前に支払われるため、退職勘定からの投資振替は利用できません。
あなたのビジネスにROBSを設定するための5つのステップ
ROBSを使って小規模ビジネスに資金を提供することは、脅威的なプロセスのように見えるかもしれませんが、ガイダンスや調査では、5つの簡単なステップで投資資本の源泉として追求することができます。 ビジネスオーナーはROBSの特定のタイプの退職計画のみを使用できることに注意することが重要です。
伝統的なIRAと401k計画は、ロールオーバーのためにタップされる最も一般的なリソースですが、残念なことに、ロスIRAは適格ではありません。
- ご利用可能な退職金制度のファンドがあれば、最初のステップはあなたのビジネスをC法人として確立することです。 AC法人には、会社の運営方法に関する情報を提供する取締役会および株主総会が含まれます。
- この新しい構造の下で、あなたのビジネスのための401k計画を作成してください。
- 弁護士またはROBSプロバイダーの助けを借りて、既存の退職制度資金を新しいビジネス401k計画に転記します。
- あなたの新しく結成されたC法人の会社株式を購入する計画401k計画に移転された資金を使用してください。
- あなたの会社の株式の売却による資金は、あなたのビジネスに投資するための資本として使用できるようになりました。
中小企業向けローンや401kローンのメリットを考えると、ROBSプランを利用している起業家は、なぜビジネスにとってより良い選択となるのかを簡単に知ることができます。 しかし、まず、貴社の会計士や税務専門家とすべての選択肢について話し合って、資金調達のリスクの低い道のりが最初に検討する価値があるかどうかを確認することが重要です。
資本増強のために利用できるすべてのリソースとそれぞれの長所と短所を検討した後、ROBSプランが最善の行動であるかどうかを判断する準備ができます。